Анализ маркетинговой деятельности в ОАО СК «РОСНО»

Федеральное государственное  бюджетное образовательное

 учреждение  высшего профессионального образования

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА И ГОСУДАРСТВЕННОЙ  СЛУЖБЫ

при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

ЧЕЛЯБИНСКИЙ ФИЛИАЛ

 

 

Факультет управления

Специальность менеджмент организации

Кафедра экономики и менеджмента

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА (ПРОЕКТ)

на тему:

«Анализ маркетинговой  деятельности в  ОАО СК «РОСНО»»

 

 

 

Автор работы:

Студентка 4 курса, группы МО-54

Очной формы обучения

Ф.И.О. Носкова Дарья Павловна

Подпись______________________

 

Руководитель  работы:

Должность, звание к.т.н., доцент

Ф.И.О. Иванов Олег Петрович

 

 

 

Оценка комиссии____________________

Подписи______________________

«       »_____________20       г.

 

 

 

 

 

Челябинск 2013г.

 

 

Оглавление

 

Введение……………………………………………………………………………

 

Глава 1  Сущность маркетинга в страховой деятельности………………………

 

1.1.Понятие  и необходимость маркетинга  в страховании ……………….   
 
1.2.Основные цели и задачи отдела маркетинга страховой компании. .......

 

Глава 2. Анализ маркетинговой  деятельности в  ОАО СК «РОСНО» …….   
 
2.1 Общая характеристика ОАО СК «РОСНО» ………………………….   
 
2.2 Функции выполняемые службой маркетинга ОАО СК «РОСНО» …......   
 
2.3 SWOT- анализ ОАО СК «РОСНО»………………………………….….....

 

2.4 Анализ статистических  показателей.........................................................

 

Глава 3. Совершенствование  маркетинговой деятельности   ОАО СК «РОСНО» ………………………………………………………………................ 
 
3.1 Направления совершенствования стиля  руководства в ОАО СК «РОСНО»…………………………………………………………………… ........  
 
 3.2 Основные направления совершенствования маркетинговой деятельности  страховой компании «РОСНО»……………………………….   
 
 3.3  Мероприятия по улучшению ситуации на рынке страхования ……..  
 
 Заключение…………………………………………………………………..  
 
 Список использованной литературы……………………………………….

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Страхование является одним  из стратегических факторов эффективного функционирования и успешного развития экономических отношений в стране. Оно позволяет решать проблемы социального  и пенсионного обеспечения, способствует росту благосостояния граждан, а  так же повышает инвестиционный потенциал  государства. Одним из ключевых моментов при выработке и принятие стратегических решений является формирование и  развитие национальной страховой системы, соответствующей мировым стандартам и удовлетворяющей потребностям государства и страхователей.  
Современное состояние национальной системы страхования свидетельствует о её динамичном развитии и характеризуется активным спросом на страховые услуги. За последние годы на Российском страховом рынке произошёл значительный рост совокупных страховых премий.  
Настоящий этап функционирования отечественного страхового рынка все чаще называют переломным. За последние годы российский страховой рынок проделал громадный путь от монополии государства к свободному предпринимательству. Развитие национальной системы страхования зависит не только от реализации государственной политики в области страхования, развития правовой базы, но и от развития самого рынка страховых услуг, в формировании которого большую роль играет самостоятельная стратегия участников этого рынка. Самостоятельная же стратегия невозможна без четкой маркетинговой политики. 
К сожалению, на сегодняшний день нельзя говорить о высокой степени развития страхового маркетинга. По оценкам специалистов к развернутому, многостороннему внедрению маркетинга в свою деятельность приступило не более 10-15 российских страховых компаний, которые имеют ресурсы для ведения такой деятельности. В связи с этим разработка маркетинговой политики отдельных фирм на рынке страховых услуг представляется актуальным направлением современных маркетинговых программ.

 
Целью данной курсовой работы является анализ и совершенствование маркетинговой  деятельности в ОАО СК «РОСНО»   на рынке страховых услуг. В процессе работы предполагается решение следующих основных задач: 
- понятие  и необходимость маркетинга  в страховании; 
- маркетинговая стратегия; 
- анализ маркетинговой  деятельности в  ОАО СК «РОСНО» 
- основные направления совершенствования маркетинговой деятельности  страховой компании «РОСНО». 
Объектом исследования в данной работе является ораганизация ОАО СК «РОСНО»

Предмет исследования является страхование, с его характерными особенностями, преимуществами и недостатками.

 

 

Глава 1  Сущность маркетинга в страховой деятельности

1.1.Понятие  и необходимость маркетинга  в страховании

 

Маркетинг как метод управления коммерческой деятельностью страховых  компаний и метод исследования рынка  страховых услуг стал применяться  сравнительно недавно. Западные страховые  компании стали широко применять  его в начале б0-х годов, однако понятие "маркетинг" на рынке страховых  услуг стало более широким. До сих пор нет четких границ определения  этого понятия. Более раннее определение  определяет маркетинг как одну из основных функций деятельности страховой  компании — ее сбытовую деятельность, направленную на продвижение страховых  услуг от страховщика к страхователю. Второе, более современное, определение  рассматривает маркетинг как комплексный подход к вопросам организации и управления всей деятельностью страховой компании, направленной на оказание таких страховых услуг и в таких количествах, которые соответствуют потенциальному спросу. При этом спрос создается усилиями самой страховой компании и удовлетворяется ею. 
В качестве определения, наиболее полно отражающего суть страхового маркетинга, можно привести следующую формулировку: страховой маркетинг — это система понятий и приемов, с помощью которых достигается взаимопонимание и эффективное взаимодействие страховщика и страхователя — оптимизация их финансово-экономических отношений, направленная на наилучшее обеспечение разнообразных потребностей страхователей в качественной, относительно дешевой и полной страховой защите в сочетании с достижением достаточной доходности страховых операций для компании. 
Маркетинг может быть определен так же, как ряд функций страховой компании, включающий в себя планирование, ценообразование, рекламирование, организацию сети продвижения страховых полисов на основе реального и потенциального спроса на страховые услуги. В концептуальном плане деловой стратегии страховщика должен находиться страховой интерес. Концепция признает залог успеха в том, что страхователь должен быть удовлетворен данной компанией, чтобы он продолжал взаимоотношения с ней в дальнейшем. Удовлетворение страховых интересов клиентов является экономическим и социальным обоснованием существования страхового общества.  
Таким образом, практический маркетинг страховщика опирается на следующие основные принципы:  
·        глубокое и всестороннее изучение конъюктуры страхового рынка, спроса и требований потребителей; 
·        гибкое реагирование на запросы страхователей;  
·        воздействие на формирование спроса потребителей в интересах    производства;  
·        осуществление инноваций.

 

Целями страхового маркетинга могут являться:  
·        максимизация прибыли компании,  
·        получение страховщиком достаточной прибыли наряду с выполнением    им каких-либо дополнительных функций,  
·        выживание компании при основном упоре в ее деятельности на осуществление целей, не связанных получением прибыли за счет страховой деятельности.

Первая цель является основной для большинства страховщиков и  страховых посредников (брокеров и  агентов), заинтересованных в максимизации собственных доходов. Но это устремление  может быть не единственным. На страховщика  может быть наложен ряд дополнительных ограничений, связанных, например, с  социальной ролью страхования.

Наряду с вышеперечисленными, в литературе выделяют такие цели как: формирование и стимулирование спроса, обеспечение обоснованности принимаемых управленческих решений  и планов работы страховой компании, а также расширение объемов предоставляемых  услуг, рыночной доли и прибыли. Предлагать клиенту то, что реализуется, не пытаться навязывать что-то иное - основа маркетингового подхода в управлении деятельностью  страховой компании. Специфика производства услуг заключается в том, что их нельзя произвести в срок и хранить Качество страховой услуги довольно сильно зависит от того, кто ее обеспечивает, а также от того, где и когда она предоставляется.Для уменьшения изменчивости услуг компании создаются внутренние отделы маркетинга, которые помимо всего прочего разрабатывают стандарт обслуживания, то есть комплекс обязательных для исполнения правил обслуживания клиентов, гарантирующих установленный уровень качества всех производимых операций.

 

 

1.2.Основные цели и задачи  отдела маркетинга страховой  компании.

 
Страховое обслуживание клиентуры  является одним из основных слагаемых  удовлетворения страховых интересов, его уровень влияет на спрос на страховые услуги, то есть, чем выше уровень сервиса у данного  страховщика, тем больше спрос на его страховые услуги. Однако повышение  уровня сервисного обслуживания требует  увеличения затрат. Поэтому руководство  страхового общества должно найти оптимальное  соотношение между уровнем обслуживания и экономическими факторами, связанными с обслуживанием. Целью службы маркетинга страховщика является определение  закономерности соотношения экономических  факторов обслуживания и спроса на страховые услуги. Критерием качества обслуживания страхователей является отсутствие жалоб с их стороны.

Задачи службы маркетинга состоят в следующем:  
·        изучение потенциальных страхователей;  
·        изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования;  
·        анализ собственно рынка страховой компании;  
·        исследование продукта (вида страховых услуг);  
·        анализ форм и каналов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту;  
·        изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции;  
·        исследование рекламной деятельности;  
·        определение наиболее эффективных способов продвижения страховых услуг от страховщика к потенциальному клиенту.

Изучение страхователей. В рамках этого анализа определяется структура потребительских предпочтений, т.е. вкусы и привычки людей, их реакции  на те или иные виды страховых услуг. Руководство страховой компании должно знать, кто те люди, которые предпочитают страховаться. 
Изучение мотивов потенциального клиента при заключении договора страхования. Главный вопрос, на который предстоит найти ответ — почему страхователи отдают предпочтение данному виду страхования. В рамках анализа мотивов поведения страхователей изучаются не только их вкусы и привычки, но и обычаи и наклонности поведения (стереотип мышления), что позволяет прогнозировать особенности поведения определенных социальных групп страхователей на будущее и проводить адекватную страховую политику. 
К настоящему времени зарубежный опыт показывает достаточный арсенал средств изучения мотива поведения страхователей, их сознательных и подсознательных реакций на конкретный страховой продукт. Зарубежная практика маркетинга в страховании применяет систему специальных тестов, анкет, опросных листов, позволяющих судить о мотивации страхователей в различных социальных группах и на этой основе поддерживать обратную связь по типу “страхователь—страховщик”. Правильное использование данных, полученных при изучении мотивов поведения страхователей, позволяет руководству страховой компании адекватно реагировать на ситуацию, складывающуюся на страховом, рынке.  
Изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции. Здесь прежде всего предстоит установить главных конкурентов данной страховой компании на рынке, выявить их сильные и слабые стороны. Собирается и систематизируется информация о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовое положение, страховые тарифы на конкретном рынке, особенности управления страховым делом.

По сути дела, отдел маркетинга занимается исследованием рынка. Исследование рынка - это компас страховой компании. Вообще основой маркетингового подхода  к страховой деятельности является ориентация на удовлетворение потребностей клиента. А их можно понять, только исследовав рынок. Средства исследования рынков представляют собой инструменты получения ответов на конкретные вопросы об их состоянии. Поэтому для проведения маркетингового исследования необходимо сформулировать эти вопросы, а также определить те средства, которые могут быть использованы для достижения поставленной цели. 
При исследовании рынков страховщик, как правило, старается получить ответы на следующие основные вопросы:  
Каковы потребности рынков в целом и отдельных потребительских групп в страховой продукции?  
Какова конкурентность рынка и его отдельных сегментов?  
Каким образом можно побудить потенциальных потребителей к приобретению страховой продукции?  
Сбор информации может осуществляться страховщиком на основании имеющихся баз данных - собственных или внешних, или же с использованием специально созданных инструментов - внешних по отношению к страховщику информационных источников. Данные, полученные на основании исследования, по определению имеет вероятностный характер, но, по существу, они представляет собой единственный точный измеритель состояния рынков.