Стратегическое управление

 

 

 

 

 

Глава 2

2.1 Характеристика организации ОАО  «Альфа-банк».

В качестве объекта анализа хозяйственно-финансовой деятельности был выбран ОАО «Альфа-Банк». Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами. Альфа банк присутствует во всех ключевых сегментах финансового рынка. Банк специализируется прежде всего на услугах корпоративного финансирования и обслуживает многие крупные и средние промышленные предприятия России.

Альфа-Банк входит в число 500 лучших банков мира. Банк входит в пятерку  крупнейших финансовых структур России по величине активов и собственного капитала.

Проанализируем изменение основных показателей По данным аудированной финансовой отчетности за первое полугодие 2011 года: активы Альфа-Банка составили 892,9 млрд.руб., а на 1 января 2012 - 1010,4 млрд.руб. Таким образом объем активов вырос на 13% и в рейтинге по величине активов Альфа-Банк занял 7 место, уступая Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку, Россельхозбанку, Банку Москвы и ВТБ24.

Также, 7 место Альфа-Банк занимает в рейтинге российских банков по величине капитала, составлявшего на 1.01.2012 89,02 млрд.руб. В течение 2011 году капитал Альфа-Банка увеличился более чем на 17%.

В области кредитования предприятий  Альфа-Банк также является одним  из лидеров в нашей стране. На начало 2011 года он занимал 6-е место  в данном секторе. За год Банку  удалось укрепить свои позиции, и в 2012 году он переместился на 5-е место, уступая при этом только Сбербанку, ВТБ, Газпромбанку и Россельхозбанку.

На начало 2012 года в кредитном  портфеле Альфа-Банка насчитывалось потребительских ссуд на сумму 87,61 млрд.руб., что выше уровня аналогичного периода 2011 года на 27,4%. Как видно, темпы роста потребительского кредитования в Альфа-Банке в 2011г. были выше темпов роста в других сферах его деятельности. Но, даже несмотря на это, в рейтинге банков по кредитованию населения Альфа-Банк спустился с 7-го места (на 1.01.2011г.) на 11-е (на 1.01.2012г.).

Сравнивая данные результаты с результатами других банковских учреждений, можно  отметить, что Альфа-Банк в данном секторе, несмотря на абсолютный прирост  объема потребительских кредитов за год (с 68,7 млрд.руб. до 87,61 млрд.руб.) в относительном приросте проигрывал другим банкам.

 Клиентская база банковской  группы «Альфа-Банк» по состоянию на конец второго квартала 2012 года составила около 56 000 корпоративных Клиентов и 6,3 млн. физических лиц.

Альфа–Банк имеет разветвленную филиальную сеть – в Москве, регионах России и за рубежом открыто 465 отделений и филиалов Банка. На данный момент в  ОАО «Альфа-Банк работают более 18 тыс. сотрудников.

В декабре 2011 года агентство Standard & Poor’s повысило кредитный рейтинг Альфа-Банка с «BB-» до «ВВ», прогноз стабильный. В ноябре 2010 года агентство Moody’s подтвердило свой рейтинг на уровне «Ва1» и изменило прогноз с негативного до стабильного. В июле 2011 г. агентство Fitch повысило свой кредитный рейтинг до «ВВ+», прогноз стабильный.

В течение 2010 года банковская группа «Альфа-Банк» еще раз подтвердила свои лидирующие позиции в банковском секторе России. Группа четвертый раз подряд получила награду в общем рейтинге исследования «Индекс впечатления клиента — 2010. Сектор розничных банковских услуг после финансового кризиса», проведенного компанией Senteo совместно с PricewaterhouseCoopers.

Альфа-Банк - один из немногих российских банков, где проводится международная аудиторская проверка с 1993 года (PriceWaterhouseCoopers).

Поддержка национального  искусства - одно из приоритетных направлений  культурно-просветительской деятельности Альфа-Банка. При содействии Альфа-Банка  Россию посетили многие всемирно известные  зарубежные музыканты. При поддержке  Альфа-Банка в регионах России ежегодно проходят театральные фестивали с участием лауреатов национальной премии «Золотая Маска», концерты артистов Большого театра, балетной труппы Мариинского театра, камерного ансамбля «Солисты Москвы» под руководством Ю. Башмета, лучших джазовых коллективов страны, многочисленные выставки.

Альфа-Банк является членом Корпоративного клуба WWF России, продолжает реализацию образовательной программы  для российских школьников «Альфа-Шанс», оказывает финансовую поддержку  благотворительной программе спасения тяжелобольных детей «Линия жизни».

Альфа-Банк имеет достаточно четкую бизнес-стратегию. Основными целями деятельности банка, в соответствии с его уставом, являются следующие:

• соответствие росту инвестиционной и коммерческой активности в экономике России
• содействие становлению развитию частного предпринимательства
• получение оптимального размера прибыли от использования собственных и привлеченных средств

Важная роль в Банке  отводится развитию корпоративной  культуры. Именно корпоративная культура, задаваемая руководством и поддерживаемая на должном уровне всеми сотрудниками Банка, определяет корпоративную этику. Миссия банка звучит следующим образом:

«МЫ верим, что мир финансов может быть удобнее, а отношения с клиентами должны развиваться на основе заинтересованности и ответственности.

МЫ убеждены, что отношения с банком должны быть прозрачными и предсказуемыми, поэтому даже сложные финансовые решения МЫ стараемся делать понятными.

Альфа-Банк – лидер  среди частных банков России, поэтому  МЫ всегда стараемся больше других для того, чтобы помогать нашим клиентам в решении их задач: от простых ежедневных до осуществления мечты»

 

Альфа-Банк прививает  своим сотрудникам культуру открытости и доверия, в рамках которой поощряется здоровая борьба мнений. От своего коллектива Альфа-Банк требует приверженность следующим ценностям:

-Мыслим как  предприниматели (Постоянно ищем новые прибыльные идеи! Готовы идти на продуманный риск! Умеем принимать решения в ситуации неопределённости!)

-Стремимся  к лидерству

(Ведём за собой, а не следуем за другими! Фокусируемся на важном! Достигаем поставленные цели!)

-Постоянно  развиваемся

(Постоянно развиваемся  сами и развиваем потенциал  наших сотрудников! Помогаем развиваться  клиентам, предлагая уникальные  технологии, наши знания и опыт!)

- Работаем  в команде

(Команда-это не свое  подразделение, а весь Банк! Работаем  на один общий результат! Относимся  к коллегам с уважением и  всегда стремимся помочь!)

-Ценим Клиента 

(Стремимся создавать  у клиентов только положительные  впечатления, предлагая наиболее простое, понятное и удобное решение! Строим честные партнёрские отношения!)

Неукоснительное соблюдение этических  норм и верность основным ценностям  служат формированию и сохранению корпоративной  культуры в Альфа-Банке.

Разберем организационное устройство ОАО «Альфа-банк». Высшим органом коммерческого банка является общее собрание акционеров, которое должно проходить не реже одного раза в год. На нем присутствуют представители всех акционеров банка на основании доверенности. Общее собрание правомочно решать вынесенные на его рассмотрение вопросы, если в заседании принимает участие не менее трех четвертей акционеров банка.

Общее руководство деятельностью  банка осуществляет совет банка. На него возлагаются также наблюдение и контроль за работой правления банка. Состав совета, порядок и сроки выборов его членов определяет общие направления деятельности банка, рассматривает проекты кредитных и других планов банка, утверждает, планы доходов и расходов и прибыли банка, рассматривает вопросы об открытии и закрытии филиалов банка и другие вопросы, связанные с деятельностью банка, его взаимоотношениями с клиентами и перспективами развития.

Непосредственно деятельностью  коммерческого банка руководит  правление. Оно несет ответственность  перед общим собранием акционеров и советом банка. Правление состоит из председателя правления (президента), его заместителей (вице-президентов) и других членов.

Заседания правления  банка проводятся регулярно. Решения  принимаются большинством голосом. При равенстве голосов голос председателя является решающим. Решения правления проводятся в жизнь приказом председателя правления банка. При правлении банка обычно создаются кредитный комитет и ревизионная комиссия.

В функции кредитного комитета входят: разработка кредитной политики банка, структуры привлекаемых средств и их размещения; разработка заключений по предоставлению наиболее крупных ссуд (превышающих установленные лимиты); рассмотрение вопросов, связанных с инвестированием, ведением трастовых операций.

Ревизионная комиссия избирается общим собранием участников и подотчетна совету банка. В состав ревизионной комиссии не могут быть избраны члены совета и правления коммерческого банка. Правление банка предоставляет в распоряжение ревизионной комиссии все необходимые для проведения ревизии материалы. Результаты проведенных проверок комиссия направляет правлению банка.

В целях обеспечения  гласности в работе коммерческих банков и доступности информации об их финансовом положении их годовые  балансы, утвержденные общим собранием акционеров, а также отчет о прибылях и убытках должны публиковаться в печати (после подтверждения достоверности представленных в них сведений аудиторской организацией).

В целях оперативного кредитно-расчетного обслуживания предприятий  и организаций - клиентов банка, территориально удаленных от места расположения коммерческого банка, он может организовывать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с ГУ ЦБ РФ по месту открытия филиала или представительства.

В состав ОАО «Альфа-Банк»  входят такие основные подразделы:

1) управление активно-пассивными  операциями, в которые входят  такие основные отделы:

-кредитный;

-отдел ЦБ;

-валютный;

-отдел по работе  с населением, которое содержит сектор по работе с пластиковыми карточками.

2) управление учета,  отчетности и кассовых операций. Отделы:

-операционный;

-отдел кассовых операций;

-отдел сводной отчетности  и экономического анализа;

-бухгалтерия;

-отдел учета валютных  операций.

Этот подраздел банка  отвечает за бухгалтерское отображение  всех банковских операций

3) административно-хозяйственное  управление. Отделы:

-отдел автоматизации  и информационно-технического обеспечения;

-юридический;

-служба безопасности, в которую входят отдел инкассации и перевозки ценностей;

-отдел кадров;

-отдел развития и  работы с клиентами (маркетинговая  служба);

-хозяйственный отдел.

Кроме основных подразделов  существуют и другие подразделы банка:

Кредитный комитет - состоит из всех членов правления банка и начальников кредитного, юридического и отдела службы безопасности. Кредитный комитет существует для коллективного рассмотрения всех факторов "за" и "против" при принятии решения относительно того или другого клиента.

Кадровая комиссия - это  консультативный орган при Правлении банка. Задача комиссии - проведение конкурсов на замещение вакансий и проведение аттестации сотрудников банка один раз в год. Ее выводы имеют лишь рекомендательный характер.

Отдел аудита - это основной контрольный  подраздел банка, который выполняет такие функции:

1)контроль соответствия всех  банковских операций действующему  законодательству;

2)координация отношений банка  с налоговыми органами;

3)решение всех бухгалтерских  и юридических дискуссий в  границах банка;

4)проверка достоверности  информации, которая предоставляется  руководству банка;

5)управление рисками.

 

2.2 Анализ сильных и слабых сторон  хозяйственной деятельности организации.

Для определения сильных  и слабых сторон финансово-хозяйственной  деятельности Альфа-Банка проанализируем динамику основных показателей за последние три года. Таблица №1

Таблица №1. Основные показатели деятельности ОАО «Альфа-Банк»

	2009	2010	2011	2010 к2009	2011 к2010	2011 К2009
Суммарные доходы, млн.руб.	18150,4	29606,6	62231,4	163,1	210,2	342,9
Суммарные расходы, млн.руб.	10971,2	24460,8	54784	223	224	499,3
Источники собственных  средств, млн.руб	40831,4	51718	56139,1	126,7	108,6	137,5
Привлеченные средства, млн.руб	309743,8	428727,8	608572	138,4	142	196,5
Активы, млн.руб	350575,3	450445,8	664711,1	137,1	138,4	189,6
Рентабильность собственного капитала (ROAE),%	14,5	4,6	7,1	31,7	154,4	49