Банки Республики Беларусь на инвестиционном рынке

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

УО «БЕЛОРУССКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ»

 

 

 

Кафедра

 

 

 

 

 Реферат

 

по дисциплине: Организация финансирования инвестиций

на тему: «Банки Республики Беларусь на инвестиционном рынке»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Студент                            

Д.Н.Лозикова

ФФБД, 2-курс, ДФК-1   

 

Руководитель

В.И.Новикова

ассистент

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

МИНСК 2012

Под инвестициями, согласно инвестиционному кодексу Республики Беларусь, понимаются любое имущество, включая денежные средства, ценные бумаги, оборудование и результаты интеллектуальной деятельности, принадлежащие инвестору на праве собственности или ином вещном праве, и имущественные права, вкладываемые инвестором в объекты инвестиционной деятельности в целях получения прибыли (дохода) и (или) достижения иного значимого результата.

Инвестиционная деятельность - это действия юридических или  физических лиц, государства (его административно-территориальной  единицы) по вложениям инвестиций в  производство продукции (работ, услуг), иному использованию для получения прибыли (дохода), достижение иного полезного результата.

Объекты этой деятельности - движимое и недвижимое имущество, в том числе предприятие как  имущественный комплекс; ценные бумаги; интеллектуальная собственность и  др.

Эти действия могут совершаться как каждым инвестором в отдельности, так и вместе с другими.

Инвестиционная деятельность юридических и физических лиц  Республики Беларусь при направлении  ими инвестиций на территорию иностранных  государств может осуществляться в следующих формах:

создание юридических  лиц (далее – организации), в том числе банков и небанковских кредитно-финансовых организаций с участием инвестиций юридических и физических лиц Республики Беларусь, а также филиалов (представительств) банков Республики Беларусь;

приобретение имущества  или имущественных прав, а именно:

недвижимости;

доли в уставном фонде  юридических лиц иностранных  государств;

ценных бумаг;

в любых других формах, не противоречащих законодательству иностранных  государств и соответствующих международным договорам Республики Беларусь. [1]

В соответствии с законодательством  Республики Беларусь инвестиционная деятельность допускается при наличии необходимых  разрешений государственных органов  и специализированных служб на капитальное  строительство, лицензий на право осуществления работ, требующих соответствующей аттестации. Инвестор обязан соблюдать нормы и стандарты, иметь заключения экспертизы инвестиционных проектов в части соблюдения санитарно-гигиенических и экологических норм.

Вмешательство государства обосновано и необходимо в случаях:

· решения общенациональных проблем;

· решение социальных проблем отдельного региона;

· изменения экономической  стратегии государства;

· если реализация инвестиционного  проекта приведёт к отрицательным  последствиям.

Развитие инвестиционного  кредитования определяется общей социально-экономической  ситуацией, инвестиционным климатом, а  также готовностью банковской системы  к такой работе. [4]

Недостаточное использование  кредита как источника финансирования инвестиционной сферы вызвано рядом причин: сокращение объёма инвестиций в экономику в целом в последние годы; ухудшением инвестиционного климата и макроэкономической ситуации в стране; ухудшением финансового состояния предприятий; недостатком у банков кредитных ресурсов долгосрочного характера; недостаточным количеством эффективных инвестиционных проектов, отвечающих требованиям и условиям кредитования.

Для активизации деятельности коммерческих банков в инвестиционной сфере необходимы:

· макроэкономическая стабилизация, обеспечение экономического роста, снижение уровня инфляции;

· проведение политики, стимулирующей  привлечение сбережений населения  и средств юридических лиц  в депозиты долгосрочного характера;

· формирование системы, которая обеспечивала бы возврат наиболее рисковых долгосрочных кредитов, включая ранее выданные и не возвращённые в срок;

· развитие системы страхования кредитных рисков крупных инвестиционных проектов;

· организация системы  гарантий возврата кредита государственными предприятиями, компенсации рисков;

· создание благоприятных  условий для деятельности банков, осуществляющих кредитование инвестиций и прямые инвестиции, путём введения налоговых льгот для таких  банков, активного использования  инструмента обязательных резервных  требований в Национальном банке Республики Беларусь.[2]

В РБ принято ряд мер по активизации деятельности банков в области инвестиционного кредитования. Национальный банк создал в 1994 году специальный фонд долгосрочного кредитования, преобразованный в 1998 году в Инвестиционный фонд Национального банка Республики Беларусь. Его средства используются через коммерческие банки для осуществления кредитной поддержки крестьянских (фермерских) хозяйств в период создания и развития, а также для вложения в уставные фонды банков, небанковских финансово-кредитных учреждений с целью расширения источников для кредитования высокоэффективных инвестиционных проектов.

В 1996 году были установлены  дифференцированные нормы обязательных резервов, депонируемых в Национальном банке в зависимости от сроков, на которые привлечены рублёвые и инвалютные средства.

Ныне обязательные резервы, депонируемые в Национальном банке, формируются в результате привлечения  банками ресурсов по единым нормам, независимо от срока их привлечения, устанавливаемым Советом директоров Национального банка. При этом сумма обязательств банка, используемых при расчёте обязательных резервов, уменьшается на сумму вложений банка в льготируемые активы.

Банки, обслуживающие  преимущественно государственные  инвестиционные программы.

1. Белинвестбанк

2. Белпромстройбанк 

3. Белагропромбанк

Слабость банковской системы является результатом кризиса  в реальном и бюджетном секторах, а также имеет свою системную  специфику. К таким системно-специфическим  факторам относятся:

· риск ликвидности, когда основная масса инвестиционных кредитов имеет срок погашения более года;

 · кредитный риск. В банковском секторе Беларуси  кредитный риск, связанный с несвоевременным  возвратом заемщиками предоставленных  банками кредитов, характеризуется  значительным уровнем проблемных  кредитов (более 15 процентов), превышающим  размер, который по международным стандартам считается критическим;

 · недостаточная  диверсификация источников формирования  ресурсов банков и, в частности,  низкий удельный вес средств  населения, ценных бумаг, эмитируемых  банками, а также иностранного  капитала;

 · региональные диспропорции, в частности, недостаточно рациональное распределение банковских ресурсов по территориальному принципу.;

· управленческий фактор сдерживания инвестиционной активности охватывает низкое качество управления во многих кредитных организациях.[6]

        Созданный ОАО «Белинвестбанк» специализируется на обслуживании и кредитовании инвестиционных проектов и программ.

Открытое акционерное  общество "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" создано 03 сентября 2001 г. в результате реорганизации путем слияния ОАО "Белбизнесбанк" и ОАО "Белорусский банк развития" и является правопреемником их прав и обязанностей.

ОАО "Белинвестбанк", в соответствии с законодательством, является уполномоченным банком по обслуживанию государственных программ, аккумулирующим инвестиционные ресурсы государства, проводящим его инвестиционную политику и обслуживающим кредитные линии иностранных инвесторов.

Указом Президента Республики Беларусь А.Г. Лукашенко № 482 от 17 октября 2005 г. открытому акционерному обществу "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" присвоен статус инвестиционного банка.

Основной задачей деятельности ОАО "Белинвестбанк" является наращивание  объема финансирования инвестиционных и инновационных проектов и программ для реального сектора экономики по ставке на уровне базовой ставки рефинансирования Национального банка, увеличенной не более чем на 2 процентных пункта

Основой кредитно-инвестиционной деятельности банка является приоритет  вложения кредитных ресурсов в наиболее эффективные для экономики инвестиционные проекты, ориентированные на экспорт, импортозамещение, внедрение новых и высоких технологий, повышение уровня конкурентоспособности выпускаемой продукции (услуг).

ОАО "Белинвестбанк" - универсальный банк, ориентированный на обслуживание физических и юридических лиц различных форм собственности и направлений деятельности, осуществляет все виды банковских операций и оказывает услуги в соответствии с Законодательством Республики Беларусь.

Банк имеет обширные корреспондентские связи с крупнейшими зарубежными банками, осуществляет все формы международных расчетов, принятых в мировой практике и обеспечивает расчетное обслуживание внешнеторговых операций клиентов по всей территории СНГ, Европы и США.

Доля банковских операций, связанных с финансированием инвестиционной деятельности, в общем объеме активных банковских операций будет определяться на основании принятых Правительством Республики Беларусь параметров по выдаче кредитов на инвестиции в производственную сферу. Ежегодное увеличение данного показателя будет составлять не менее 2 процентных пунктов в год. [5]

Кредитные ресурсы будут  предоставляться организациям на условиях конкурсного отбора.

Клиентам банка предусматривается  предоставлять полный спектр услуг  по организации выпуска ценных бумаг (включая консультационные услуги и аналитическую поддержку).

Получит развитие финансирование инвестиционных и (или) инновационных  программ, в том числе государственных, посредством проведения операций на внутреннем и внешнем фондовых рынках.

Мобилизация ресурсов будет  осуществляться путем размещения на внутреннем рынке ценных бумаг, эмитируемых  банком от своего имени, а также по поручению Правительства. Приоритетным направлением на фондовом рынке останутся  операции с государственными ценными бумагами. [7]

Предусматривается расширить  перечень механизмов и инструментов по привлечению финансовых ресурсов и поиску конечных инвесторов. Для  этого планируется укрепление инфраструктуры кредитования и внедрение сопутствующих  финансовых услуг.

Развитие рынка ценных бумаг в республике и приватизационных процессов позволит ОАО "Белинвестбанк" использовать весь комплекс инвестиционных услуг, включая андеррайтинг. Банк усовершенствует систему внутреннего контроля целевого использования мобилизованных средств на инвестиции и управление банковскими рисками, связанными с инвестиционным процессом: кредитным, ликвидности, рыночным, операционным. Деятельность банка будет осуществляться на принципах безопасного и ликвидного функционирования с соблюдением установленных Национальным банком пруденциальных требований и нормативов.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

1. Инвестиционный кодекс Республики  Беларусь 22 июня 2001 г. № 37-З

2. Инвестиционное проектирование: Учебник / В.Г. Золотогоров. - Мн.: Книжный  Дом, 2005. - 368с.

3. Инвестиционное проектирование  объектов социально-культурной сферы:  Учебник. - СПб.: Изд-во Михайлова  В.А., 2000. - 432 с.

4. Инвестиционное проектирование: Учеб. пособие / Е.И. Велесько, А.А.  Илюкович. - Мн.: БГЭУ, 2003. - 225 с.

        5. О банке / [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.belinvestbank.by/bank-profile/. Дата доступа: 11.10.2012.

6. Организация и финансирование инвестиций: Учеб. пособие / Т.К. Савчук, В.И. Шевчук, А.А. Бевзелюк и др.; Под ред. Т.К. Савчук. - Мн.: БГЭУ, 2002.- 196 с.

       7. Постановление Совета Министров Республики Беларусь, Национального банка Республики Беларусь от 06.01.2006 N 10/1 «О Программе развития открытого акционерного общества "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк" как инвестиционного банка на 2006 - 2010 годы» / [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.levonevski.net/pravo/razdel5/num1/5d17091.html. Дата доступа: 11.10.2012.