Туристическая страховка

Или вот козы – тоже типичный рогатый участник дорожного движения, особенно в южных  районах страны. “Я вышел из дома и обнаружил на двери водителя вмятины. Со слов соседей, около машины толкались несколько овец и козлов и бодались. Установить собственника скотины не представилось возможным", – еще одно из заявлений. Лоси –  также весьма распространенный вариант. Причем неизвестно еще, кто больше пугается: лось или водитель. Те, кто прошел через столкновение с лосем на ночной дороге, подтвердят: оно может  кончиться настоящей кондрашкой. Случаев, когда лось разбивал лобовое  стекло или непоправимо калечил  кузов копытами, огромное множество.

Страховые случаи с участием животных действительно  считаются спорными: кто должен возместить ущерб за то, что машину вдруг  боднула корова, например? Для того чтобы понять, выплатят вам в таких  случаях возмещение или нет, нужно  внимательно прочитать договор, где указаны случаи, которые в  данной страховой компании не считаются  страховыми. Например, в одной страховой  компании страховой случай с участием животного или птицы будет  прописан как отдельная статья, в  другой будет считаться простым  столкновением, в третьей – будут  прописан как исключение из страхового покрытия, сопровождающийся отказом  в выплате страхового возмещения. Таким образом, не факт, что за ущерб  по вине животных вы сможете получить деньги в той или иной страховой  компании. Хотя благополучный исход  событий в пользу пострадавшего  встречается довольно часто.

Вот, например, как  рассказали в одной из страховых  компаний, было дело: собака гналась  за кошкой во дворе дома. Как обычно, это сопровождалась лаем и дракой. Хозяева собаки находились во дворе  и наблюдали за всем этим. В конце  концов кошка забралась на заднее колесо автомобиля и попыталась там  спрятаться. Собака (ротвейлер), чтобы  добраться до кошки, которую так  достать не могла, начала грызть задние крыло и колесо. Крыло и колесо превратились практически в тряпку, а кошка благополучно выбралась  из-под машины и убежала. Владельцу  ТС об этом рассказал хозяин собаки, и владелец автомобиля обратился  в страховую компанию за возмещением. “Хотя это был не страховой  случай, так как ТС страхуется от аварии, стихийных бедствий и т.д., противоправных действий третьих лиц, но не от воздействия животных, страховая  компания выплатила страховое возмещение, настолько был курьезный случай”, – пояснил представитель страховой  компании.

Или вот самый  свежий случай, приключившийся с жителем  Костромской области, благополучно закончившийся страховой выплатой. Владелец автомашины Citroen C4, застрахованной по риску КАСКО, следовал вечером  из Москвы в Кострому. До конечной цели путешествия оставалось не меньше 100 километров, когда впереди на дороге показался заяц. Водитель почувствовал удар и остановился, но при беглом осмотре он не заметил ни зайца, ни повреждений корпуса Citroen и, продолжив  путь, благополучно добрался до Костромы. Каково же было удивление автолюбителя, когда утром лесной житель обнаружился  за воздухозаборной решеткой бампера. Весьма габаритный заяц проломил решетку  накануне вечером при столкновении с хэтчбэком, деформированная решетка  затем выгнулась назад, и заяц оказался в ловушке. Владелец Citroen предъявил  животное и машину сотрудникам филиала  страхового общества “АВИКОС” в Костроме, после чего ему было выплачено  страховое возмещение.

Поэтому смотрите по обстоятельствам: если часто ездите по потенциально опасной трассе, где  велика вероятность “боднуться”  с четвероногим участником дорожного  движения, выбирайте СК, в договоре КАСКО которой прописан данный вид  ущерба. Вообще, неправильно считать  сотрудников страховых компаний злостными личностями, которые только и думают о том, как бы найти причину для того, чтобы отказать автовладельцу в страховой выплате. Ну поверьте, бывают исключения из правил.

Например, очень  показателен курьезный случай, о  котором рассказали в одной из столичных страховых компаний. Женщина  купила ТС в автосалоне и приехала в страховую компанию оформлять  страховой полис по КАСКО. Автомобиль она оставила на дороге, так как  места на стоянке были заняты. Во время оформления страхового полиса (работник СК ей уже выписывал полис) все услышали страшный звук удара. Подбежали  к окну и увидели, что на перекрестке  столкнулось два автомобиля: Mercedes-Benz и Saab. Mercedes-Benz отлетел в сторону  и наехал на ВАЗ-2107, стоявший у обочины. ВАЗ-2107 был снесен в сторону и  оказался сложен практически пополам. И тут работники СК услышали жалобный стон женщины, оформлявшей полис  страхования, который перешел в  плач. Все поняли, что ВАЗ-2107 принадлежит  ей, и всем стали понятны ее эмоции. Однако женщину успокоили, выписали ей полностью полис, поставив время  наступления действия полиса за пять минут до ДТП (именно в тот момент, когда она пришла за покупкой полиса), и после выплатили полностью  страховое возмещение, так как  ТС было признано непригодным для  восстановления.

Так что не все  так плохо у нас на страховом  рынке. Стремясь продемонстрировать собственную  лояльность и завоевать доверие  страхователей, некоторые страховые  компании идут на приятные исключения из правил. Поэтому если с вами приключился  очень необычный страховой случай, не торопитесь впадать в отчаяние: есть шанс, что вам еще повезет  и, несмотря на то, что из вас сделают  публичную фигуру, деньги все-таки выплатят. 
 

Игорь Венгерчук, Начальник отдела урегулирования убытков  АСК «ИНГО Украина»

Самый курьезный страховой случай (можно два), по вашему мнению, с которым страхователь обратился в вашу компанию в 2009 году? Как был решен в данном случае вопрос? Если выплата, то насколько она соответствовала договору, если отказ в выплате – по какой причине?

Может быть курьезным  покажется случай, когда к нам  обратился клиент, мужчина достаточно крупного телосложения, с заявлением о наступлении страхового случая. В описании он указал протертое, почти  до дыр, сиденье водителя, объяснив это тем, что он вышел из автомобиля, а, вернувшись, обнаружил повреждения. Сотрудник департамента урегулирования убытков, естественно, объяснил, что  этот случай не подходит ни под один риск, указанный в его договоре страхования. И поскольку внешних  повреждений на автомобиле обнаружено не было, таких как, например, бой  стекол, что подразумевает несанкционированное  проникновение в машину посторонних  лиц, клиент, нисколько не смутившись, извинился, поблагодарил и уехал, аннулировав  свое заявление. 

РСК: нестандартные страховые  случаи

Ежемесячно увеличивается  количество приобретаемых автомобилей  и пропорционально растет рынок  автострахования. Причем увеличение средней  страховой суммы ведет к увеличению средней страховой выплаты, за первое полугодие 2007 года рост объема страховых  выплат по статистике составил 42% в  целом по рынку добровольного  страхования имущества, количество обращений по нестандартным страховым  случаям также увеличилось.

На днях «Русская Страховая Компания» выплатила 279 тыс. рублей страхователю, чей автомобиль Hyundai porter (H-100) пострадал в массовой аварии на Носовихинском шоссе. Впереди  идущий по трассе автомобиль Пежо неожиданно резко затормозил, в него врезался автомобиль BMW, страхователь РСК также  не успел затормозить и столкнулся с уже остановившийся BMW. Последним  участником данной аварии оказался Mercedes. Автомобиль страхователя ОАО «РСК»  был признан тотальным и не подлежащим восстановлению. К счастью, обошлось без человеческих жертв.

По словам Заместителя  директора Департамента урегулирования убытков ОАО «РСК» Сергея Соловьева, на практике 90% от всех ДТП, заявляемых в страховые компании, это аварии с участием одного или двух транспортных средств, случай со столкновением одновременно трех и более автомобилей встречаются  реже.

Еще один нетипичный случай, который урегулировала «Русская Страховая Компания». Причиной ДТП  стала семейная ссора, в результате которой супруга покинула квартиру, и на своем автомобиле Daewoo уехала. Супругу начал догонять муж, при  этом, пытаясь остановить, прижимал к обочине. Попытка закончилась  множественными повреждениями обеих  машин, супруг скрылся с места  ДТП, машина жены восстановлена за счет полученного страхового возмещения в размере около 95 тыс. рублей, а  вот семейные отношения, судя по всему, восстановлению не подлежат - брак был  расторгнут.

Из-за значительно  роста автопарка и отсутствия надлежащей страховой культуры, количество желающих обогатиться за счет страховых  компаний значительно возросло. Ежедневно  эксперты страховых компаний сталкиваются с нетипичными ситуациями.

«Хочется  отметить, что наряду с типичными видами ДТП, все чаще приходится сталкиваться с «экзотическими»  происшествиями. К  примеру, один из Страхователей  «Русской Страховой  Компании» ехал вдоль  вертолетной площадки, когда колесо его  автомобиля врезалось  в бордюр и страхователь, вылетев на машине на поле, врезался в  мирно стоящий  вертолет», - добавил Сергей Соловьев.

За первое полугодие 2007 года «Русская Страховая Компания»  выплатила более 197 млн. рублей по добровольному  страхованию наземного автотранспорта и более 49 млн. рублей – по обязательному  страхованию гражданской ответственности  владельцев транспортных средств.  
 
 

   Особенности национальной… страховки

   Необычные ситуации, связанные со страхованием, охотно используют в целях рекламы  западные компании. Одна из крупнейших страховых компаний Великобритании опубликовала, например, список самых  нелепых пояснений по поводу повреждения  застрахованного автомобиля. В этот перечень вошли:

   •  повреждение лобового стекла упавшей с дерева белкой;

   •  невозможность затормозить из-за попадания картофелины под педаль тормоза;

   • падение оленя на капот автомобиля в момент парковки;

   • нанесение ущерба проезжающей мимо машине замороженным люля-кебабом;

   • столкновение автомобиля с зеброй во время посещения сафари-парка;

   • повреждение эмали на машине вследствие того, что ее облизали коровы проходящего  мимо стада.

   Но  то, что кажется нелепым на Западе, вполне естественным может оказаться  у нас. Украинские страховщики часто  сталкиваются с не менее курьезными случаями. Правда, рассказывают об этом неохотно. В отличие от западных коллег, деньги в подобных случаях  они выплачивают далеко не всегда.

   Что же касается столкновения на наших  дорогах с коровами или козами, то это дело привычное и распространенное. Во многих населенных пунктах животные себя чувствуют не только очень свободно, но и считают себя полноценными участниками  дорожного движения. Правда, случаев  с облизыванием машин украинские страховщики не припоминают, но то, что рогатый скот может свободно забодать машину до полусмерти, ни у  кого не вызывает сомнений.

   Страховые случаи с участием животных наши страховщики  ожесточенно оспаривают и убытки по ним стараются не возмещать. И  дело здесь не в мошенничестве  со стороны отдельных страховых  компаний, а в условиях конкретного  страхового договора. В одном договоре страховой случай с участием животного  может быть прописан отдельным пунктом, а на основании другого компания может отказаться от возмещения убытков.

   Все чаще объектами необычных страхований  в Украине выступают и домашние животные. Их хозяева часто стараются  застраховать своих любимцев — от попугая до крокодила — на кругленькую  сумму. Как правило, страховщики  им отказывают, мотивируя это отсутствием  необходимых документов, которые  подтверждают стоимость и родословную  животного.  

   Звездные  объекты

   Давно уже досужей публикой широко обсуждаются  страховые подвиги наших и  зарубежных звезд.

   Они страхуют руки, ноги, глаза, уши, голоса, и, конечно, свои звездные бюсты. Первой же решилась застраховать свою грудь  Софи Лорен: стоимость ее страховки  составила около $120 тыс. За ней последовала легендарная Джина Лоллобриджида, оценившая свой бюст впятеро дороже — в $600 тыс.

   Но  всех захотела переплюнуть Мадонна. Но в страховке ей отказали, поскольку  компании показалась завышенной предполагаемая сумма страхового полиса: поп-дива оценила  каждую свою грудь в $6 млн. Страховщики  заявили, что готовы рассмотреть  это предложение, но только если речь пойдет о голосе.

   О возможности потери своего голоса в  числе первых забеспокоилась Марлен Дитрих, застраховав его на астрономическую  по тем временам сумму — $1 млн. В  Украине первой застраховала свой «золотой голос» Таисия Повалий — на сумму 1 млн грн.  

   Золотые руки неповторимы

   А в среде профессиональных музыкантов превыше всего ценятся, конечно, руки. И они ничуть не дешевле, чем  у певцов голоса. Так, гитарист группы Rolling Stones Кейт Ричардс застраховал  собственные руки на $1 млн.

   У нас, в Украине, самыми знаменитыми  и дорогими руками оказались руки аккордеониста Игоря Завадского. Одна из украинских страховых компаний на свое 10-летие подарила ему страховку, согласно которой руки музыканта  были застрахованы на 1 млн грн. По истечении  года договор был продлен по инициативе компании еще на год.

   По  словам Завадского, за время действия договора, к счастью, страховой случай не наступал ни разу, но до этого неприятности с руками у него случались. Он их ломал во втором и четвертом классе. А примерно за год до заключения страхового договора сломал палец, вскоре после этого на руке случился разрыв связок.  

   Фантазии  и фобии