Титульное страхование

Сделка  признается недействительной в следующих  случаях:

1) совершения  недееспособным или ограниченным  в дееспособности судом гражданином; 

2) совершения неправоспособным юридическим лицом;

3) совершения  лицом, имеющим недостаточные  полномочия на совершение сделки;

4) совершения  лицом, не способным понимать  значение своих действий или  руководить ими; 

5) совершения  лицом, находящимся под влиянием  заблуждения, обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств;

6) совершения  сделки с совместным имуществом  супругов без согласия одного  из них; 

7) появления  не указанных в договоре лиц, прописанных в квартире, или имеющих право собственности на нее:

- неучтенных  наследников по закону или  завещанию. По закону - первой (дети, супруг и родители умершего) и  второй (братья и сестры умершего, его дедушка и бабушка) очередей. По завещанию:

- граждане, находящиеся в живых к моменту  смерти наследодателя, а также  зачатые при его жизни и  родившиеся после его смерти;

- иждивенцы,  престарелые и несовершеннолетние  граждане;

- служащие  в армии; 

- находящиеся  в тюрьме;

8) если  квартира была приватизирована с нарушениями.

3. Отличия титульного  страхования

От других видов страхования титульное  страхование отличается тем, что  событие, которое может стать  причиной наступления страхового случая, уже имеется в истории имущества, т. е. произошло, но на момент заключения договора страхования не выявлено или в должной мере не оценено. Поэтому здесь первостепенное значение приобретает предстраховая экспертиза по оценке страхового риска, которая включает юридическую (правовую) экспертизу, получение дополнительных сведений о характере и мотивах совершаемой сделки с недвижимостью, сторонах сделки, а также комплексный анализ всей полученной информации с учетом вероятности наступления страхового случая, срока страхования и размера ответственности. В результате проведения экспертизы примерно в 40 процентах случаев обнаруживаются обстоятельства, способные повлечь наступление страхового случая. Примерно в 5 процентах случаев вероятность реализации страхового риска настолько велика, что страховая компания вынуждена отказаться от принятия риска на страхование.

В перечень действий, необходимых для проведения предстраховой экспертизы входят следующие:

· документальное подтверждение органами государственной  регистрации прав на недвижимое имущество;

· выдача справки, подтверждающей правомочия собственника;

· подтверждение  подлинности правоустанавливающих документов собственника недвижимости;

· проверка нотариального заверения ранее  совершенных с недвижимым имуществом сделок;

· проверка доверенностей, выданных физическому лицу юридическим лицом на право действовать от имени этого юридического лица;

· получение  официальной информации о зарегистрированных по месту жительства, а также ранее  прописанных на жилой площади  лицах;

· идентификация  личности и установление подлинности паспорта, установление фактов утери и восстановления паспорта;

· проверка дееспособности лица по сведениям из психоневрологического и наркологического диспансеров;

· установление местонахождения интересующих лиц  и выяснение у них обстоятельств, имеющих отношение к истории объекта недвижимости;

· проверка документов сделок с недвижимостью, а также документов, на которые  имеются ссылки, в различных инстанциях.  
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В заключение работы можно сделать следующие  выводы:

1. Титульное страхование является финансовой гарантией для добросовестных приобретателей недвижимости на случай, если приобретенный в собственность объект будет истребован у владельца по различным причинам, договор купли-продажи заключен с нарушением норм законодательства, с участием недееспособных граждан или неправоспособных юридических лиц; право собственности на недвижимость сохранено у третьих лиц после его отчуждения и т.д.

2. Застраховать  можно право собственности на недвижимое имущество, в том числе на жилые и нежилые здания, квартиры, части жилого дома или квартиры, офисные помещения, а так же земельные участки.

3. Страховым  событием является потеря страхователем  недвижимого имущества в результате  утраты права собственности на  него.

4. Страховая  сумма может быть определена исходя из следующих факторов: 

- действительная (рыночная) стоимость объекта страхования  на момент заключения договора  страхования;

- цена  объекта страхования по договору  купли-продажи;

- стоимость  объекта страхования по оценке  БТИ;

- иные факторы, например, размер кредита под залог недвижимости, и т.п.

5. Страховая  сумма не может быть выше  действительной стоимости объекта  страхования. В течение периода  страхования эта сумма может  быть изменена. Например, при проведении  страхователем капитального ремонта - увеличена на сумму, затраченную на ремонт.

6. При  наступлении страхового случая  выплачивается возмещение в размере,  равном страховой сумме по  договору страхования и в соответствии  с долей собственника на недвижимость.

7. Кроме стоимости утраченного имущества также возмещаются расходы на урегулирование страховых случаев, в частности, на оплату услуг адвокатов при рассмотрении исков к страхователю в судах.

8. Договор  титульного страхования заключается  на срок от 1 года до 10 лет.

9. Первый шаг по подготовке договора титульного страхования - сбор всех необходимых документов по сделке. На их основе будет оценена вероятность предъявления в будущем претензий к новому собственнику. В зависимости от степени риска конкретной сделки страховщик рассчитывает страховой тариф.

10. Второй  этап - мониторинг страховых компаний, тщательное изучение лицензий  страховщиков, их финансового состояния,  условий и правил страхования.  Конечный этап - выбор конкретного  страховщика, с которым будет  заключен договор страхования.

11. Третий  и заключительный этап - подготовка, согласование и заключение договора страхования. 
 

Список  использованных источников

1. Гинсбург А.И. Страхование. СПб., 2002.
2. Зайцева М.И. Страховое дело: учеб. пособие. МН., 2001.
3. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Страхование: учеб. пособие. М., СПб, 2001.
4. Мурина Н.Н. Страховое дело: учеб. пособие для студентов экономических специальностей учреждений, обеспечивающих получение высшего образования/ Н.Н.Мурина, А.А.Роговская. – Мн.: ИВЦ Минфина, 2005. –    246 с.
5. Сплетухов Ю.А., Дюжинов Е.Ф. Страхование: учеб. пособие. Мн., 2002.
6. Шахов В.В. Введение в страхование. М., 2000.