Сущность, виды и принципы страхования

К концу 1996 года в государственном реестре состояло около 2600 страховых компаний, имеющих лицензии на право осуществления страховой деятельности в различных отраслях и видах страхования. Практически все страховые компании имеют право осуществлять страховую деятельность на территории всей страны. Многие страховые компании с целью продвижения своих страховых продуктов по территории страны имеют своих представителей и представительства в регионах или учреждают там свои филиалы, как правило, без предоставления им права юридического лица [7].

Посредниками в страховой сфере выступают страховые агенты и страховые брокеры. Особую значимость для страхового рынка такого рода профессиональным услугам придает именно наличие большого числа страховых компаний, а также большого числа потенциальных страхователей, не имеющих к тому же достаточных навыков и знаний, чтобы самостоятельно ориентироваться на страховом рынке.

О наличии существенных проблем в развитии страхования свидетельствует заметное снижение темпов прироста объемов страховых платежей, а также неравномерное развитие отраслей и видов страхования.

В добровольном страховании заметно возросла доля личного страхования, хотя в течение года абсолютные показатели объема страховой премии в этой отрасли существенно сократились, что свидетельствует в первую очередь о сужении рынка страхования жизни. Для проведения этого страхования в классическом виде нет реальных средств в распоряжении большинства населения России, а страховщики не имеют в большинстве своем реальных возможностей для этого в первую очередь из-за отсутствия развитой системы продаж такого сложного страхового продукта.

Утверждение о крахе страхового рынка в России после кризиса явно преувеличены. Он функционирует, хотя, откровенно говоря, не совершенен.

Общие показатели таковы. На 1 января 2005 года, по данным Минфина, было зарегистрировано 2,3 тысячи страховых компаний. Отчитались о своей деятельности 18893 компании. Число работающих в страховом бизнесе составляет порядка 180 тысяч человек, из них агентов – 125 тысяч.

В общем числе страховщиков особняком стоят компании, занимающиеся обязательным медицинским страхованием. Объективно говоря, этот вид следует отнести к социальному страхованию. Деньги через них перекачивают исключительно бюджетные. Увеличивать уставной капитал им в отличие от «классических» страховщиков не обязательно.

В течение двух последних лет шло снижение коэффициента выплат, которое определя6ется отношением произведенных выплат к поступившей премии (взносам). В 1997 году он снизился по сравнению с 1996 годом на 6% и составил 74%. Минимальным был коэффициент выплат по страхованию имущества предприятий – 13%, максимальным – по страхованию вкладов граждан.

Коэффициент выплат в 1998 году возрос в целом до 80%, а в 1999 году – остался на таком же уровне. Это объясняется снижением числа клиентов (и следовательно поступлений) при одновременном выполнении страховщиками своих обязательств по старым договорам.

Заключение

Оценивая ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

Экономика пятидесятых годов характеризовалась бурным взлетом страхования, способствующим росту темпов общественного производства. В России этот процесс начался вместе с экономическими реформами. Возрастание рисков в сфере деятельности всех структур общественного производства подтолкнуло развитие страхового рынка России. В последнее время наиболее важным и спорным моментом в теории страхования стало отнесение страхования к той или иной экономической категории, либо выделение его в самостоятельную категорию.

Страхование, своим возникновением, было естественным стремлением человека если не убрать совсем, то, по крайней мере, свести к минимуму потери, которые возникают или могут возникнуть в процессе его хозяйственной деятельности или просто в процессе его жизни. Своим возникновением страхование обязано развитию торговли и стремлению купцов избежать тех потерь, которые возникали в процессе доставки товаров в различные страны. Появление и развитие промышленности послужило причиной возникновения новых потребностей в страховании возможных рисков и как следствие дало новый толчок, новый импульс развитию страхового дела.

За долгое время своего существования, страхование не только не потеряло своей актуальности, а, наоборот, развиваясь и обретая новые формы, стало неотъемлемой частью жизни современного общества.

Страховое дело не стоит на месте, каждый год появляются новые виды страхования и совершенствуются уже существующие.

Список использованной литературы

1.      Алешинский  А.А. Страхование. -  М.: Деловая книга. -  2003.

2.      Бланд Д. Страхование: принципы и практика. – М.: Финансы и статистика. - 1998.

3.      Бугаев Ю. Есть ли страховой рынок в России, и каков он? // Страховое дело. – 1997. - № 5.

4.      Гвозденко А.А. Основы страхования. – М.: Финансы и статистика. – 1998.

5.      Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учебное пособие М.: «СОМИНТЭК». -  1998.

6.      Кругляк В. Ситуацию нужно менять: о развитии страхового рынка. // Экономика и жизнь. – 1997. - №21.

7.      Пылов К.И. Страховое дело в России. - М.: ЭДМА. - 1993.

8.      Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И.  Страховой портфель. - М.: “СОМИНТЕК”. -  1994.

9.      Современная экономика. Учебный курс. - Ростов на Дону: Феникс. – 1997.

10. Страховое дело. Под редакцией Рейтмана Л. И.-  М.: 1992.

11. Страхование от А до Я: книга для страхователей. Под ред. Корчевской Л.И., Турбиной К.Е. - М.: Инфра-М. - 1996.

12. Финансы. Под редакцией Родионовой В.М.- М.: Финансы и статистика. – 1995.

13. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика. - 1992.

14. Шахов В. В. Страхование. -  М.: ЮНИТИ.  - 2001.

23