Страховой рынок Бразилии

   Федеральное агентство железнодорожного транспорта

   Иркутский государственный университет путей  сообщения 
 
 
 

ДОКЛАД 

Тема: Страховой рынок Бразилии 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Выполнила: Астраханцева Н.А.

Группа: Ф-09-1

Руководитель: Андреева Е.В. 
 
 
 

   Иркутск 2012

СОДЕРЖАНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

ВВЕДЕНИЕ 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

История страхования в Бразилии

     Страхование появилось в Бразилии в 1808 году с  открытием портов Иоанна VI, и в начале интенсивного судоходства со всеми странами. Первая страховая компания в Бразилии была «boa-fe», она родилась в Баия, в самом центре морского судоходства. До 1822 года морское страхование было здесь независимо. Менее чем за тридцать лет спустя он был обнародован в Торговый кодекс, который регулирует операции от морского страхования, запрет на страхование жизни свободных людей. С учетом прогресса, вследствие, были созданы новые компании, которые занимались другими видами страхования, таких как пожар и гибель рабов, страхование, события связанные с сезонностью и т.д. В 1855 году, была основана страховая компания в Рио-де-Жанейро, которая первая в Бразилии занималась страхованием  жизни. Несколько лет спустя, поселились в Бразилии несколько иностранных компаний, которые принесли  стране конкретный опыт. С провозглашением Республики, страховой бизнес во всех его формах, регулируется. Постановление вступило в силу в 1916 году, регулируются Гражданским кодексом, так же как и в Коммерческий кодекс по отношению к морскому страхованию, а все остальные, включая страхование жизни. В 1935 году он основал то, что должно было стать крупнейшей страховой компанией в Латинской Америке, страхование Атлантического Национальная компания сегодня Bradesco Сегурос. В 1939 году, был создан институт по перестрахованию Бразилии (МБР), с назначением осуществлять монополии перестрахования в стране. Уже в 1966 году, с публикации декрета-закона № 73, и создали национальную систему частного страхования с созданием Генеральное управление частного страхования (СУСЕП), официальные органа, осуществляющего операции страхования.

СТРУКТУРА РЫНКА СТРАХОВАНИЯ  И РЕГУЛИРУЮЩИЕ АГЕНТСТВА

 СТРАХОВОЙ РЫНОК

     Национальный  Совет Частного Страхования (CNSP) ответственен за определение  руководящих принципов и правил для частного страхования. Президент CNSP -  Министр финансов, который пользуется поддержкой представителей  Министерства  Юстиции, Министерства Социального Обеспечения, Федерального Агентства Частного  Страхования (SUSEP), Центрального Банка Бразилии (BACEN) и Бразильской Комиссии Обмена Ценных Бумаг (CVM). CNSP - это агентство, которое так же   выбирает направления развития в области страхования,  регулирует вопросы обязательного страхования и устанавливает пределы страховых  операций в Бразилии. Операции перестрахования в Бразилии относятся к исключительной компетенции (в порядке монополии) IRB - Brasil Resseguros SA, которая регулирует совместное страхование, операции перестрахования и уступки части риска. SUSEP - регулирующее и инспекционное агентство для страхования, капитализации и открытого частного рынка операций пенсионных фондов, и ответственное за выдачу разрешений, изучение и вмешательство в дела компаний в случае возникновения сбоев в работе  любого компонента рынка. Оно также ответственно за выдачу разрешений для вновь появившихся страховых компаний, частных открытых юридических лиц по работе с пенсионными операциями и компаний капитализации, для регулирования страховых операций, одобрения страховых планов, которые представлены на рынке  и контроль за страховыми маклерами, которые должны быть аккредитованы SUSEP.

СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ

     Страховые компании, специализированные на страховании  здоровья и работе операторов под  наблюдением Национального Агентства  по Дополнительному развитию Здравоохранения, правительственного учреждения, связанного с Министерством Здравоохранения, которое ответственно за регулирование, контроль и изучение дополнительных программ помощи в области здравоохранения. Цель Агентства состоит в том, чтобы реализовать общественный интерес в области дополнительных программ помощи здоровью, регулировать работу страховых операторов, включая их отношения с поставщиками и потребителями, и выполнять действия, связанные со здравоохранением в Бразилии.

ОСНОВНЫЕ  ПРАВИЛА  БРАЗИЛЬСКОГО СТРАХОВОГО  РЫНКА

     Учреждение  страховых компаний, компаний капитализации  и дополнительных юридических лиц, работающих в области пенсионных программ, зависит от  предварительного одобрения SUSEP, которое необходимо предварительно получить. Запросы на одобрение должны содержать минимальные элементы, такие как признак и идентификация будущих диспетчеров, с доказательством, того что у них есть финансовая способность, совместимая с обязательством; представление структуры  управления; доказательство происхождения фондов; доказательство хорошего положения этих диспетчеров перед контролирующим агентством в Бразилии и за границей, если таковые имеют место,  указание других инвестиций имеющихся в Бразилии или вложенных в другие бразильские компании будущими диспетчерами, когда это имеет место. После получения одобрения, акционеры должны представить документы, чтобы компания могла быть включена в списки.  Разрешение, предоставленное SUSEP, буде доказательством исполнения  всех условий регистрационных ограничений на администраторов и диспетчеров, и наличия  минимального необходимого  капитала. Разрешение   работать предоставляется  постановлением SUSEP  изданным в Official Gazette.  

 РЕГИСТРАЦИЯ ОПЕРАТОРОВ

     Чтобы работать в  секторе страхования здоровья,  необходимо получить разрешение  от  Агентства, сразу после регистрации оператора, регистрации  продукта и представления бизнес-плана, при условии, что  эта информации не будет содержать в себе противоречий.  В случае отзыва регистрации, компания, возможно, сможет продолжить свою деятельность, если у нее имеется стабильная клиентура. Существование клиентов также препятствует  отмене регистрации на ряд страховых продуктов. 

  МИНИМАЛЬНЫЙ КАПИТАЛ

     Минимальный капитал, необходимый для страхования   компаний капитализации и открытых частных юридических лиц, работающих в области пенсионных программ, необходимый  для осуществления деятельности в Бразилии, состоит из неизменной части капитала, необходимой для получения разрешения  на осуществление страховой деятельности  и изменяемой части необходимой для  работы на определенной территории  Бразилии.

     Страховые компании – минимальный капитал для страховой компании, уполномоченной работать в области не связанной со  страхованием жизни, функционирующей на территории Бразилии,  должен составлять не менее, чем  7,2 миллионов реалов. Сумма неизменного, базового минимального капитала, требуемого для получения разрешения на занятие страховой деятельностью, не связанной со страхованием жизни, составляет R$ 1,2 миллионов. Сумма изменяемой части требуемого минимального капитала зависит от области Бразилии, на территории которой  компания работает или собирается работать. 

     Компании  Капитализации – минимальный капитал для компании капитализации,  уполномоченный работать во всех областях Бразилии  должен быть не менее  чем R$ 10,8  миллионов. Минимальное количество капитала, необходимое для получения  разрешения на осуществление деятельности, должно составлять  R$ 1,8 миллионов. Сумма изменяемой части требуемого минимального капитала зависит от области Бразилии, где компания работает или собирается работать.

     Страховые компании, осуществляющие страхование жизни  и разрабатывающие  дополнительные  пенсионные программы, и открывающие дополнительные юридическими лица в области  пенсионных программ –  минимальный капитал для страховых компаний, действующих со страхованием жизни, дополнительными пенсионными программами, и открытием  юридических лиц, уполномоченных управлять получаемой выгодой, доходом и планами страхования жизни во всех областях Бразилии, должен составлять не менее чем R$ 7,2 миллионов. Неизменное количество  минимального капитала, требуемого для получения разрешение на осуществление деятельности, должно составлять  R$ 1,2 миллионов. Сумма изменяемой части требуемого минимального капитала зависит от  области в Бразилии, где компания работает или собирается работать.

     Страховые компании  специализирующиеся на  здоровье – минимальный капитал для  страховой компании во всех областях Бразилии должен составлять не менее  8 400 000  Финансовых Единиц Ссылки (UFIR). Сумма минимального капитала, требуемая для получения разрешения для открытия страховой компании, зависит от направления деятельности страховой компании  и  от  той области в Бразилии, где компания работает или собирается работать.

     Операторы планов здравоохранения – Для операторов планов здравоохранения,  в зависимости от уровня прибыли, минимальное количество  требуемого капитала   рассчитывается путем умножения переменного фактора K (указан в  Приложении I к Решению RDC 77/01), по отношению к  базовому капиталу  R$ 3,1 миллионов. 

Характеристика  страхового рынка Бразилии 

Страховой рынок Бразилии насчитывает около 150 страховых компаний. Страховые  премии распределяются в основном среди  следующих видов страхования: жизнь, автострахование (включая ОСАГО), личное страхование. Бразилия, являясь крупнейшим страховым рынком Латинской Америки (44%), в последние годы демонстрирует  почти 30%-ный прирост страхового рынка ежегодно (табл. 1). Имея такой  высокий вес в своем регионе, бразильский страховой рынок  занимает только 0,96% от общемирового, при  этом 18% страхового рынка стран БРИК приходится именно на эту страну.

Экономические реформы, проводимые бразильским правительством в последние годы (реализация плана  экономической стабилизации, процесс  отмены госконтроля, открытие рынка  для иностранных страховщиков, осуществление  программы приватизации), оказали  глубокое влияние на страховой рынок. Открытие в 1996 году рынка для иностранных  участников сделало возможным участие  иностранного капитала и привело  к возникновению новых продуктов, получению технологий и знаний, которые  помогли развитию отрасли. В настоящее  время иностранный капитал занимает примерно 35% рынка, на рынке присутствуют такие иностранные страховщики, как AIG, Allainz, Cardif, Generali, ING, Prudential, Zurich.  

  Важно отметить, что в Бразилии  постоянно растет уровень проникновения  страхования. В 2007 году этот  показатель составил 3,0%, тогда как  в 2000 году этот показатель был  на уровне 2,1%, хотя, конечно, пока  еще не сравним с показателями  развитых стран. Например, доля  страхования в ВВП США —  8,9%, а в Великобритании — 15,7%. Другой важнейший показатель  развития страховой отрасли —  страховые премии на душу населения  — в 2007 году зафиксирован на  уровне 202,2 доллара США, что на 41,3 доллара больше, чем в прошлом  году.

  Современный этап развития бразильского  страхового рынка связан с  реформой в области перестрахования.  В 2003 году агентство SUSEP (The Superintendence of Private Insurance) начало процесс модернизации, базируемый на международных  стандартах, принятых на большинстве  развитых рынков (IAIS Core Principles). Главной  задачей было не внедрение  новшеств, а подготовка либерализации  рынка перестрахования. Изменения  коснулись таких областей, как,  например, введение нового налогового  режима, который поощряет обслуживание  ресурсов пенсионных программ  в долгосрочной перспективе, меры  по защите интересов держателей  страхового полиса, возможность  использования этих условий как  гарантии в финансировании жилья,  возможность обновления биометрических  таблиц, чтобы уменьшить страховые  риски.

  В январе 2007 года была устранена  государственная монополия на  рынке перестрахования, что стало  еще одним аргументом в пользу  привлекательности бразильского  рынка для иностранных страховщиков. Ранее, с 1939 года, перестрахование  в Бразилии было исключительно  прерогативой правительства и осуществлялось Бразильским обществом перестрахования (IRB Brazil Re). IRB Brazil Re было организовано как товарищество на правах равной собственности между федеральным правительством и страховыми компаниями. Его создание было прежде всего нацелено на поддержание и развитие национальных страховых компаний и снижение оттока из страны иностранной валюты. IRB Brazil Re регулировало не только перестрахование, но и сострахование и операции ретроцессии. Теперь, согласно принятому закону, регулирование сострахования, перестрахования и сделок ретроцессии и их посредничества будет задачей страхового регулятора CNSP (The National Private Insurance Council).

  Закон предусматривает три различных  типа перестраховочных компаний, которые уполномочены работать  в Бразилии:

1) национальные перестраховщики,  а именно перестраховщики с  зарегистрированными офисами в  Бразилии и зарегистрированные  как общества, единственной целью  которых является проведение  операций по перестрахованию  и сделок ретроцессии;

2) допущенные перестраховщики, а  именно перестраховщики с зарегистрированными  офисами за границей и с  представительством в Бразилии, которые, в соответствии с требованиями  закона и правил, применимых к  сделкам по перестрахованию и  ретроцессии, зарегистрированы в  SUSEP для проведения сделок ретроцессии  и перестрахования;