Страховой полис. Состав и содержание

При возникновении  страхового случая страхователь обращается к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. При этом он обязан:

принять необходимые меры для предотвращения или устранения причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба;

в установленные  сроки известить о происшествии страховщика;

подать  в письменной форме заявление  о выплате страхового возмещения с приложением документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, и акта оценки размеров ущерба;

при отсутствии документов, подтверждающих страховой  случай, оказать содействие страховщику  в их получении; дать страховщику  возможность провести осмотр и обследование застрахованного объекта, а также расследование в отношении причин страхового случая и размера ущерба. К правам страховщика по договору страхования относятся: право направлять (при необходимости) запросы в компетентные органы о предоставлении соответствующей ин формации по страховому случаю;

право принимать участие в спасении и сохранении застрахованного имущества, осуществляя для этого необходимые меры или указывая страхователю на необходимость их осуществления;

право при страховании гражданской ответственности представлять интересы страхователя в переговорах о возмещении третьим лицам причиненного им ущерба; право отказаться от исполнения договорных обязательств либо изменить условия в части возмещения ущерба или выплаты страховой суммы, если страхователь сообщил не правильные, т.е. заведомо ложные или неполные, сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для оценки риска, при заключении договора страхования, не известил страховщика о существенных изменениях в риске в ходе действия договора страхования, не известил страховщика в установленном порядке о страховом случае или чинил препятствия представителю страховщика в определении обстоятельств, характера и размера ущерба, не пред ставил документы, необходимые для определения размера ущерба, не принял меры к предотвращению ущерба или сокращению его размеров, что привело к дополнительным убыткам, а также, если страховой случай произошел по вине или грубой неосторожности страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением страхования гражданской ответственности. Если страховщик выплатил страховое возмещение страхователю по договору имущественного страхования, то к нему переходит право требовать возмещения ущерба в пределах выплаченной суммы от лица, виновного в причиненном ущербе. Такой переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба называется суброгацией.

К правам страхователя по содержанию договора страхования относятся:

• право  на получение страховой суммы по договору страхования жизни или страхового возмещения в размере ущерба — в имущественном страховании или на возмещение ущерба, причиненного третьим лицам при страховании гражданской ответственности, — в пределах страховой суммы и с учетом конкретных условий по договору;

• право  на изменение условий страхования  в договоре в части изменения  страховой суммы или объема ответственности, если иное не оговорено в правилах страхования;

• право  на досрочное расторжение договора страхования в порядке, оговоренном  правилами страхования.

Объектами личного страхования являются имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного  лица. Договор личного страхования  — это публичный договор. Другими  словами, страховщик не имеет права  оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении предоставления страховой услуги. Кроме того, условия договора и цены (страховые тарифы) должны быть одинаковыми для всех потребителей. закон не допускает отказа от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить клиенту соответствующие услуги.

Объектами имущественного страхования согласно главе 48 ГК РФ могут быть имущественные  интересы, связанные с рисками:

• утраты определенного имущества;

• повреждения  определенного имущества;

• недостачи  определенного имущества;

• гражданской  ответственности, т.е. ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда третьим лицам, а в случаях, предусмотренных законом, — ответственности по договорам;

• убытков  по предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами (партнерами) предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском недополученные ожидаемых доходов.

Таким образом, в имущественном страховании различают следующие виды договоров:

1) страхования  имущества;

2) страхования  ответственности за причинение  вреда;

3) страхования  ответственности по договору;

4) страхования  предпринимательского риска. Договор  страхования прекращается, если  истек срок его действия. Досрочно договор страхования прекращается, если возможность наступления страхового случая отпала и страховой риск перестал существовать по обстоятельствам иным, чем страховой "случай, например погибло застрахованное имущество (не из-за наступления страхового случая). Договор страхования может быть расторгнут досрочно по требованию сторон. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Страховщик же е имеет безусловного права на досрочное прекращение договора, снования, при которых он имеет право на это, определены правилами страхования и договором, например при исполнении страховщиком обязательств перед страхователем в полном объёме. При этом договор прекращается не сразу, поскольку страховщик, выполнивший свои обязательства перед страхователем, не теряет права требовать от страхователя выполнения обязательств, которые им не выполнены. Страховщик также имеет право на до срочное прекращение договора при неуплате страхователем страховых взносов в установленные договором сроки, если это предусмотрено условиями договора.⁴

Договор страхования может быть признан судом недействительным с момента его заключения, если он заключен после наступления страхового случая, страхователем сообщены страховщику заведомо ложные сведения, имеющие значение для оценки вероятности и размеров возможного ущерба, отсутствует письмен ное согласие застрахованного лица на заключение договора личного страхования в пользу другого лица, нет страхового интереса в сохранении застрахованного имущества у страхователя, завышена страховая сумма из-за обмана со стороны страхователя.⁵ 
 
 
 
 

Список  использованных источников и литературы.

1.  «Гражданский  кодекс Российской Федерации  (часть первая)» от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят  ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 06.04.2011) \\ «Собрание законодательства РФ», 05.12.1994, №32, ст. 3301.

2.  «Гражданский  процессуальный кодекс Российской  Федерации» от 14.11.2002 №138-ФЗ (принят  ГД ФС РФ 23.10.2002) (ред. от 04.05.2011) \\ «Собрание законодательства РФ», 18.11.2002, №46, ст. 4532

3.  «Уголовно-процессуальный  кодекс Российской Федерации»  от 18.12.2001 №174-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.11.2001) (ред. от 03.05.2011) \\ «Собрание  законодательства РФ», 24.12.2001, №52 (ч. I), ст. 4921.

4. О.В. Кузнецова, Добровольное страхование, практическое пособие, Справочно-правовая система «Консультант Плюс»

5. Официальный сайт Совета Бюро http://cobx.org