Страхование

Оплата  медицинской помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское обслуживание, потребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая. Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с даты несчастного случая и заканчивая последним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, вызванных несчастным случаем.

Укажем  различные виды затрат, входящие в состав медицинского обслуживания и оплачиваемые страховщиком:

на госпитализацию,

 на  лечение,

 на  клиническое исследование,

 на  перевозку больного специальным  автотранспортом,

 на  приобретение и имплантацию первого  ортопедического, зубного, оптического,  слухового протеза, необходимого  за-страхованному, в соответствии  с предписанием врача,

 на  прокат вспомогательных средств  (костыли, инвалидные коляски  и прочие предметы), необходимые  застрахованному, в соответствии  с предписанием врача,

 на  физическую реабилитацию, физиотерапию  и т.п.,

 на  лекарства,

на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т.п.

Стоимостные ограничения по оплате медицинской  помощи определяет в любом случае страхователь, поскольку в данной ситуации он имеет право выбора различных возможностей, предоставленных ему страховщиком.

В настоящее  время страховщики обычно предоставляют  различные комбинации данной гарантии, в которых, с одной стороны, определяется максимальный размер возмещения несчастного случая, а с другой -- ограничивается максимальный размер ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание, например, комбинация может быть такой: максимальный размер, возмещения равен 5 000 000 руб., с ограничением ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание в размере 50 000 руб. При выборе этого варианта застрахованный имеет свободный выбор лечащего врача и медицинского стационара.

Оплата  медицинских расходов страхователю производится независимо от выплат страхового возмещения на случай смерти или полной инвалидности.

Страховщик  не оплачивает медицинские расходы страхователю, если будут установлены следующие факты:

 нечестность  застрахованного или телесное  повреждение, нанесенное им самим,  за исключением того случая, когда  ущерб был нанесен во избежание  большего вреда;

 вооруженные  столкновения (независимо от объявления  или необъявления войны);

 повреждения,  нанесенные в ходе собраний  и демонстраций, так же, как и  ущерб здоровью, нанесенный в результате забастовок;

мятежи, народные восстания и терроризм;

 действия  вооруженных сил в мирное время; 

 наводнения, извержения вулкана, ураганы,  обвалы, затопления, движения земной  коры и в целом любое другое  атмосферное, метеорологическое,  геологическое явление экстренного характера;

 падение  метеоритов;

 ядерная  реакция, радиация или радиоактивное  заражение; пищевая интоксикация;

травмы  вследствие хирургического вмешательства;

 инфекционные  болезни (малярия, болотная лихорадка,  желтая лихорадка), головокружение, обморок, эпилепсия, болезни, причиной  которых является любой вид  потери сознания или умственных  способностей, за исключением тех  ситуаций, когда они являются  следствием несчастного случая. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

Личное  страхование является крупной отраслью страхования. Объекты личного страхования - жизнь, здоровье, трудоспособность человека. Конкретными страховыми событиями по личному страхованию являются дожитие до окончания срока страхования или потеря здоровья в результате несчастных случаев. В отличие от имущественного страхования объекты личного страхования не имеют абсолютного критерия стоимости. Наибольшего развития получило страхование жизни в его различных вариантах. Это страхование удачно сочетает рисковые и сберегательные функции. При этом временные свободные средства, аккумулированные в страховом фонде, служат важным источником инвестиций. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы

1. Гвозденко  А. А. Основы страхования: Учебник  для вузов. - М.: Финансы и статистика, 2002. - 300 с.

2. Крутик  А. Б., Никитина Т. В. Страхование:  Учебник. - СПб.: Изд-во Михайлова  В. А., 2001. - 256 с.

3. Шахов  В. В. Введение в страхование:  Учебное пособие для вузов. - изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2003. - 287 с.