Страхование жизни

     Возраст ребенка,   в   пользу  которого  заключается  договор страхования, не  может  превышать   15   лет   на   день   подачи страхователем заявления о страховании установленной формы.  

     4. Вступление договора страхования жизни в силу. Порядок уплаты страховых взносов

     По  любому договору  страхования  жизни  страхователь  обязан ежемесячно уплачивать   очередные   страховые  взносы.  Он  может уплатить и единовременно за весь срок страхования.

     Время вступления  договора  страхования  в  силу  зависит от формы уплаты страхователем первого страхового  взноса.  Он  может это сделать   наличными   деньгами  при  подписании  заявления  о страховании или путем безналичного расчета.  Единовременный взнос уплачивается только  наличными  деньгами  инспектору страхования, который должен выдать страхователю квитанцию.

     Если  первый  или единовременный страховой взнос страхователь уплатил наличными деньгами, то заключенный с ним договор вступает в силу со дня следующего за днем уплаты.

     При уплате первого взноса путем безналичного расчета договор страхования  вступает   в   силу   со   дня,   установленного   на предприятии, где служащий работает,  дня выдачи заработной платы, из которой  этот  взнос  удержан  и  перечислен на счет инспекции страхования.

     После получения  от страхователя первого взноса ему выдается страховое свидетельство,  подтверждающее факт заключения договора страхования жизни.

     Страхователь  обязан уплачивать взносы  за  каждый  месяц  не позднее его последнего числа, но он имеет право уплачивать взносы вперед за один или несколько месяцев,  может уплатить их до конца срока страхования, но не как сумму взносов. 

     5. Досрочное прекращение договора страхования и возможность его возобновления

     Регулярная  уплата страховых  взносов  является  обязанностью страхователя. Но   на   практике  нередко  допускается  просрочка платежей. Если очередные страховые взносы не уплачены за 3 месяца подряд, то   с   1-го  числа  4-ого  месяца  договор  страхования прекращается, т.е. утрачивает силу и никаких обязательств по нему страховая организация не несет.

     Однако, если страхователь не уплачивал  взносы  потому,  что находился на стационарном лечении,  договор страхования сохраняет силу до истечении 30  дней,  следующих  за  днем,  когда  он  был выписан на  работу,  на  амбулаторное  лечение  или  переведен на инвалидность.

     Страхователь  имеет   право,   подав   письменное   заявление инспекции страхования,  который  он  уплатил   последний   взнос, досрочно прекратить действующий договор страхования.

     По  прекращенному  договору  страхования  страхователь  имеет право получить  часть  уплаченных  взносов  (выкупную  сумму) при условии, если взносы были уплачены за 6 месяцев и более и договор страхования действовал не менее этого срока.

     По  договору страхования, оплаченному  единовременным взносом, выкупленная  сумма   выплачивается  после  истечения  1  года  его действия.

     Размер  выкупной  суммы  зависит  от  страховой суммы,  срока страхования и  количества  оплаченных  взносами  пет  и  месяцев, истекших с  начала  страхования.  Она определяется по специальным таблицам.

     Страхователь  имеет  право в течение 3-х лет,  считая с 1-ого числа месяца,  следующего  за   последним   месяцем,   оплаченным взносом, возобновить  прекращенный  договор страхования,  если не была выплачена выкупная сумма и не истек срок,  на который он был заключен. Для   этого   ему   достаточно  уплатить  единовременно просроченные взносы и взнос за истекший месяц.

     По  договорам  страхования детей и страхования бракосочетания продление срока страхования не производится.

     Прекращенный  договор   смешанного   страхования   жизни  или страхования к бракосочетанию  не  может  быть  возобновлен,  если страхователь является  неработающим  инвалидом  1  группы или ему более 75 лет. 

     6. Обязанности и  права по договору страхования жизни

     Договор страхования должен быть заключен в  письменной форме. Для заключения  договора  страхования  страхователь  представляет страховщику письменное заявление по установленной форме. Страхователь обязан  уплачивать  в   установленном   порядке страховые взносы.  Несоблюдение  этого  условия  влечет  за собой утрату права страхователя или иного лица на страховую защиту.

     Право на  получение  страховой  суммы  принадлежит  лицу,  в пользу которого заключен договор.

     В случае смерти лица, застрахованного  по договору, в котором не назван   иной    выгодоприобретатель,    выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

     Выгодоприобретатель - лицо,  в пользу которого  страхователь заключил договор страхования.

     Договор страхования  предусматривает  права  и   обязанности страховщика и страхователя.

     Страховщик  обязан:

     - ознакомить страхователя с правилами  страхования;

     - при  страховом  случае  произвести  страховую  выплату   в установленной договором или законом срок;

     - возместить  расходы,   произведенные   страхователем   при страховом случае для предотвращения или уменьшения ущерба;

     - не разглашать сведения о страхователе  и его  имущественном положении за       исключением      случаев,      предусмотренных законодательством РФ.

     Страхователь  обязан:

     - своевременно вносить страховые  взносы;

     - при заключении договора страхования  сообщить страховщику о всех  известных ему обстоятельствах,  имеющих значение для  оценки страхового риска;

     - принимать  необходимые  меры  в  целях  предотвращения   и уменьшения ущерба  застрахованному  лицу  при  страховом случае и сообщить страховщику о наступлении  страхового  случая  в  сроки, установленные договором страхования. 
 
 
 

     Заключение      

       Страховая деятельность в России  стала  приобретать  характер особого вида  коммерческой  деятельности только в последние годы, после ликвидации   государственной   монополии   "Госстраха"    и "Ингосстраха"  и   принятия   Закона   Российской   Федерации  "О страховании". Многочисленные  коммерческие  страховые   общества, функционирующие ныне  на  страховом рынке России и осуществляющие страховые операции, до сих пор в своем подавляющем большинстве не приобрели необходимого опыта. Рыночные отношения в страховом деле и, соответственно, конкуренция не достигли высокого развития, как и масштабы  страховых  операций,  о чем свидетельствует,  с одной стороны, его высокая рентабельность у страховщиков,  а с другой -низкий процент охвата страхового поля.

     Сфера страхования   представляет    собой    инфраструктуру, способствующую повышению       эффективности       всех      сфер предпринимательской деятельности.  Этим и определяется значимость развития всех видов страхования в России,  в т.ч.  и для процесса интеграции РФ в мировое сообщество. Я считаю, развитие страхового дела в  нашей стране должно основываться на изучении и взвешенном использовании опыта   промышленно   развитых    стран,    имеющих многолетние традиции    по   организации   страхового   рынка   и законодательному регулированию деятельности страховщиков.

     Я думаю,     одной    из    важнейших    проблем    создания полномасштабного страхового рынка в России является  формирование современной законодательной   базы,   которая   удовлетворяла  бы интересы страхователей  и  страховщиков  в  проведении  страховых операций.

     В настоящее   время   правовую    основу    функционирования страхового рынка  России  составляет принятый 27 ноября 1992 года Закон РФ  "О  страховании"  и  Гражданский  кодекс  РФ,  а  также соответствующие законодательные и подзаконные акты.

     Реально же правовые  отношения  закрепляются  в  правилах  и условиях страхования,   предусматриваемых   в  страховых  полисах различных страховых  обществ,  причем  такие  правила  и  условия характеризуются большим  разнообразием и нестабильностью.  Анализ указанных источников  и   практика   их   применения   показывает несовершенство, а  точнее незавершенность правового регулирования страховых отношений.  Все это усугубляется отсутствием  серьезных аналитических материалов  по  состоянию  и  перспективам развития страховой индустрии,  а  также  научно  обоснованных  методик   и пособий по  организации  деятельности страховщиков,  регулирующих механизм предпринимательской   деятельности.   Для    дальнейшего развития страхового   дела   не  хватает  также  профессиональных публикаций по  видам   страховой   деятельности,   представляющих интерес для потенциальных потребителей страховых услуг.

     Мне кажется,  что  введение  новых  видов   страхования   не означает, что   исчерпаны   все   возможности   совершенствования правового регулирования страховых отношений.

     Наука и  практика  должны  искать  пути дальнейшего развития страхования, улучшения   условий   действующих    и    разработку перспективных видов личного страхования,  отвечающих потребностям граждан.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список литературы 

1. Страхование:  теория,  практика и  зарубежный  опыт.  Под редакцией С«А. Смирнова. Москва, 1998.
2. Т.А. Федорова. – Страхование, М.: Издательство БЕК, 2001. – 768 с. 3.
3. Страхование: Учебник для вузов / В.В. Шахов. – М.: ЮНИТИ, 2003. – 311 с.
4. Страхование: Учебное пособие/ В.А. Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков. – М.: ИНФРА – М, 2002. – 312 с.
5. Гомелля В.Б. Основы страхового дела: учебник — М.: Московский международный институт эконометрики, информатики, финансов и права, 2003.
6. Шахов В. В. Страхование: Учебник для вузов. — М: Страховой полис, ЮНИТИ, 2004.
7. Логвинова И. Л. Взаимное страхование как метод создания страховых продуктов в российской экономике. — М.: Анкил, 2010.