Страхование в Англии

Страхование импорта и экспорта морского груза считается наиболее либеральным видом страхования с точки зрения валютного контроля. Однако и в этом случае валютный резидент может заключить договор страхования без ограничений только при условии, что уплата взносов резиденту и улаживание исков будет осуществляться в иенах, а уплата премии нерезиденту и улаживание исков, предъявленных нерезиденту, - в йенах и иностранной валюте.

Страхование зарубежных туристов от несчастных случаев в Японии проводится также без особых ограничений, за исключением моментов, когда резидент обязан уплатить премию в пользу нерезидента в иенах.

Другие виды имущественного страхования, касающиеся лиц, проживающих в Японии, или имущества, находящегося в Японии, не столь либеральны. При определенных условиях допускается страхование с нелицензированными иностранными компаниями. Так, если резидент желает проводить страхование, касающееся лиц или имущества, находящихся в Японии, или судов и самолетов, принадлежащих Японии, с иностранной компанией, которая не зарегистрирована в Японии, он должен получить специальную лицензию в Министерстве финансов.

Резидент, однако, может заключить договор непосредственно с иностранными страховыми кампаниями, не имеющими лицензии в Японии, при условии, если это необходимо при заключении контракта, касающегося технологической помощи или строительных работ между резидентами и нерезидентами, и при наличии у резидента лицензии в соответствии с постановлением правительства Японии от 1963 г. о таких контрактах.

Однако жизнь не стоит на месте и заставляет даже Японию принимать решения, не свойственные ей ранее. Так, первой иностранной перестраховочной организацией, которой официально было дано разрешение на проведение своих операций в Японии, стала американская перестраховочная компания "Трансатлантик реиншурэнс компани" — "Транс ре Ко", открывшая свое отделение в Токио в январе 1982 г. Наиболее солидным акционером этой компании является американская страховая организация "Америкэн хоум иншурэнс Ко" (член "Америкэн интернэшнл груп" ("АИГ"). В число других компаний-акционеров входят японские страховые компании.

Несмотря на некоторую либерализацию законодательства, японский страховой рынок является и сегодня весьма труднодоступным для иностранных страховщиков.

Португалия. После революции 1974 г. в этой стране произошло резкое снижение числа страховых компаний. К 1977 г. 60% ее страховщиков были иностранными (преимущественно английскими).

Такое явно ненормальное положение заставило правительство пойти на некоторые ограничения проникновения иностранного страхового капитала в Португалию. С 1977 г. разрешения на работу в Португалии новым иностранным страховщикам не выдавались. Правда, с 1981 г. иностранным перестраховщикам было предоставлено право открывать представительства в Португалии, но им не разрешается принимать на страхование местные риски.

Исландия. С 1 января 1974 г. в стране вступил в силу первый Закон о страховании. В соответствии с этим законом страховую деятельность в стране могут осуществлять только исландские акционерные компании, компании взаимного страхования и те иностранные страховые организации, которые ранее получили лицензии, работают в своих странах не менее пяти лет и имеют активы в Исландии не менее 10 млн.крон. При этом иностранным компаниям разрешалось иметь одного генерального агента, которым может быть только исландская страховая компания.

Аргентина. В соответствии с законом, вступившим в действие с 1975 г., иностранными страховыми компаниями считаются те, в которых участие иностранного капитала равно или превышает 51% всего капитала. Такие страховые компании подвергаются более строгому налоговому режиму, чем национальные, и перевод ими своей прибыли за границу подлежит строгому контролю. Кроме того, они должны передавать национальному перестраховочному институту 60% своего портфеля по всем видам страхования. Наконец, резко ограничено их участие в страховании рисков, имеющих отношение к государственному имуществу, а также рисков, связанных с выполнением государственных договоров, и почти всех морских рисков.

Что касается использования средств резервных фондов, то все страховые организации независимо от национальной принадлежности, обязаны 50% резервов (ранее 25%) инвестировать в государственные ценные бумаги, а 35% - в ипотеку и недвижимое имущество.

Развивающиеся страны. На формирование национальных страховых рынков в развивающихся странах большое влияние оказала активная деятельность Всемирной конференции по торговле и развитию (ЮНКТАД). Рекомендации, предлагающиеся постоянной комиссией при ЮНКТАД по страховым вопросам, создавали базу для осуществления протекционистских мер в области страхования в каждой развивающейся стране.

На долю этих стран в конце 70-х годов приходилось лишь около 2% затрат на брутто-премию по прямому страхованию во всем мире и около 8% всего страхования и перестрахования, которое размещалось за пределами национальных границ.

Практические рекомендации для развивающихся стран ЮНКТАД стали даваться начиная с 1964 г., когда в Нью-Дели состоялась первая конференция по вопросам мировой торговли. На конференции была принята основополагающая резолюция, закреплявшая положение о том, что организация и содействие в организации страховых и перестраховочных рынков имеют принципиальное значение для экономического роста этих стран. Впоследствии содержащиеся в этой резолюции принципы получили дальнейшее развитие и были уточнены комиссиями при ЮНКТАД.

Деятельность ЮНКТАД привела к появлению многих новых законопроектов в большинстве развивающихся стран. Основной целью этих законопроектов являлось восстановление национальной экономики, ее развитие и защита.

Безусловно, эти мероприятия в значительной мере затрагивали и международное страхование, так как они часто ограничивали или вовсе исключали свободный выбор страховщика.

Следует коротко перечислить основные меры, которые приняли правительства развивающихся стран в целях развития и защиты национальных страховых рынков.

1. Обязательные передачи иностранными страховщиками принятых рисков в перестрахование принадлежащим государству перестраховочным корпорациям или перестраховочным компаниям с местным капиталом.

Требование, чтобы иностранные страховые компании получали в свою очередь в перестрахование риски через основанную в данной стране страховую организацию, даже и в том случае, если объем операций в коммерческом отношении не оправдывает затраты капитала на создание местной перестраховочной компании.

Усиление валютного контроля, который препятствовал бы переводу положительного сальдо за границу; в некоторых случаях национальное законодательство ограничивало инвестирование полученной иностранными страховщиками прибыли в неприбыльные или несоответствующие местные финансовые активы.

Создание региональных пулов в различных районах мира в последующие годы представляло собой дальнейшую попытку развивающихся стран уменьшить зависимость от международных рынков и снизить до минимума расходы в иностранной валюте на приобретение перестраховочного покрытия из-за границы. Характерно также то, что многие из этих пулов с течением времени оформлялись в качестве региональных перестраховочных компаний.

Целевая деятельность ЮНКТАД в области организации страхования и укрепления рынков развивающихся стран получила (во многом вынужденное) признание также и развитых стран.

Европейские страховщики не раз высказывали свое согласие поддержать проведение подобных мероприятий, которые были бы направлены на создание и укрепление эффективных, конкурентоспособных и открытых национальных рынков в развивающихся странах. При этом протекционистские меры рассматривались как исключение и допускались лишь в том случае, если достижение указанных выше целей могло быть получено только этим путем. Промышленно развитые страны, однако, всегда подчеркивали, что такие меры могут приниматься только временно; каждое мероприятие должно быть достаточно гибким, чтобы в зависимости от обстоятельств удовлетворять требования всех сторон (также развивающихся стран) при покрытии рисков иностранными страховщиками.

Мы специально выделяем исторический опыт ряда стран, так как только исходя из него можно понять современное состояние страхования в мире, развитие его в условиях создания единого страхового рынка в Европейском Союзе (ЕС).

По сообщению немецкой газеты "Франкфуртер альгемайне цайтунг", реакция представителей страховых компаний разных стран на создание единого европейского рынка различна.

Германский страховой рынок — самый крупный в ЕС — реагирует на создание единого страхового рынка в рамках ЕС достаточно осторожно. С одной стороны, появилась информация, что крупнейшая страховая компания Европы германская "Альянц" интенсивно готовится к расширению своего бизнеса на французском рынке. С другой стороны, немецкие страховщики без восторга ожидают появления в Германии иностранных конкурентов.

В Великобритании создание единого страхового рынка воспринято спокойно, так как она уже представляет собой крупный международный страховой рынок. И британские эксперты не считают, что возросшая конкуренция приведет к снижению прибылей британских компаний, ибо они "давно действуют в условиях международной конкуренции".

В Италии страховые компании также отнеслись к единому страховому рынку довольно индифферентно, поскольку самые крупные из них к настоящему времени или уже представлены за границей, или заняты своими внутриитальянскими проблемами и не склонны расширять международный бизнес.

Страховые компании Франции, напротив, восприняли создание единого рынка с энтузиазмом. Они связывают с ним надежды на расширение своих операций, особенно, в Германии, деятельность в которой стала для них доступнее.

Наиболее заметными последствия создания единого европейского страхового рынка будут в странах, прежде закрытых для иностранного страхового капитала. В Испании, например, либерализация привела к настоящему штурму зарубежными компаниями местного рынка, последовала серия слияний и поглощений.

Именно последние факты необходимо иметь в виду, рассматривая перспективы свободной деятельности западных страховщиков на страховом рынке России.

А.П.ПЛЕШКОВ, зав.сектором НИФИ, И.В.ОРЛОВА,научный сотрудник