Страхование в Амурской области

Принцип обязательности (императивности) страхования тех или иных объектов позволяет применять при страховании экономически обоснованные методы государственного регулирования. На этой общей основе действуют в разных случаях и дополнительные специальные факторы, способствующие развитию принципа обязательности в той или иной отрасли страхового дела. Так, например, в страховании автогражданской ответственности принцип обязательности играет еще и важную социальную роль. Обязательное страхование имущества предприятий проводится с целью охраны имущественных интересов общества, связанных с процессом воспроизводства в целом. В странах с развитой рыночной экономикой обязательное страхование осуществляется чаще всего на основе договоров (так называемые принудительные договоры). Обязательное страхование, проводимое в СССР, осуществлялось, как правило, в силу закона без заключения письменного договора. Страховые отношения могли возникать независимо от внесения страховых платежей, а просрочка платежей их не приостанавливала. Эти правоотношения возникали с определенного момента в соответствии с законодательным актом.

В настоящее время  из существующих более четырех десятков видов обязательного страхования более половины требуют приведения их в соответствие с Законом о страховании, а также с международной практикой. Например, обязательное государственное страхование граждан, пострадавших от чернобыльской катастрофы, и лиц, командируемых в зоны риска радиационного облучения, осуществляемое Росгосстрахом, в силу особенностей его проведения необходимо отнести к форме социального обеспечения. Обязательное личное страхование пассажиров — вид страхования, распространенный во всем мире. Однако если в России пассажир должен страховать себя сам, то за рубежом обязательное личное страхование пассажиров осуществляется путем страхования гражданской ответственности перевозчика⁵.

 

2 Анализ страхования  в Амурской области

2.1 Результаты деятельности страховых организаций Амурской области за 2009-2010 гг.

По данным Инспекции  страхового надзора по ДФО на страховом рынке Амурской области зарегистрированы 32 страховые компании, из них:

2 - региональные компании (ГУП Амурской области «Медицинская страховая компания «Дальмедстрах» и ООО «Страховая компания «Амур»),

30 - филиалы страховых компаний других регионов.

За 2010 год 26 действующими страховыми компаниями собрано 4490,6 млн. рублей страховых премий, что на 6 % больше, чем за 2009 год. Общая сумма страховых выплат составила 3892,0 млн. рублей, рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года – 14,1 %. Превышение собранных премий над выплатами в 2010 году  составило 598,6 млн. рублей или 15,4 %.

Таблица 2 - Структура страховых взносов и выплат по видам страхования в Амурской области⁶

Вид страхования	Страховые премии (тыс.руб.)				Страховые выплаты (тыс.руб.)
	2009 год		2010 год		2009 год		2010 год
	Сумма тыс.руб.	Удельный вес, %	Сумма тыс.руб.	Удельный вес, %	Сумма, тыс.руб.	Удельный вес, %	Сумма, тыс.руб.	Удельный вес, %
1	2	3	4	5	6	7	8	9
ДОБРОВОЛЬНОЕ  СТРАХОВАНИЕ, в том числе:	680436	16,1	504750	11,3	140816	4,1	107382	2,8
жизни	1333	0,1	621	0,1	2277	0,1	1303	0,1
страхование иное,
из него:
- личное страхование (кроме страхования жизни)	158499	3,7	263810	5,9	35959	1,1	42697	1,1
- имущественное страхование	460322	10,9	208745	4,6	100662	3,0	63003	1,6
- страхование ответственности	60282	1,4	31574	0,7	1918	0,1	379	0,01
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ  СТРАХОВАНИЕ в том числе:	3556487	83,9	3985837	88,7	3268934	95,9	3784632	97,2
ОСАГО	359398	8,5	405247	9,0	220572	6,5	258350	6,6
Продолжение таблицы 2
1	2	3	4	5	6	7	8	9
медицинское страхование	3197089	75,5	3580590	79,7	3048362	89,4	3526282	90,6
ВСЕГО	4236923	100	4490587	100	3409750	100	3892014	100

 

Из таблицы видно, что  наибольшую долю в страховании занимает обязательное страхование. Сумма страховых премий в 2010 году составила 4490587 тыс. руб., что больше показателя 2009 года на 253664 тыс. руб. Сумма страховых выплат в 2010 году увеличилась по сравнению с 2009 годом на 482264 тыс. руб.

Удельный вес обязательного  страхования в сумме страховых премий составил в 2009 году - 83,9 %, в 2010 году – 88,7 %. Удельный вес добровольного страхования с 2009 года до 2010 года сократился на 4,8 % и составил 11,3 %.  Такое снижение произошло за счет сокращения страховых премий по имущественному страхованию на 251577 тыс. руб.  и по страхованию ответственности  на 28708 тыс. руб.

Премии по ОСАГО в 2010 году увеличились на 45849 тыс. руб., на медицинское страхование на 383501 тыс. руб.

Удельный вес обязательного  страхования в сумме страховых выплат составил в 2009 году – 95,9 %, в 2010 году – 97,2 %. Удельный вес добровольного страхования с 2009 года до 2010 года сократился на 1,3 % и составил 2,8 %.  Такое снижение произошло за счет сокращения страховых премий по имущественному страхованию на 37659 тыс. руб.  и по страхованию ответственности  на 1539 тыс. руб.

Премии по ОСАГО в 2010 году увеличились на 37778 тыс. руб., на медицинское страхование на 477920 тыс. руб.

Наименьшую долю в  страховых премиях и страховых  выплатах занимает добровольное страхование жизни 0,1 %. Личное страхование в страховых взносах в 2009 году составило 3,7 %, что меньше показателя 2010 года на 2,2 %, а в страховых выплатах в 2009 году  и 2010 году – 1,1 %.

Для наглядного представления  данных изобразим получившуюся ситуацию на диаграмме

 

Рисунок 1 – Страховые  взносы в Амурской области, 2009 год

 

 

Рисунок 2 – Страховые  взносы в Амурской области, 2010 год

 

Рассмотрим динамику страховых премий и выплат по видам страхования за 2009-2010 годы.

 

 

Таблица 3 -Динамика страховых премий и выплат по видам страхования за 2009-2010 годы⁷

Вид страхования	Страховые премии              (тыс.руб.)			Страховые выплаты (тыс.руб.)			Разница между страховыми взносами и выплатами (+;-)
	2009 г.	2010 г.	Темп роста, %	2009 г.	2010 г.	Темп роста, %	2009 г.	2010 г.	Темп роста, %
ДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ  в том числе:	680436	504750	74,2	140816	107382	76,3	539620	397368	73,6
жизни	1333	621	46,6	2277	1303	57,2	-944	-682
страхование иное, из него:
- личное страхование (кроме страхования жизни)	158499	263810	166,4	35959	42697	118,7	122540	221113	180,4
- имущественное страхование	460322	208745	45,3	100662	63003	62,6	359660	145742	40,5
- страхование ответственности	60282	31574	52,4	1918	379	19,8	58364	31195	53,4
ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ в том числе	3556487	3985837	112,1	3268934	3784632	115,8	287553	201205	70,0
ОСАГО	359398	405247	112,8	220572	258350	117,1	138826	146897	105,8
медицинское страхование	3197089	3580590	112,0	3048362	3526282	115,7	148727	54308	36,5
ВСЕГО	4236923	4490587	106,0	3409750	3892014	114,1	827173	598573	72,4

 

На обязательные виды страхования в 2010 году приходилось 88,7 % всех собранных премий, в том числе на обязательное медицинское страхование – 79,7 %; ОСАГО – 9,0 %. Премии по добровольным видам страхования соответственно составляют 11,3 %. Из добровольных видов страхования в области наиболее развиты имущественное страхование (4,6 % собранных премий) и личное страхование (5,9 %). Слабо развивается на Амурском рынке страхование жизни и страхование ответственности, сумма собранных премий по данным видам страхования составляет 0,8 % от общей суммы страховых премий.

Среднемесячная заработная плата по страховому рынку за 2010 год составила 15 тыс. рублей.

В текущем году от страховых  компаний области в консолидированный бюджет области поступило налогов в сумме 40,3 млн. рублей.

2.2 Характеристика  страховых компаний Амурской области

Приведем характеристику некоторых страховых компаний Амурской области, действующих в 2011 году.

Страховая компания «Спасские ворота»

ЗАО «Страховая группа «Спасские  ворота» было зарегистрировано в Москве в 1995 году и практически сразу вошло в число лидеров отечественного страхового рынка. На сегодняшний день «Страховая группа «Спасские ворота» – одна из ведущих страховых компаний России.

«Страховая группа «Спасские  ворота» обладает одной из самых развитых региональных сетей в России. Среди клиентов компании – ведущие государственные и частные структуры РФ, ряд банков, промышленных и коммерческих предприятий.

Спасские ворота предоставляет  следующие виды страхования:

Страхование физических лиц

1 Автострахование

   - КАСКО

   - ОСАГО

  - Зеленая карта

2 Страхование имущества

   - Страхование недвижимости

   - Страхование домашнего имущества

3 Страхование гражданской ответственности

4 Медицинское страхование

   - Добровольное медицинское страхование

5 Страхование туристов

Страхование юридических  лиц

1 Страхование ответственности

2 Страхование грузов

3 Страхование сотрудников

4 Страхование транспорта

5 Страхование имущества предприятий

Страховая компания «ВСК»

Страховой Дом ВСК (ОАО  «Военно-страховая компания») осуществляет страховую деятельность с 11 февраля 1992 года и в настоящее время уверенно входит в пятерку лидеров страхового рынка России.

ВСК имеет самую разветвленную  региональную сеть среди российских страховых компаний, работающих в  рамках единого юридического лица. Наличие большого числа представительств дает ВСК возможность предоставлять современный страховой сервис и производить выплаты своим клиентам по всей территории России, независимо от места заключения договора страхования.

ВСК предоставляет следующие виды страхования:

Страхование физических лиц

1 Автострахование

   - КАСКО

   - ОСАГО

   - Зеленая карта

2 Страхование имущества

   - Страхование недвижимости

3 Ипотечное страхование

4 Страхование гражданской ответственности

5 Страхование жизни

6 Страхование от несчастного случая

7 Медицинское страхование

   - Добровольное медицинское страхование

8 Страхование туристов

Страхование юридических  лиц

1 Страхование ответственности

2 Страхование грузов

3 Страхование сотрудников

4 Страхование имущества предприятий

Страховая компания «ВТБ Страхование»

Компания работает на страховом рынке с 2000 года.

Деятельность компании направлена на обеспечение квалифицированной страховой защиты предприятий и граждан России.

Страховая компания «АльфаСтрахование»

Группа «АльфаСтрахование» – один из крупнейших российских страховщиков с универсальным портфелем услуг, включающим как комплексные программы защиты интересов бизнеса, так и широкий спектр страховых продуктов для частных лиц. Согласно лицензии предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни.

Страховая компания «Ингосстрах»

Страховая компания «Ингосстрах» работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года. За этот период «Ингосстрах» из скромного управления, входящего в Министерство финансов СССР, вырос в солидную компанию с разветвленной региональной сетью. Сегодня это крупнейшая страховая компания федерального уровня и один из лидеров отечественного страхового рынка как по объему страховой премии и сумме выплаченного страхового возмещения, так и по основным балансовым показателям.

Услуги страховой компании «Ингосстрах» доступны на всей территории Российской Федерации благодаря широкой региональной сети.

Кроме этого, компании с  участием капитала «Ингосстраха» работают в странах ближнего и дальнего зарубежья.