Страхование туристов

3.      Страхованию гражданской ответственности автотуристов

К страхованию гражданской ответственности автотуристов – одному из видов того же страхования владельцев транспортных средств – в полном объеме применимы основные положения страхования гражданской ответственности. Это страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного автотуристом объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного), связанные с его обязанностью в установленном гражданским законодательством порядке возместить нанесенный им третьему лицу ущерб в связи с использованием автотранспортного средства.

На страхование ответственности владельцев автотранспортных средств приходится значительная доля в общем объеме страховых услуг за рубежом. В РФ ответственность автовладельцев страхуется только в добровольном порядке (25 апреля 2002 г. принят Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с введением его в действие 1 июля 2003 г.). Однако при выезде за границу (автопутешествии) владельцы машин вынуждены еще застраховать свою ответственность перед третьими лицами, причем это должно быть оформлено международным страховым сертификатом.

С ростом интенсивности автомобильных путешествий обострилась проблема финансовых гарантий возмещения вреда, причиненного иностранными владельцами автотранспортных средств. Кроме того, в послевоенной Европе не были унифицированы правила дорожного движения и дорожные знаки, как это имеет место в настоящее время, и это зачастую приводило к наезду на пешеходов и транспортные средства. В результате возникали многочисленные судебные тяжбы, при которых потерпевший должен был самостоятельно взыскивать ущерб с причинителя вреда – иностранного гражданина или юридического лица. Реализация же права потерпевшего на возмещение вреда была во многих случаях затруднена тем, что виновное лицо обычно покидало страну до того, как претензия к нему была предъявлена.

Этой проблемой занялась в конце 40-х гг. (в мае 1948 г.) Европейская экономическая комиссия. Комитету по внутренним перевозкам было поручено разработать положения международного соглашения (Универсального договора) по взаимному признанию страхового покрытия гражданской ответственности при международном автомобильном движении. К 1952 г. основные положения соглашения, которое получило название «зеленая карта» (GREEN CARD – по цвету страхового полиса), были сформулированы, и оно вступило в действие с 1 января 1953 г.

Члены системы «зеленой карты» заключили двусторонние соглашения. Первоначально это были западноевропейские страны – члены ЕЭС (Бельгия, Великобритания, Греция, Дания, Италия, Люксембург, Нидерланды, ФРГ, Франция). В 1995 г. Универсальный договор объединял уже 37 государств, включая 18 западноевропейских, 7 ближневосточных, африканских и других стран, а также 10 бывших социалистических государств (Болгария, Венгрия, Македония, Польша, Румыния, Словакия, Хорватия, Чехия, Югославия, Албания) и бывшую Эстонскую ССР.

«Зеленая карта» является документом, подтверждающим факт наличия у автопутешественника страховых гарантий. В случае возникновения убытка (вреда) в результате страхового случая на территории иностранного государства его возмещает Бюро государства – участника соглашения, с последующим выставлением счета Бюро, выдавшему страховой полис. Правительства государств, являющихся членами системы, обязуются не препятствовать экспорту валюты, обусловленному выполнением обязательств Бюро данной страны.[4]

Россия до 90-х гг. не была государством – участником «зеленой карты», но после того как нашим гражданам была предоставлена возможность более свободно и чаще выезжать за рубеж на собственном транспорте, путешествовать без «зеленой карты» стало практически невозможно. Россиянам приходится покупать полисы иностранных страховых компаний хотя и на законных основаниях (после принятия изменений и дополнений к Закону «О страховании» в 1997 г.), однако на зарубежном рынке австрийских, польских, немецких и других страховщиков. Такое положение не совсем выгодно для отечественных страховых компаний, да и в целом для экономики страны, так как при этом значительные денежные средства уходят за рубеж. Поэтому отечественные страховщики проявили инициативу по вступлению в Совет бюро «зеленой карты». Первым шагом к этому было создание 27 сентября 1996 г. Русского бюро «зеленой карты». Его учредители – Росгосстрах, «Ингосстрах», «Союзник», «Русь», «Ингосстрах-Санкт-Петербург», «РЕСО-Гарантия», «Русское перестраховочное общество». Недавно в состав Бюро вошли еще 4 страховщика: «Континент-Полис», Военно-страховая компания, Промышленно-страховая компания, РОСНО.

С 01 января 2009 года Россия в лице Российского Союза Автомобилистов (РСА) начала работу в рамках международной системы «зеленая карта». В отличие от предыдущих лет, теперь российские страховые компании сами занимаются выплатами и урегулированием ущерба. С одной стороны, это хорошо для российских водителей, которым, конечно, легче общаться с русскоязычными страховщиками. С другой – это привело к существенному подорожанию полисов.

Пока предусмотрено всего два вида полисов – один для Молдовы, Украины и Белоруссии и второй – для всех остальных европейских стран. Наличие зеленой карты у автомобилиста, выезжающего за границу, теперь обязана проверять Федеральная Таможенная служба.

На протяжении десятилетнего переходного периода вступления России в систему «Зеленая карта», российские страховщики вправе продавать сертификаты только на транспортные средства, зарегистрированные в Российской Федерации. То есть, скажем, владелец белорусской машины не сможет приобрести полис в России, и должен обратиться к представителю той страховой компании, которая уполномочена действовать на территории Белоруссии.

Зеленую карту можно купить в офисах компаний-участниц российского бюро «Зеленая карта». Отечественные страховые компании на равных правах смогут вступать в Совет бюро и продавать собственные полисы. Однако они должны быть надежными к платежеспособными, так как это – визитная карточка российского автопутешественника за границей. Если в начале 2008 года продавать зеленые карты изъявляли желание 23 компании, то финансовый кризис второй половины года и необходимые 1,5 млн. евро в качестве вступительного взноса и банковской гарантии сократили этот список всего до 12 компаний:

1. ОАО «Альфа Страхование»

2. ОАО «ВСК»

3. ОАО СК «Двадцать первый век»

4. ОАО «ЖАСО»

5. ЗАО «Международная страховая компания «АЙНИ»

6. ОСАО «РЕСО-Гарантия»

7. ООО «РГС-Столица»

8. ОАО «РОСНО»

9. ОАО СК «Русский мир» (входит в состав ОАО «РОСГОССТРАХ»)

10. ООО «Страховая компания «Согласие»

11. ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота»

12. ЗАСО «ЭРГО Русь»[5]

Страховщик в соответствии с действующим законодательством и на основании Правил добровольного страхования гражданской ответственности заключает договор страхования с владельцами автотранспортных средств (страхователями) для защиты имущественных интересов третьих лиц, которым причинен вред в процессе эксплуатации транспортных средств. Третье лицо – потерпевший либо его наследник, опекун, правопреемник, законный представитель – не является стороной по договору страхования, но имеет право на получение социального обеспечения и (или) возмещения в связи с причинением вреда его жизни, здоровью и (или) имуществу в результате дорожно-транспортного происшествия. Этим третьим лицом по договору страхования не является:

•                      член семьи страхователя;

•                      лицо, управляющее транспортным средством;

•                      пассажир, находящийся в транспортном средстве страхователя.

Если транспортное средство принадлежит юридическому лицу, то договор страхования гражданской ответственности распространяется на тех, кто указан в страховом полисе.

Страховым событием является предъявление претензий или исковых требований в связи с нанесением страхователем вреда жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора страхования. Страховое событие считается не состоявшимся, если предъявленные претензии или исковые требования не признаны судом.

Заключение

На основании данной работы можно сделать вывод, что страхование – один из важнейших компонентов сферы услуг. Без страхования были бы невозможны многие виды производственной деятельности, связанные с неопределенностью и риском.

              Страховая защита по туристическому страхованию начинается тогда, когда турист пересекает границу своей страны, и заканчивается, когда турист возвращается назад.

              Страхование выезжающих за рубеж нужно для того, чтобы туристу предоставлялось:

              1. оказание экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

              2. транспортировка в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

              3. эвакуация в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

              4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

              5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

              6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

              7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

              8. репатриация останков туриста;

              9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

Список использованной литературы

1.      Отправляясь за рубеж / под ред. Гончарук В.А. Власть денег. - 2006.

2.      Страхование / под ред. Сплетухова Ю. А., Дюжикова Е. Ф. - Инфра-М, 2008.

3.      Страхование. Теория и практика / под ред. Никулиной Н. Н., Березиной С. В. - Юнити-Дана, 2008

4.      Страхование / под ред. Година А. М., Фруминой С. В. - Дашков и Ко, 2008.

5.      http://www.sluchay.ru  

15

[1] Страхование / под ред. Година А. М., Фруминой С. В. - Дашков и Ко, 2008

[2] Страхование / под ред. Сплетухова Ю. А., Дюжикова Е. Ф. - Инфра-М, 2008

[3] Отправляясь за рубеж / под ред. Гончарук В.А. Власть денег. - 2006

[4] Страхование. Теория и практика / под ред. Никулиной Н. Н., Березиной С. В. - Юнити-Дана, 2008

[5] http://www.sluchay.ru