Страхование ответственности

      Страхователю  предоставляется право выбора страховщика  для заключения договора обязательного  страхования гражданской ответственности.

      Страховщик (страховая организация) не может  отказать любому страхователю  в  заключении договора обязательного  страхования гражданской ответственности.

      Страховщик  по договоренности имеет право уменьшать  размер страховых платежей, поощряя собственников транспортных средств, которые постоянно обеспечивают безаварийную эксплуатацию своих транспортных средств, а также повышать размеры страховых платежей собственникам транспортных средств, по вине которых произошли страховые случаи (на условиях, которые устанавливаются МТСБУ, но не большее как 50 % размера страхового платежа в обоих случаях).

     Страхование автогражданской ответственности  может производиться с франшизой (часть убытка, которая возмещается  Страхователем самостоятельно, при  этом франшиза влияет на уменьшение страхового платежа).

     При заключении Договора страхования меньше, чем на один год, страховой платёж составляет определенный процент от страхового платежа, рассчитанного  на год (например, 9 месяцев- 85%, 10 месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%). 

2.4. Порядок возмещения  убытков и страховые  полисы

      Для возмещения убытков, причиненных вследствие дорожно-транспортного происшествия, Страхователь или третье лицо (его наследник, правопреемник Страхователя) обязаны (в зависимости от случая) обратиться с заявлением к страховщику (страховой организации) или к МТСБУ.

      Выплата страхового возмещения третьему лицу осуществляется страховщиком на основании  таких документов:

• заявления о выплате страхового возмещения;
• справки органов внутренних дел об обстоятельствах происхождения дорожно-транспортного происшествия;
• справки (выводов экспертизы, страхового акта, аварийного сертификата и т.п.), которые подтверждают размер имущественного вреда в случае его возникновения;
• справки медицинских учреждений о сроке временной нетрудоспособности или справки специализированных учреждений об установлении инвалидности в случае ее возникновения;
• копии свидетельства о смерти (для погибших во время дорожно-транспортного происшествия или умерших вследствие этого происшествия) и документа о правопреемстве для наследников.

      Выплата страхового возмещения осуществляется третьему лицу или ее наследникам  на протяжении 15 рабочих дней со дня  получения страховщиком указанных  документов, кроме случаев, если споры, связанные с выплатой страхового возмещения, рассматриваются в судебном порядке.

      За  вред, причиненный здоровью третьего лица вследствие дорожно-транспортного  происшествия, страховщик (страховая организация) осуществляет выплату страхового возмещения в пределах страховой суммы в случае:

• гибели во время дорожно-транспортного происшествия или смерти вследствие этого происшествия наследнику третьего лица — в размере страховой суммы;
• установления третьему лицу инвалидности І группы — в размере 100 % страховой суммы, II группы — 80 %, III группы — 60 % этой суммы;
• временной потери третьим лицом трудоспособности за каждые сутки— в размере 0,2%, но не более чем 50 % страховой суммы.

        Страховщик (страховая организация)  платит указанные страховые суммы  каждому потерпевшему третьему  лицу, но в целом не более чем пять страховых сумм. В случае, если общий размер вреда по одному страховому случаю превышает пятикратный размер страховой суммы, возмещение каждому потерпевшему третьему лицу пропорционально уменьшается.

      В случае причинения вреда имуществу третьего лица вследствие дорожно-транспортного происшествия, если субъекты страхования не пришли к соглашению относительно размера убытков, выплата страхового возмещения осуществляется на основании выводов экспертизы, которая ведется за счет страхователя.

      Если  по решению судебных органов дорожно-транспортное происшествие произошло из-за неудовлетворительного эксплуатационного содержания автомобильных дорог, улиц и железнодорожных переездов или из-за других препятствий  в осуществимом движении, страховщик  (страховая организация) выплачивает третьему лицу страховое возмещение и имеет право получить соответствующую компенсацию от юридических и физических лиц, виновных в создании таких условий.

      Договор обязательного страхования гражданской  ответственности вступает в силу с момента, указанного в страховом полисе, но не раньше взноса, который заверяется соответствующими документами Страхователем страхового платежа в пользу страховщика.

      В случае наступления страхового случая и выплаты страхового возмещения третьему лицу страховщиком в объеме, большем  25 % страховой суммы, Страхователь, по вине которого произошло дорожно-транспортное происшествие, может перезаключить договор обязательного страхования гражданской ответственности.

      После уплаты страхового платежа Страхователь получает от страховщика страховой полис, который является договором (письменным соглашением) обязательного страхования гражданской ответственности. Страховой полис составляется по форме, которая содержит: название и адрес Страхователя, тип, марку транспортного средства и государственный номерной знак, номера двигателя, шасси (кузова), начало и окончание действия договора обязательного страхования гражданской ответственности, размеры страхового платежа и страховой суммы, для Страхователя юридического лица — его наименование и адрес, для Страхователя— физического лица — фамилия, имя и отчество собственника транспортного средства, домашний адрес, подписи сторон.

      Страховой полис может иметь разделы, которые  предусматривают возможность добровольного страхования транспортного средства, жизни и здоровья водителя и пассажиров.

      Образец страхового полиса устанавливается  МТСБУ по согласованию с Комитетом  по делам надзора за страховой  деятельностью.

      В случае изменения собственника транспортного  средства действие договора обязательного страхования гражданской ответственности может распространяться на нового собственника при условии переоформления страхового полиса на его имя.

      В случае наступления страхового случая Страхователь (водитель транспортного  средства, которое послужило причиной дорожно-транспортного происшествия) обязан:

• соблюдать правил дорожного движения, установленных действующим законодательством;
• принимать все меры с целью предотвращения увеличения размера вреда;
• предоставлять третьим лицам необходимую информацию для идентификации страхователя и страховщика (страховой организации);
• сообщить на протяжении трех рабочих дней страховщику (страховой организации) о наступлении страхового случая, предоставить ему письменное объяснение об обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия, страховой полис и в случае потребности предоставить транспортное средство для обзора и экспертизы. Если страхователь по уважительной причине не имел возможности выполнить указанного действия, он должен доказать это документально.

      Во  время оформления соответствующих  документов о дорожно-транспортном происшествии работники органов внутренних дел в соответствии с действующим законодательством устанавливают и фиксируют необходимые сведения об обязательном страховании гражданской ответственности участников этого происшествия.

      Органы  внутренних дел в соответствии с  действующим законодательством  обязанные выдавать страховщику (страховой организации) или МТСБУ после их обращения сведения, которые касаются страхового случая.

      Контроль за наличием страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности у собственника (водителя) транспортного средства осуществляется во время его эксплуатации органами внутренних дел в соответствии с действующим законодательством. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ 

3.1. Необходимость страхования профессиональной ответственности

     Любая профессиональная деятельность связана  с риском причинения вреда третьим  лицам. Непреднамеренные упущения, ошибки, допущенные в процессе выполнения профессиональных обязанностей, могут привести к нанесению имущественного вреда клиентам, которые Вам доверяют и уверенны в Вашем профессионализме.

      Если  Вы врач, бухгалтер, юрист, аудитор, косметолог, регистратор, занимаетесь какой-либо иной профессиональной деятельностью, то требования третьих лиц могут не только поставить под вопрос Ваш профессионализм, а и привести к значительным финансовым проблемам и неприятностям по их урегулированию.

      Страхование профессиональной ответственности направлено на защиту имущественных интересов Страхователя, связанных с его обязанностью возместить ущерб, причиненный третьим лицам при осуществлении профессиональной деятельности, и вместе с тем, на защиту интересов Ваших клиентов.

      Заключение  Договора страхования профессиональной ответственности дает Вам возможность избежать финансовых проблем и сохранить доверие клиентов.

      Стремительное развитие промышленного производства, автоматизация технологических  процессов стали причиной повышения  производственного травматизма и профессиональных заболеваний. 

3.2. Сущность страхования

     Ответственность за ошибки или упущения, которые  допустило лицо во время выполнения профессиональных обязанностей, базируется на законодательных и нормативных  актах, которые регламентируют обязательства сторон в той или другой сфере деятельности. Основу профессиональной ответственности составляет нарушение контракта между профессионалом и клиентом относительно предоставления услуг. Любое лицо, которое приобретает услугу, рассчитывает на компетентность и добросовестность профессионала. Если клиенту причинен вред, он имеет право привлечь к ответственности профессионала в судебном порядке.

      Заметим, что в европейской практике ответственность  распространялась сначала лишь на лица, которые находилось с профессионалом в договорных отношениях. Современное толкование охватывает и ответственность за вред, причиненный профессионалом третьей стороне.

      Особенности ответственности. Главным источником претензий к профессионалам являются упущения, ошибки или ошибочные действия, которые ввели в финансовый убыток клиентов или третьих лиц. Природа вреда зависит от характера профессиональной деятельности.

      Условия страхования. Страховщик обязуется в соответствии с договором страхования выплатить страхователю компенсацию по любому иску третьей стороны за вред, причиненный ей страхователем из-за небрежности или ошибки. Как правило, договор страхования составляется в соответствии с принципом «заявленных исков». Иск может быть уплачен страховщиками, если он предъявлен во время действия договора страхования, независимо от времени и места, где произошла ошибка или возникло подозрение относительно ее наличия.

      Профессиональная  деятельность нередко основывается на принципах партнерства. При этом партнеры могут быть ответственны за иски, которые возникли по вине соисполнителей. Состав партнеров может изменяться с течением времени. Поэтому возникает потребность в защите от исков, которые возникают из-за нарушений бывших партнеров. Ответственность страхователя толкуется не только как ответственность лица, которое заключило этот договор страхования, но и как ответственность за ошибки ее бывших партнеров в этом бизнесе, а также как ответственность ее сотрудников.

      Договор страхования вменяет в обязанность страхователя немедленно сообщить о любом иске или намерении привлечь его к ответственности.

      Как и в других видах страхования  ответственности, страховщик требует от страхователя не вести переговоров, не давать любых обещаний о компенсации без согласования с страховщиком. По просьбе страхователя страховщик может взять на себя урегулирования иска, ведение дела в суде.

      Существует, тем не менее, существенное отличие  урегулирования иска относительно профессиональной ответственности от других видов  страхования. Страхователь, очевидно, настроен на то, чтобы страховщик принял претензию без суда. Судебный процесс, огласка могут чувствительно повредить профессиональной деятельности страхователя, его репутации, имиджа. Тем не менее договор страхования основывается на судебной ответственности страхователя. Если страховщик считает, что против этого иска существует защита, то он будет стараться возразить ее в суде. Поэтому в договор включается так называемая «статья о Королевском Совете» (положение о решении спора между страховщиком и страхователем по поводу судебного разбирательства иска), что регулирует такие разногласия. Если страховщик и страхователь не пришли к соглашению по поводу конкретного иска, то окончательным является решение арбитра — «Королевского Совета».