6. Страхование профессиональной ответственности.

     Страхование профессиональной ответственности  объединяет виды страхования имущественных  интересов различных категорий  лиц, которые при осуществлении  профессиональной деятельности могут  нанести ущерб третьим лицам. Объектом страхования здесь являются имущественные интересы страхователя, связанные с ответственностью за вред, причиненный третьим лицам в результате ошибки или упущения, совершенных при исполнении профессиональных обязанностей. Требование к профессиональной деятельности и порядок ее осуществления устанавливаются соответствующими законодательными и нормативными актами. Факт наступления страхового случая признается после вступления в законную силу решения суда, устанавливающего имущественную ответственность частнопрактикующего специалиста (страхователя) за причинение материального ущерба клиенту и его размер. Кроме того, страховым случаем может признаваться факт установления ответственности страхователя за нанесение ущерба третьим лицам при досудебном урегулировании претензий, но при наличии бесспорных доказательств причинения вреда частнопрактикующим специалистам.

     Договор страхования профессиональной ответственности  считается заключенным в пользу третьих лиц, перед которыми частнопрактикующий специалист должен нести ответственность за свои действия при осуществлении профессиональной деятельности.

     Сроки выплаты страхового возмещения определяются в договоре  страхования. Размер страхового возмещения устанавливается  в соответствии с договором страхования и зависит от величины страховой суммы. Страховая премия устанавливается из тарифных ставок и зависит от избранной страховой суммы. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем всей страховой премии, если соглашением сторон не предусматривается иное. 
 

                7. Страхование экологической ответственности

  Экология  определяется как учение о взаимодействии живых организмов с окружающей их природной средой обитания.

  Экологическая ответственность — это экономико-правовой комплекс, соединяющий в себе нормы и соответствующие им отношения по возмещению и предупреждению вреда природной ере-де сохранения устойчивого баланса экономических и экологических интересов в процессе хозяйственной деятельности.

  Экологическая ответственность подразделяется на экономическую и юридическую.

  Экономическая ответственность, возникающая по факту причинения вреда, базируется на правомерной деятельности и регулируется экономическими методами (обязательные платежи предприятий по установленным ставкам за нормативные и сверхнормативные выбросы загрязняющих веществ в воздух и водоемы, захоронение вредных отходов, взимание платы за использование вод в промышленности и т.п.). Экономическая ответственность вытекает из общего принципа взаимоотношения общества и природы — «загрязнитель платит».

  Юридическая ответственность возникает по факту правонарушения и порождается неправомерными деяниями. Она регулируется административно-правовыми методами. Юридическая ответственность по экологическому праву закреплена в ст. 81 Закона РСФСР «Об охране окружающей природной среды» от 19 декабря 1991 г. № 2060-1.[2,с.134]

      Экологическое правонарушение — это виновное, противоправное деяние (действие или бездействие), посягающее на установленный экологический правопорядок и причиняющее вред природной среде или создающее реальную угрозу такого причинения.

     По способу причинения вреда экологические правонарушения подразделяются на:

• загрязнения природной среды;
• нерациональное использование природных ресурсов;
• порчу, повреждение или уничтожение природных объектов;
• истощение природной среды;
• разрушение природной среды и экологических связей.

    В экологическом правонарушении здоровье человека становится объектом посягательства лишь в случае, когда оно нарушается из-за воздействия окружающей природной среды. Таким образом, экологические и санитарные правонарушения часто совпадают и тесно переплетаются.

  Оценка  экологического вреда в денежном выражении заключается в определении:

• затрат на восстановление нарушенной природной среды;
• затрат на воспроизводство природных ресурсов;
• ущерба здоровью человека;
• невосполнимых экологических потерь;
• морального вреда, нанесенного пострадавшим. 
  Принцип полного возмещения вреда, закрепленный в гражданском законодательстве, трактуется только в части того вреда, который поддается денежной оценке. Основанием возникновения обязанности возмещения вреда является сам факт его причинения либо реальная угроза его наступления. Поэтому решающее значение имеет наличие причинной связи между поведением причинителя вреда и последовавшим результатом. Наличие причинной связи между вредом здоровью и источником его причинения доказывается результатами медико-социальной экспертизы. Действующее законодательство предусматривает три формы реализации права граждан на возмещение вреда здоровью от неблагоприятного воздействия окружающей среды:
• предъявление иска в народный суд потерпевшим, а в случае 
  потери кормильца — членами его семьи; в интересах потерпевшего иск может быть предъявлен профсоюзной организацией, прокурором или органами Министерства природных ресурсов РФ;
• административный порядок компенсации гражданам причиненного ущерба (при массовых заболеваниях людей, когда не существует сомнений в источнике вредного воздействия);
• если ответственность причинителя вреда застрахована (в обязательном или добровольном порядке), то компенсация вреда осуществляется страховыми организациями в виде выплаты пострадавшим в пределах лимита ответственности по договору страхования.

  В рамках договора по данному виду страхования страхуется ответственность за ущерб, нанесенный лицам, вещам, имуществу вследствие воздействия на окружающую среду, почву, воздух или воду, включая ответственность, возникающую при постепенном воздействии температуры, газа, дыма, сырости, атмосферных осадков. 

 

Заключение.

     Страхование ответственности – отрасль (класс) страхования, где в качестве риска  выступает ответственность физического  или юридического лица за имущественный  вред перед третьими (физическими  или юридическими) лицами, который  может быть причинен действиями, в том числе профессиональными, со стороны страхователя. Через страхование возмещается имущественный вред, причиненный третьим лицам. Сам страхователь при этом не освобождается от уголовной или административной ответственности за причиненный ущерб третьим лицам. Различают страхование ответственности по закону (обязательное) и в силу договорных обязательств (добровольное). Гражданская ответственность носит имущественный характер. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Тест 6.1

6.1.1 Может ли физическое лицо заключать договора личного страхования в нескольких организациях ?

А.Да

Б.Нет

Ответ : А 

6.1.2 Централизованный  страховой фонд  создаётся

А. Из части  прибыли, остающейся в распоряжении предприятия

Б. Государством или в масштабе государства

В. Страховой компанией, в силу закона

Ответ: Б 

6.1.3. Назовите формы  договоров

А. Основные

Б. Факультативные

В. Дополнительные

Г. Аблигаторные

Ответ: Б, Г 
 

Тест 6.2

6.2.1.Возмещается  ли страхователю  моральный ущерб  при страховании  ответственности  производителя за качество работ или услуг?

А.Да

Б.Нет

Ответ: Б 

6.2.2 Страхование ответственности  предполагает

А. Возмещение вреда жизни, здоровью, имуществу  третьих лиц

Б. Возмещение вреда жизни, здоровью, и имуществу страхователя

В. Возмещение вреда жизни, здоровью,  и имуществу страховщика

Ответ: А 

6.2.3. Какие правовые  документы регламентируют  страховую деятельность

А. Налоговый  кодекс

Б. Гражданский  кодекс

В. Таможенный кодекс

Г. Конституция  РФ

Д. Бюджетный  кодекс

Е. Закон  «Об организации страхового дела в РФ»

Ответ: Б,Е 
 

Задача.

Страховая компания Х имеет страховые платежи  на сумму 120 млн.руб., остаток средств  в запасном фонде на конец тарифного  периода 10 млн.руб., выплаты страхового возмещения 46 млн.руб., расходы на ведение  дела 12 млн.руб.

Страховая компания У имеет страховые платежи  на сумму 220 млн.руб., остаток средств  в запасном фонде на конец тарифного  периода 15 млн.руб., выплаты страхового возмещения 70 млн.руб., расходы на ведение  дела 7 млн.руб.

Определить  коэффициент финансовой устойчивости и выбрать наиболее устойчивую страховую компанию. 

Решение

Определяем  коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда

1. для страховой компании Х

 

К_ф=  

2.  для страховой компании У

 

К_ф=  

Вывод: организация У наиболее финансово устойчива, так как у неё коэффициент финансовой устойчивости выше 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованной литературы:

1. Березина  С.В., Никулина Н.Н. «Страхование»: учебное  пособие. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2007.-511с.
2. Дюжиков Е.Ф., Сплеухов Ю.А. « Страхование»: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2006. -312с.
3. Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации.
4. Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности /Справочник. – М.: Финансы и статистика, 1999.