Страхование от несчастных случаев

    _{Если  инвалидность не является полной в соответствии с предыдущим определением, но является частичной постоянно, то страховщик выплачивает возмещение в размере процентного отношения, соответствующего классу инвалидности, от страховой суммы, гарантированной на случаи постоянной общей инвалидности. Процентное отношение указывается в таблицах класса инвалидности или содержится в полисе. Кроме перечня процентного отношения возмещения на случай частичной инвалидности, страховые компании включают в свои полисы о страховании от несчастных случаев некоторые пункты, подчеркивающие отношение к выплате в случае инвалидности. Среди них выделяются:}

    _{– повреждения, не указанные  в перечне, оцениваются  по аналогии с другими  травмами, включенными  в него;}

    _{– общая сумма нескольких частичных инвалидностей, нанесенных одним несчастным случаем, не может превышать 100% страховой суммы, предназначенной для данного вида гарантий;}

    _{– ухудшение психического или нервного состояния  может быть учтено лишь тогда, когда  оно является прямым последствием физических травм нервной системы;}

    _{– если застрахованный – левша, это должно включаться в соответствующие  статьи перечня;}

    _{– возмещение определяется независимо от возраста и профессии застрахованного.}

    _{Примеры процентного отношения  возмещения к страховой  сумме}

     _{(первая цифра для правой, вторая – для левой конечности)}

    _{Полная  неподвижность руку или кисти   70% – 60%}

    _{Полная  неподвижность плеча                       30% •–  20%}

    _{Полная  неподвижность локтевого  сустава   20%}

    _{Полная  потеря большого и  указательного пальцев 40% – 30%}

    _{Неподвижность запястья                                 0% – 15%}

    _{Потеря  трех пальцев руки, включая большой  или указательный 35% – 30%}

    _{Потеря  одного большого пальца                        22% – 18%}

    _{Потеря  трех пальцев руки, без большого или  указательного 25% – 20%}

    _{Потеря  указательного и  еще одного пальца, но небольшого 25 – 20%}

    _{Потеря  одного указательного  пальца                        15% – 12%}

    _{Потеря  среднего, безымянного  пальцев или мизинца                10% – 8%}

    _{Потеря  двух пальцев из трех последних                        5% – 12%}

    _{Потеря  стопы или ноги                                              50%}

    _{Частичная ампутация стопы, включая все пальцы              40%}

    _{Инвалидности, не, обозначенные в  таблице, должны быть возмещены пропорционально  их тяжести в соответствии с указанными случаями. Недееспособность какой-либо конечности или органа приравнивается к его потере}

    _{Под временной инвалидностью  понимаются любые  травмы, которые в  течение определенного  периода препятствуют застрахованному  выполнять его  привычные обязанности в случае, если застрахованный не занимается каким-либо определенным видом деятельности. Период временной инвалидности считается законченным о того момента, когда застрахованный сможет самостоятельно покидать свой дом. Возмещение, выплачиваемое страховщиком по этой гарантии – это ежедневная сумма в течение: продолжительности инвалидности, с ограниченным сроком, обычно до одного года. Страхователь обязан определить эту ежедневную сумму. Она должна соответствовать доходам, которые он перестанет получать в связи со своей недееспособностью, или той сумме, которую должен будет выплатить другому лицу для возмещения ущерба.}

    _{Оплата  медицинской помощи. Посредством заключения данной гарантии страховщик гарантирует оплату затрат на медицинское  обслуживание, потребовавшееся застрахованному вследствие несчастного случая. Существует максимальный срок его действия как временное ограничение, длящееся обычно один год, начиная с даты несчастного случая и заканчивая последним числом, когда застрахованный получает возмещение затрат, вызванных несчастным случаем.}

    _{Можно выделить различные  виды затрат, входящие в состав медицинского обслуживания и оплачиваемые страховщиком:}

    _{– на госпитализацию,}

    _{– на лечение,}

    _{– на клиническое исследование,}

    _{– на перевозку больного специальным автотранспортом,}

    _{– на приобретение и  имплантацию первого  ортопедического, зубного, оптического, слухового  протеза, необходимого застрахованному, в  соответствии с предписанием врача,}

    _{– на физическую реабилитацию, физиотерапию и т.п.,}

    _{– на дополнительные анализы, рентгеновское исследование и т.п.}

    _{Стоимостные ограничения по оплате медицинской помощи определяет в любом  случае страхователь, поскольку в данной ситуации он имеет  право выбора различных  возможностей, предоставленных ему страховщиком.}

    _{В настоящее время страховщики обычно предоставляют различные комбинации данной гарантии, в которых, с одной стороны, определяется максимальный размер возмещения несчастного случая, а с другой – ограничивается максимальный размер ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание, например, комбинация может быть такой: максимальный размер возмещения равен 5 000 000 руб., с ограничением ежедневных затрат на госпитализацию и клиническое обслуживание в размере 50 000 руб. При выборе этого варианта застрахованный имеет свободный выбор лечащего врача медицинского стационара.}

    _{Итак, в моем докладе  я рассмотрела  страхование от несчастных случаев, которое  является частью личного  страхования.  На мой взгляд, эта  отрасль  является не такой популярных среди населения России, поскольку страхованием от несчастных случаев в основном пользуются лица с крупным достатком. В нашей же стране, большую часть населения представляет средний класс. Но как развивающаяся отрасль страхования, на мой взгляд, страхование от несчастных случаев является очень интересным видом деятельности и имеет свои перспективы развития.}