Історія виникнення і розвитку страхової справи

    Історія виникнення і розвитку страхової справи

    Історія виникнення і розвитку страхової  справи тісно пов'язана з історією суспільного розвитку, зокрема з  появою капіталізму межі XVI-XVIII ст. Починалося соціальне страхування з найбільш простих його видів - страхування життя та від нещасних випадків, якими займалися невеликі приватні страхові компанії. У міру того, як міцніла і розвивалася промисловість, з'являлися великі підприємства, фабрики, в процес страхування залучалися все більш широкі верстви населення, а основним об'єктом страхування ставало здоров'я і здатність до праці. Прагнучи забезпечити себе і свою сім'ю в разі втрати працездатності через хворобу або інвалідності, робочі створювали товариства взаємодопомоги, "братерства", і інші асоціації, в які самі виробляли страхові відрахування. У такому вигляді соціальний захист робітників у країнах Європи існувала протягом XVIII-XIX ст. Наприклад, у Німеччині така структура збереглася до цих пір у вигляді страхових фондів за професією (Die Innungskrankenkassen). Невеликі фонди в кожному місті зливалися в більш великі і стійкі.

    У Франції було більше 5000 товариств  взаємодопомоги на випадок втрати роботи, хвороби або виходу на пенсію. Деякі  з них містили центри здоров'я, наймали лікарів, але частіше  відшкодовували витрати пацієнта після візиту незалежного лікаря. Подібним чином створювалися страхові товариства у Великобританії, Австрії, Бельгії, Швейцарії, Росії, Скандинавських країнах і багатьох інших.

    Однак такі добровільні структури постійно відчували дефіцит фінансових коштів, а число застрахованих було обмеженим, не кажучи вже про утриманців, старих, дітей та інших категоріях потребують.

    До  початку нинішнього століття в багатьох європейських країнах були прийняті закони про страхування працюючих  на випадок хвороби, інвалідності, старості, безробіття. Згідно з цими законами у формуванні страхових внесків крім самих працівників стали брати участь підприємці, власники фабрик і мануфактури, що виплачуються від 25 до 40% страхових внесків. У більш пізній період у страхові фонди стали надходити субсидії та дотації держави.

    Найбільш  відомі системи охорони здоров'я  розвинених країн

    Існує безліч класифікацій систем охорони  здоров'я. Зазвичай класифікуючи їх, європейські  експерти обмежуються основними  трьома моделями: Бісмарка (німецька), Семашко (радянська) і Бевереджа (англійська).

    СИСТЕМА Бісмарка

    Була  створена канцлером Німеччини Отто фон Бісмарком у 1881 році. Вона представляла собою програму страхування робітників та їх сімей і базувалася на вже  діяли на той час законах про компенсації працівникам залізниці (1838) і законі про шахтарських товариства (1954). "Лікарняні каси" пізніше змінили спочатку створені фонди соціального страхування, що оплачували крім витрат на лікування, допомоги по безробіттю, пенсії і т. д. Каси отримували дві третини своїх внесків від працівників і третину від роботодавця. Ця система служила і служить моделлю для систем медичного страхування у світі.

    СИСТЕМА СЕМАШКО

    Хоча  Радянський охорону здоров'я піддається критиці, в більшості випадків обгрунтовано і справедливо, спочатку, в перші роки після революції, система Семашко відповідала часу і дійсно була передовою. Під системою Семашко прийнято розуміти те пристрій системи охорони здоров'я, яке проіснувало протягом 70 років Радянської влади. Хоча за цей час, особливо у сталінський період, деякі аспекти фінансування та управління змінювалися, всі зміни не стосувалися основоположних принципів системи.

    СИСТЕМА БЕВЕРЕДЖА

    З 1911 року в Англії існувала система  страхування здоров'я робітників, яка охоплювала близько 1 / 3 населення. Ця система, введена прем'єр-міністром Великобританії Девідом Ллойд-Джорджем, мала важливу відмінну рису, яка збереглася по теперішній час. Оплата лікарів "загальної практики" подушним методом (капітації, per cappita payment) - це метод оплати, при якому бюджет одержуваний однієї приватної практикою залежить в першу чергу від кількості зареєстрованих на постійній основі пацієнтів. Таким чином, основний принцип капітації - гроші йдуть за пацієнтом, а пацієнти в цьому випадку мають можливість, почасти, регулювати попит за законами вільного ринку, так як мають право вільного вибору лікаря.

    Медичне страхування - це вид особистого страхування, який гарантує Вам при виникненні страхового випадку отримання медичної допомоги та компенсацію витрат на придбання медикаментів за рахунок страхової компанії.

    До  медичного страхування відносять  види страхування, в яких об'єктом  страхування є майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю страхувальника або застрахованого.

    Існує безліч програм медичного страхування, які передбачають погашення фінансових витрат на лікування. При цьому, крім покриття всіх медичних витрат, вам гарантують високу якість обслуговування в приватних і муніципальних клініках і лікарнях.

    Як  правило, програми ДМС не є стандартними (якщо це не корпоративне страхування співробітників) - вони розробляються індивідуально і можуть формуватися як конструктор в залежності від ваших потреб і запитів.

    Добровільне медичне страхування (ДМС) включає:

    - Стаціонарну допомогу - консультації, дослідження, хірургічне та терапевтичне лікування, оплата перебування в лікарні, забезпечення медикаментами.

    - Поліклінічну допомогу - консультації, виклик лікаря додому, оформлення  лікарняних листів, діагностика.

    Комплексна  програма медичного страхування включає в себе захист від непередбачених витрат на оплату медичної допомоги та медикаментів у разі захворювання, а також відшкодування збитків у разі отримання травми, настання інвалідності або смерті.

    Тарифи  на медичне страхування залежать від переліку ризиків, рівня програм, кількості застрахованих, регіону обслуговування, стану здоров'я страхувальника і визначаються, як правило, після проходження медогляду.

    Градація  вартості поліса ДМС існує для  Києва, міст-мільйонників і регіонів України.

    Об'єктом  добровільного медичного страхування  є страховий ризик, пов'язаний з  витратами на надання медичної допомоги при виникненні страхового випадку.

    Договір ДМС визнається укладеним з моменту  сплати першого страхового внеску, якщо умовами договору не передбачено інше.

    ПАТ «СК «AXA Страхування» пропонує розглянути пропозицію з страхування співробітників підприємства.

    ПАТ «СК «АХА Страхування» із задоволенням пропонує програми, спеціально розроблені для впровадження в рамках соціально-компенсаційного пакету на підприємстві.

    КОРПОРАТИВНА  ПРОГРАМА «СТРАХУВАННЯ ПЕРСОНАЛУ»

    Соціальний  пакет для персоналу на сучасному  етапі розвитку ринку праці є  нормою та необхідністю. Невід’ємною  складовою соціального пакету є  страхування персоналу.

    Ми  пропонуємо Вам обрати один чи декілька варіантів страхування персоналу, в залежності від роду діяльності підприємства, власних бажань та можливостей.

    Переваги, які дає страхування, як складова соціального пакету

    ü створює позитивний імідж роботодавця

    ü показує надійність компанії

    ü дає переваги на ринку праці

    ü допомагає найбільш точно планувати бюджет підприємства

    ü дозволяє додатково мотивувати цінних співробітників

    Переваги, які дає страхування в компанії «АХА Страхування»

    Страхова  компанія «АХА Страхування» розглядає кожного клієнта, як партнера, що передбачає:

    ü консультацію щодо видів страхування та механізму обслуговування до початку співпраці;

    ü допомогу у виборі оптимальної програми страхування з урахуванням територіального розташування підприємства, особливостей праці співробітників;

    ü оптимальну систему обслуговування Застрахованих осіб;

    ü можливість оперативного надання клієнтові даних про рівень страхових виплат за договором;

    ü гарантію виконання своїх зобов’язань за договором, прозорість механізму врегулювання збитків;

    ü формування оптимальної вартості програми страхування на наступний рік, на підставі даних про збитковість за договором протягом року.

    СТРАХУВАННЯ ВІД НЕЩАСНИХ ВИПАДКІВ

    При страхуванні від нещасного випадку  СК «АХА Страхування» забезпечує страхову виплату при настанні нещасного випадку із Застрахованою особою

    Переваги  даного виду страхування для персоналу

    ü фінансова допомога Застрахованій особі на лікування

    ü фінансова допомога родині Застрахованої особи після втрати годувальника

    ü страхове покриття — 24 години на добу

    ü територія покриття — весь світ для підприємства

    ü дозволяє планувати витрати — зменшує необхідність надання фінансової допомоги при виникненні нещасних випадків зі співробітниками

    ü доступна вартість страхування

    ü страхова виплата може бути здійснена Страхувальнику-юридичній особі, що дає можливість компенсувати частину витрат, пов'язаних з непрацездатністю робітника

    Страховим випадком вважатимуться:

    ü травматичні пошкодження внаслідок нещасного випадку

    ü настання інвалідності внаслідок нещасного випадку

    ü смерть внаслідок нещасного випадку

    ü тимчасова втрата працездатності внаслідок нещасного випадку

    Ви  можете обрати один або декілька страхових  ризиків.

    Страхова  виплата 

    Здійснюється  Застрахованій особі, спадкоємцям  або Страхувальнику:

    ü при травматичних пошкодженнях — від 2 до 100% страхової суми, в залежності від характеру пошкодження

    ü інвалідність ІІІ групи — 60%

    ü інвалідність ІІ групи — 80%

    ü Інвалідність І групи — 100%

    ü смерть — 100%

    ü тимчасова втрата працездатності — 0,2% за кожний день непрацездатності

    Страхова  сума — грошова сума, в межах  якої Страхова компанія здійснює страхові виплати 

    ü від 2000 до 1 000 000 грн.

    МЕДИЧНЕ СТРАХУВАННЯ

    Страхова  компанія забезпечує організацію та/або  оплату медичних послуг при виникненні у Застрахованої особи проблем зі здоров’ям.

    Переваги  даного виду страхування

    для персоналу

    ü швидка організація медичної допомоги

    ü долікарська консультація та допомога при виборі спеціаліста

    ü можливість вибору медичної установи

    ü страхова виплата здійснюється закладу, що надав медичну допомогу Застрахованій особі

    ü відсутність франшиза (оплата медичних послуг та медикаментів в розмірі 100% їх вартості)

    для підприємства

    ü медичне страхування — найбільш приваблива частина соціального пакету для персоналу

    ü вчасне та якісне лікування — гарантія швидкого повернення співробітника на робоче місце