Сфера применения страхования. Роль страхового рынка в развитии национальной экономики

                                             План:

  Введение………………………………………………………………………….3

1. Сфера применения страхования………………………………...…………...4

 

2. Роль страхового рынка в развитии национальной экономики………...….7

 

3. Выводы…………………………………………………………….………….9

 

4. Список литературы…………………………………………………..……..10

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

  Страхование имеет  многовековую историю и относится  к таким основополагающим категориям, как деньги, кредит, налоги. На сегодняшний  день страхование представляет  собой способ компенсации ущерба, нанесенного собственнику материальных  ценностей в результате стихийных  бедствий, аварий, пожаров, землетрясений,  ограблений и т.п. Эти события  нарушают нормальное течение  жизни человека и отличаются  своей внезапностью и непредвиденностью. 

  Естественно, что любой  собственник, любой человек заинтересован  в обеспечении сохранности своего  имущества, жизни, здоровья и  хотел бы иметь возможность  компенсировать нанесенный ущерб  при наступлении страхового случая. Эта заинтересованность является  субъективной основой возникновения  страхования. 

  Объект работы - явления  и процессы в современном обществе, связанные с риском.

  Предмет работы - особенности  страхования как элемента минимизации  риска. 

  Цель работы - изучение  роли страхования в современном  обществе.

Страхование, как метод  управления рисками, способствует защите имущественных интересов предприятий  и граждан, безопасности и стабильности предпринимательства. Роль страхования  особенно важна в контексте экономических  реформ, поскольку оно стимулирует  развитие рыночных отношений и деловой  активности, улучшает инвестиционный климат. Степень развития страхового рынка отражает возможности экономического роста страны. Способствуя перераспределению  рисков между экономическими субъектами и возмещению убытков за счет накопления, страхование позволяет повысить эффективность экономики в целом  и отдельных предприятий. Поэтому  развитие национальной системы страхования  – одна из важных стратегических задач  в области создания инфраструктуры рынка. Для России, где практически все виды деятельности характеризуются повышенным риском, это имеет особое значение.  
Значимость страхования существенно возрастает в период перехода к рынку и укрепления частной собственности. В отличие от...

1. Сфера применения и перспективы развития страхования.

Страховой рынок РФ в настоящее  время характеризуется высокой  концентрацией. По состоянию на 1 января 2008 г. на 15 крупнейших страховых групп  приходится 53,7% объема страхового рынка в то время как на 1 января 2005 г. более половины объема рынка страховых услуг контролировалось 16 страховыми группами.

Наиболее концентрированным  является рынок обязательного страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) и  рынок обязательного медицинского страхования (далее - ОМС).

На рынке ОСАГО на 1 января 2008 г. на 5 страховых групп  приходится 51,3% рынка. В 73 субъектах  Российской Федерации доминирующее положение на этом сегменте рынка  занимают страховые организации  одной страховой группы, при этом их доля на региональных рынках ОСАГО  колеблется от 22,13% до 67,83%.

Рынок ОМС на 1 января 2008 г. в 8 субъектах Российской Федерации  монополизирован одной страховой  компанией, в 32 регионах лидирующие позиции  занимают страховые медицинские  организации с долей на рынке  более 60%, в одном регионе функции  страховой медицинской организации  осуществляет территориальный фонд обязательного медицинского страхования. По состоянию на 1 января 2005 г. в 12 субъектах  Российской Федерации рынок ОМС  был монополизирован территориальными фондами обязательного медицинского страхования. По данным на начало 2008 года на рынке ОМС вновь наблюдается тенденция к устранению с рынка страховщиков и передачи их функций территориальным фондам обязательного медицинского страхования, что негативно сказывается на конкурентной среде.

На рынке страхования  жизни проявляется тенденция  усиления концентрации. Более половины страховых премий (60,74%) приходится на 4 страховые группы, в 5 субъектах Российской Федерации страховые организации, занимающие доминирующее положение на рынке страхования жизни, имеют более 80%. В 42 субъектах Российской Федерации на 1 января 2008 г. доминирующее положение на рынке страхования жизни занимает одна страховая группа, ее максимальная доля на одном из региональных рынков страхования жизни достигает 87,24%.

Низко концентрированными страховыми рынками являются рынки страхования  имущества, гражданской ответственности  и личного страхования (за исключением  страхования жизни).

На федеральном рынке  страхования имущества на 1 января 2008 г. на долю 10 страховых групп приходится 52% страховых премий. На 1 января 2005 г. на долю 14 страховых групп приходилось 56,4% совокупного объема страхования  имущества. В 30 субъектах Российской Федерации по данному виду страхования  на 1 января 2008 г. лидирующие позиции  занимает одна страховая группа. Более  чем в 40 субъектах Российской Федерации  доминирующее положение на рынке  страхования имущества. По отношению  к результатам на 1 января 2005 г. количество регионов, на рынке страхования имущества которых страховщики занимали доминирующее положение, уменьшилось на 20.

На рынке добровольного  страхования гражданской ответственности  доля 8 страховых групп составляет 50,3% объема рынка (на 1 января 2008 г.). Доли крупнейших страховщиков данного рынка распределены от 3,15% до 12,72%. По результатам на 1 января 2005 г. на 9 страховых групп приходилось 51,8% совокупного объема рынка страхования ответственности. В 4 регионах доля страховщиков, занимающих доминирующее положение на рынке добровольного страхования гражданской ответственности, превышает 70%.

На федеральном рынке  добровольного личного страхования  на 1 января 2008 г. на долю 8 страховых  групп в совокупности приходится 50,8% рынка. По сравнению с аналогичным  периодом на 1 января 2005 г. половину объема данного страхового рынка занимали 15 страховых групп. На 1 января 2008 г. лидирующие страховые компании усилии свои позиции на рынке добровольного  личного страхования по сравнению  с результатами на 1 января 2005 г. в 20 субъектах Российской Федерации  страховые организации занимают доминирующее положение на рынке  личного страхования.

Создание конкурентных отношений  на рынке страховых услуг способствует обеспечению равных условий конкуренции  всем участникам страховой отрасли, повышению эффективности страхового рынка в целом.

Развитие страхового рынка, введение новых видов и продуктов  страхования приводит к усилению конкуренции между страховщиками. Наиболее высокой концентрацией  характеризуются рынки обязательных видов страхования.

Развитие рынка добровольного  медицинского страхования и системы  негосударственных медицинских  организаций непосредственно обусловлено  ростом доходов населения. Дальнейшее развитие страхового рынка, повышение  качества страховых и медицинских  услуг, адекватность установления стоимости  страховой услуги как для работодателей, так и для работников, установление механизма реализации прав граждан на самостоятельный выбор страховых и медицинских организаций, позволят создать конкурентоспособный рынок добровольного медицинского страхования, который не должен заменять собой систему ОМС.

Расширение функций участников страхового рынка (страховых медицинских  организаций) и повышение их роли в планировании медицинской помощи позволит страховым медицинским  организациям стать значимым субъектом  медицинского страхования, использующим современные методы оценки рисков по финансированию предоставления медицинской  помощи застрахованным, определению  тарифов на медицинские услуги и  контроля объема и качества медицинской  помощи.

Стремительное развитие рынка  автокредитования, потребительского и ипотечного жилищного кредитования послужило стимулом к активному сотрудничеству банков и страховщиков, которое строится на основе соглашений (договоров) о сотрудничестве. Нередко такие соглашения носят характер антиконкуретных, поскольку предусматривают установление фиксированных, базовых, минимальных и/или максимальных тарифов, а также содержат положения, в соответствии с которыми, страховщик должен согласовывать с кредитной организацией применяемые им страховые тарифы. Кроме того, происходит навязывание заемщику невыгодных для него условий договора при выдаче кредитов, лишая его права выбора страховщика и условий страхования.

2. Роль страхования в развитии национальной экономики РФ.

Переход экономики Российской Федерации  от экономики административно-командного типа к рыночной обеспечивает существенное возрастание роли страхования в  общественном воспроизводстве, значительно  расширяет сферу страховых услуг  и развитие альтернатив государственному страхованию. При командно-административной системе управления народным хозяйством, доминирующей роли государственной собственности и слабой экономической ответственности руководителей и трудовых коллективов за ее сохранность страхование никак не могло получить подобающего ему места в национальной экономике РФ и общественных отношениях.

Развертывание рыночных отношений, когда  товаропроизводитель начинает действовать  на свой страх и риск, по собственному плану и несет за это ответственность, повышает роль и значение страхования. При этом наряду с традиционным предназначением -- обеспечением защиты от природной стихии (землетрясения, наводнения, бури и др.), случайных событий технического и технологического характера (пожары, аварии, взрывы и др.) -- объектом страхования все больше становятся убытки от различных криминогенных явлений (кражи, разбойные нападения, угон транспортных средств и др.). Предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев предприятий (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).

Изменения затрагивают также сферу  имущественного и личного страхования  граждан, что непосредственно связано  с экономическими интересами населения. Соотношение долгосрочных и краткосрочных  договоров страхования, сочетание  рисковых, предупредительных и сберегательных условий страхования, уровень банковского  процента на резерв взносов по договорам  страхования жизни, учет ценовых  тенденций и осуществление антиинфляционных мероприятий с переходом к  рыночной экономике неизбежно становятся предметом страховой политики. Возрастает предложение страховых услуг. Происходит постепенное формирование страхового рынка. Приоритет отдается добровольным видам страхования, хотя в определенных сферах сохраняется или даже вводится обязательное страхование (например, медицинское, военнослужащих от несчастных случаев и др.) Семёнова и др. «Основы экономики страхования». - M.: «Финансы и статистика», 2006. - С. 89..

В рыночной экономике Российской Федерации  на этапе ее становления страхование  выступает, с одной стороны, средством  защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой -- видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой деятельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.

Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жизни, создает новые стимулы  роста производительности труда  в соответствии с личным вкладом  в производство и обеспечения  собственного благополучия.

ВЫВОДЫ

1. Как экономическая категория страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использования на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явле-ниях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

2. Основными функциями  страхования являются рисковая, предупредительная, сберегательная и контрольная функции.

3. Страхование является  одним из важных экономических  факторов, поддерживающих стабильность  общественного производства.

2. Страховой рынок РФ  в настоящее время характеризуется  высокой концентрацией.

Список использованной литературы:

1. Александров А.А. Страхование. Москва: ПРИОР, 1998, 192 с.

2. Бендина Н.В. Страхование. Москва: ПРИОР, 2000, 144 с.

3. Борисов Е.Ф., Петров  А.А., Стерликов Ф.Ф. Экономика. Москва: Финансы и статистика, 1997, 400 с.

          4. Гвозденко А.А. Основы страхования. Москва: Финансы и статистика, 2001.