Правовые основы страхования

Правовые основы страхования - Страхование  и его источники (Часть 1)

Закон РФ «Об  организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г. № 4015-1 (в ред. Федеральных законов от 31.12.1997 № 157-ФЗ, от 20.11.1999 № 204-ФЗ, от 21.03.2002 № 31-ФЗ, от 25.04.2002 № 41-ФЗ) регулирует отношения  в области страхования между  страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций  между собой, а также устанавливает  основные принципы государственного регулирования  страховой деятельности.

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых  премий).

Страхование может осуществляться в добровольной и обязательной формах.

Добровольное  страхование осуществляется на основе договора между страхователем (юридическое  лицо) и страховщиком (страховой  организацией). Правила добровольного  страхования, определяющие общие условия  и порядок его проведения, устанавливаются  страховщиком самостоятельно согласно ст. 929 Гражданского Кодекса РФ на имущественное  страхование, а ст. 934 ГКРФ - на личное страхование. Конкретные условия страхования  определяются при заключении договора страхования.

Обязательным  является страхование, осуществляемое в силу закона, которое может осуществляться как за счет федерального бюджета  и бюджетов субъектов Федерации (обязательное государственное страхование), так и за счет страхователя. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.

Объектами страхования  могут быть не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные  интересы:

♦ связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);

♦ связанные с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);

♦ связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности) и перестрахование.

Страхование расположенных на территории Российской Федерации имущественных интересов  юридических лиц (за исключением  перестрахования и взаимного  страхования) и имущественных интересов  физических лиц - резидентов Российской Федерации - может осуществляться только юридическими лицами, имеющими лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации.

Страхователями  признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками  договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страхователи  вправе заключать со страховщиками  договоры о страховании третьих  лиц в пользу последних (застрахованных лиц).

Страхователи  вправе при заключении договоров  страхования назначать физических или юридических лиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат по договорам страхования, а также заменять их по своему усмотрению, до наступления страхового случая.

Страховщиками признаются юридические лица любой  организационно-правовой формы, предусмотренной  законодательством Российской Федерации, созданные для осуществления  страховой деятельности (страховые  организации и общества взаимного  страхования) и получившие в установленном  настоящим Законом порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации. Законодательными актами Российской Федерации могут  устанавливаться ограничения при  создании иностранными юридическими лицами и иностранными гражданами страховых  организаций на территории Российской Федерации.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут  быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельность.

Страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие  долю иностранных инвесторов в своем  уставном капитале более 49 %, не могут  осуществлять в Российской Федерации  страхование жизни, обязательное Страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное  с осуществлением поставок или выполнением  подрядных работ для государственных  нужд, а также страхование имущественных  интересов государственных и  муниципальных организаций.

В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страховых организаций превышает 15 процентов, федеральный орган исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 %.

Указанный выше размер (квота) рассчитывается как отношение  суммарного капитала, принадлежащего иностранным инвесторам и их дочерним обществам в уставных капиталах  страховых организаций, к совокупному  уставному капиталу страховых организаций.