Посредники в страховой деятельности и их функции

Посредники в страховой деятельности и их функции

В процессе осуществления своей деятельности страховая организация вправе воспользоваться услугами посредников — страховых агентов и брокеров.

Страховой агент — это физическое (гражданин Россий­ской Федерации), иногда юридическое лицо (коммерческая организация), выполняющее от имени и по поручению стра­ховщика операции по заключению со страхователями догово­ров добровольного личного и имущественного страхования и по приему по ним страховых платежей.

Права, обязанности и полномочия юридического лица, вы­ступающего в роли страхового агента, определяются договором поручения или агентским договором, который заключает с ним страховщик. Физическое лицо выполняет функции страхового агента на основании заключенного со страховщиком договора гражданско-правового характера. В этом случае страховой агент должен оформить соответствующую доверенность страховщи­ка. Наделяя соответствующими полномочиями своих агентов, страховщик не освобождается от ответственности за выполне­ние условий договоров страхования.

Страховой агент — это нештатный работник страховой организации. Заработную плату он получает в виде комисси­онного вознаграждения за сбор страховых платежей.

Страховым брокером называют юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя, осуществляющего посредни­ческую деятельность по страхованию от своего имени на ос­новании поручения страхователя или страховщика. Брокерская деятельность по страхованию, которую осуществляет физи­ческое лицо, должна быть оговорена в документе о его госу­дарственной регистрации в качестве индивидуального пред­принимателя. Физическое лицо, ставшее страховым броке­ром, не может выступать в качестве страхового агента, стра­ховщика, перестраховщика.

Главное отличие страхового брокера от страхового агента заключается в том, что он выступает в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя, во многом определяющего его последующие действия. Страховой бро­кер по своему предназначению выполняет следующие основ­ные функции:

•    оценивает предмет страхования, т.е. выявляет, в каком
именно страховании нуждается потенциальный страхователь и от каких именно рисков;

•    проводит сравнительный анализ услуг и финансовое со­стояние ряда страховщиков;

•    подбирает клиенту наиболее выгодного с точки зрения брокера страховщика;

•    оформляет договора страхования документально (по до­веренности страхователя);

•    осуществляет контроль за своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику;

•    оказывает консультации и содействие в получении стра­хователем страховых сумм или страховых выплат при на­ступлении страхового случая.

Конкретный перечень обязанностей страхового брокера, а также ответственность перед страхователем и (или) стра­ховщиком за их исполнение определяется в условиях согла­шения, заключенного между ними. Страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхо­ванием.

Согласно Закону «Об организации страхового дела в Рос­сийской Федерации» деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заклю­чением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организация­ми, на территории Российской Федерации не допускается.