Получение лицензии

 
 

    ГЛАВА II. ПОЛУЧЕНИЕ ЛИЦЕНЗИИ.

    2.1. ПРОЦЕДУРА ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ  СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

     Федеральная служба страхового надзора утвердила  регламент лицензирования деятельности субъектов страхового дела, который является внутренним документом и определяет порядок работы ведомства по приемке заявлений на выдачу лицензий, проверке представленных документов, а также основные функции подразделений по этому вопросу.

     Регламент содержит следующие основные положения  в части лицензирования страховой  деятельности:

     - порядок регистрации поступивших  от соискателей лицензий заявлений  и документов;

     - процедуру предварительной проверки  представленных документов, в том  числе параметры оценки соответствия документов перечню и формам, которые определены законодательством;

     - порядок и условия направления  уведомлений соискателям лицензий  о приеме либо об отказе  в приеме документов на рассмотрение;

     - порядок проведения экспертизы  документов, включая параметры оценки соответствия содержания документов требованиям законодательства;

     - процедуру подготовки заключения, которое необходимо для принятия  решения о выдаче лицензии;

     - процедуру принятия решения о  выдаче лицензии;

     - правила оформления самой лицензии;

     - порядок уведомления соискателей  лицензии о принятом решении;

     - порядок формирования информационной  базы службы о результатах  рассмотрения заявления.

     Основные  правила деятельности страхового надзора  в этой части сводятся к следующему. 

     Первоначально заявления поступают в управление делами и в этот же день передаются в управление предварительного контроля, где их регистрируют в информационной базе службы. Эта база ведется с 1 июля 2005 г., и в ней отражается вся информация о ходе рассмотрения поступающих документов, в частности, указываются исходящий номер и дата заявления, входящий номер и дата поступления в службу, название компании, ее регистрационный номер, виды страхования, на право осуществления которых заявитель просит выдать лицензию или лицензии.

     Одновременно  все заявления направляются в  управление надзора для того, чтобы  получить информацию о наличии либо об отсутствии на дату подачи заявления  нарушений страхового законодательства у субъекта страхового дела, испрашивающего лицензию. Если на момент подачи заявления в его деятельности имеются признаки нарушения страхового законодательства, то компании отказывают в получении лицензии. Этот процесс занимает, как правило, несколько дней.

    На  этапе предварительной проверки документов происходит также оценка полноты и достоверности представленного лицензионного пакета, в который должны входить документы в соответствии с перечнем, определенным в Законе РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее Закон об организации страхового дела).

    Если  соискатель претендует на получение  лицензии на осуществление предусмотренных  классификацией дополнительных видов  страхования, то он обязан представить  в орган страхового надзора заявление, правила, расчеты страховых тарифов с соответствующим обоснованием, положение о формировании страховых резервов и экономическое обоснование соответствующего вида страхования.

     Соискатель  лицензии на осуществление брокерской деятельности, помимо заявления, представляет документ о своей государственной регистрации в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя, учредительные документы, если речь идет о юридическом лице, образцы договоров, необходимых для осуществления брокерской деятельности, и документы о необходимой квалификации работников брокерской компании или его самого, если он является индивидуальным предпринимателем.

     Документы, требующие государственной регистрации, а также выдаваемые государственными органами, представляются в виде нотариально  заверенных копий.

     Соискатели  лицензий, являющиеся дочерними компаниями по отношению к иностранным инвесторам или имеющие долю таких инвесторов в своем уставном капитале более 49%, должны также представлять в письменной форме согласие соответствующего органа по надзору за страховой деятельностью страны места пребывания на участие иностранных инвесторов в уставных капиталах страховых организаций, созданных на территории РФ, или уведомить орган страхового надзора об отсутствии такого разрешения в стране места пребывания иностранных инвесторов.

     Все документы должны быть составлены на русском языке.

     Требования  к отдельным формам документов еще  Министерством финансов РФ не установлены, поэтому Росстрахнадзор предлагает пока использовать те формы, которые  были в условиях лицензирования ранее.

     Следует отметить, что при заполнении заявления  на получение лицензии страховые  компании допускают, как правило, следующие  ошибки:

     - наименование компании, которое  указано в заявлении, не совпадает  с наименованием юридического  лица, указанным в его учредительных документах;

     - виды страхования указываются  произвольно, а не в строгом  соответствии с требованиями  ст. 32.9 Закона об организации страхового  дела;

     - не указываются исходящий номер  и дата составления заявления;

     - практически всегда отсутствует расшифровка подписи лица на заявлении.

     Поскольку за рассмотрение заявления о выдаче лицензии уплачивается государственная  пошлина, то к документам должна быть приложена надлежащим образом оформленная  копия платежного поручения, подтверждающая факт уплаты пошлины. Несмотря на очевидность этого обстоятельства, очень часто поступают документы без такой копии платежного поручения - в среднем из 10 пакетов документов, которые поступают в Росстрахнадзор, только 2 пакета содержат этот документ.

     Для подтверждения факта оплаты уставного капитала страховщики чаще всего представляют только учредительные документы, из которых действительно усматривается увеличение уставного капитала, а вот сами документы, подтверждающие оплату, не представляются вообще либо представляются не в полном объеме.

     Зачастую  отсутствуют документы, подтверждающие наличие требуемого законом образования  и стажа работы руководителя и  главного бухгалтера страховой компании. Нужно иметь в виду, что такими документами являются лишь копии диплома и трудовой книжки. Эти копии могут быть заверены самим соискателем лицензии.

     Следующая проблема связана с документами, содержащими экономическое обоснование  осуществления тех видов страхования, на которые запрашивается лицензия (лицензии). Пока Росстрахнадзор не утвердил перечень этих документов, и поэтому следует исходить из того списка, который определен в условиях лицензирования. Там речь идет о представлении бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах, расчета соотношения активов и обязательств, бизнес-плана и плана по перестрахованию и, наконец, положения о размещении страховых резервов.

     Для предварительного этапа проверки документов регламентом определяется срок в 6 рабочих  дней.

     На  этап проведения экспертизы документов, то есть проверки соответствия их содержания требованиям закона, отводится срок в 33 рабочих дня с даты, когда будет подписано уведомление о приеме документов к рассмотрению.

     При внутреннем анализе документов надзор повышенное внимание уделяет представленному  экономическому обоснованию соответствующего вида страхования, то есть проверке расчетов, их соответствия тому объему, который определяется в правилах. Серьезному анализу будет подвергаться бизнес-план и то, как планируемые показатели сопоставляются с имеющимися у страховщика собственными средствами.

     В соответствии с регламентом при  принятии решения о выдаче лицензии должен готовиться соответствующий  приказ, который будет представляться на подпись руководителю Росстрахнадзора  не позднее чем за один рабочий  день до истечения 60 дней, определенных Законом об организации страхового дела для решения вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой или брокерской деятельности. 
 
 
 
 
 
 
 
 

     2.2. КОНТРОЛЬ ЗА ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ  ЛИЦЕНЗИИ. 

     Действие  лицензии может быть приостановлено в следующих случаях:

       - задержки начала деятельности  страховой организации более,  чем на один год с даты  выдачи лицензии;

       - осуществления страховых операций, не предусмотренных лицензией; 

       - нарушения и отклонения в  деятельности страховой организации, связанные с образованием и использованием (размещением) страховых фондов и резервов;

       - снижения ниже установленного (принятого)  в расчетах обоснования тарифов  уровня страховых тарифов по  видам страховой деятельности, иным  чем страхование жизни;

       - изменения без согласования  с Страховым надзором страховых  тарифов по страхованию жизни; 

       - несоблюдение страховой организацией  гарантий платежеспособности;

       - систематического невыполнения  страховщиком обязательств по договору страхования;

       - отказа страховой организации  предоставить необходимые документы,  затребованные Страховым надзором, связанные с проведением страховой  деятельности данной организации; 

       - установления факта предоставления  недостоверной или умышленно искаженной страховщиком информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии;

       - несообщения в установленные  сроки факта изменения устава  Страховому надзору. 

       Во всех случаях действие лицензии  приостанавливается для доведения такого решения Страховым надзором Российской Федерации до страховой организации.

     Страховой надзор России имеет право отозвать лицензию в случае неустранения в  установленные Страхнадзором сроки  обстоятельств, явившихся основанием для приостановления лицензии.

       Лицензия прекращает свое действие  после принятия Страховым надзором  такого решения. 

       Решение о приостановлении или  отзыва лицензии, а также о  восстановлении лицензии, Страховой  надзор Российской Федерации  сообщает в письменном виде страховой организации, и публикует указанные решения в средствах массовой информации.

       При ликвидации или реорганизации  страховых организаций лицензия  возвращается в Страхнадзор России, а запись в реестре аннулируется.  
 
 
 
 
 
 
 
 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

     Стоит сказать, что необходимо совершенствовать Закон РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", поскольку  абсолютное большинство специалистов отмечают крайне низкий правовой уровень  этого законодательного акта. Редкая из норм указанного Закона может быть квалифицирована как отвечающая объективным потребностям правового регулирования страхового дела и общепризнанным правилам законодательной работы. Федеральный закон от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изменениями от 10 декабря 2003 г., 7 марта 2004 г. и др.) (далее - Закон) закрепил ряд принципиальных нововведений, значительная часть которых так или иначе увязана с предстоящей специализацией страховых организаций, повышением требований к финансовой устойчивости и платежеспособности страховых организаций и упорядочением системы лицензирования страховой деятельности.

     Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой дея-тельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.