Личное страхование

    – медицинское страхование (накопительное  как в США).

    Рисковое  личное страхование включает:

    – страхование от несчастных случаев;

    – добровольное страхование медицинских  расходов;

    – репродуктивное (детородное) страхование  женщин;

    – добровольное страхование от несчастных случаев на время поездки за границу;

    – добровольное страхование от несчастных случаев за счет предприятий;

    – обязательное медицинское страхование  иностранных граждан;

    – добровольное страхование водителей  и пассажиров от несчастных случаев.

    Критерии  отбора на личное страхование:

    1) возрастные границы. Они устанавливаются  Правилами, но, как правило, это 16-65 лет;

    2) состояние здоровья;

    3) гражданство.

    1. Добровольное страхование  медицинских расходов.

    Страхователями  являются юридические лица и индивидуальные предприниматели.

    Объектом  являются не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы застрахованного, связанные с частичной или полной компенсацией расходов, вызванных его обращением в медицинское учреждение.

    Страховым риском является риск внезапного заболевания  по поводу которого ему следует обращается в медицинское учреждение.

    Страховщик  не возмещает расходы по следующим  причинам:

    1) травмы, ожоги и т.д., связанные  с преступными действиями, а также  полученные вследствие алкогольного, наркотического или токсического  опьянения;

    2) травмы и т.п., умышленно себе  причиненные;

    3) осложнения, явившиеся следствием  курса лечения;

    4) травмы и т.п., полученные при  переезде самолетом, железнодорожным  и др. видами транспорта;

    5) различные хронические заболевания

    и т.д.

    Не  оплачиваются расходы, связанные с  плановой хирургической операцией; приобретение различных медпрепаратов и т.д.

    Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон по каждой страховой медицинской  программе.

    2. Репродуктивное (детородное) страхование женщин.

    Объектом  являются не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы выгодоприобретателя (страхователя), связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате предусмотренных Правилами событий. Страховым риском является риск причинения вреда жизни, здоровью, обеспеченных выполнением репродуктивно-детородной функции, а также ее новорожденному ребенку.

    Страховыми  случаями являются:

    1) разрывы;

    2) повреждения органов при беременности, родах (репродуктивный возраст: 15-45 лет);

    3) все различные расстройства, возникшие  после родов и родовых операций;

    4) прерывание беременности до срока  20 недель;

    5) токсикозы;

    6) различные акушерские кровотечения;

    7) изнасилование

         – с нарушением детородной  функции

         – без нарушения;

    8) кесарево и различные последствия;

    9) преждевременные роды (до 36 недель);

    10) рождение ребенка с аномалиями;

    11) рождение мертвого ребенка;

    12) смерть новорожденного в первые 7 дней;

    13) смерть женщины по осложнениям,  связанных с родами и беременностью.

    Не  признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие:

    – управления застрахованным лицом транспортным средством в алкогольном и  другом виде опьянения;

    – самоубийство или покушение на самоубийство (если это не явилось результатом  изнасилования);

    – незаконного воспроизводства аборта.

    Не  заключается договор, если женщина  находится на лечении в гинекологическом отделении, роддоме или ином учреждении на стационарном лечении.

    Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон в валюте, но не менее установленного страховщиком минимального размера (300 $).

    3. Добровольное индивидуальное  страхование граждан  от несчастных  случаев.

    Страхователи  – физические лица.

    Объект  – не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные  с причинением вреда жизни  и здоровью застрахованного.

    Страховым риском являются предполагаемые несчастные случаи, произошедшие в период действия договора страхования, которые приводят к его:

    1) ушибам, переломам, вывихам, различным  разрывам, укусам животных, попадание  инородных тел в органы и  ткани;

    2) ожогам, отморожениям, поражениям электрическим током, асфиксии (удушению);

    3) острому отравлению химическими  веществами, ядами, растениями, грибами,  лекарствами, ядами насекомых  и змей;

    4) заболеваниям клещевым или послепрививочным  энцефалитом;

    5) инвалидности;

    6) смерти, в том числе от переохлаждения, утопления, анафилактический шок.

    Не  признаются страховыми случаями несчастные случаи, произошедшие вследствие управления застрахованным лицом транспортным средством в состоянии какого-либо опьянения.

    Страховщик освобождается от обязательств, если:

    – страховой случай наступил вследствие массовых беспорядков;

    – смерть застрахованного в результате несчастного случая, если он был  в состоянии какого-либо опьянения.

    Страховая сумма устанавливается по соглашению в белорусских рублях или валюте.

    Страховая премия устанавливается исходя из размеров страховой сумы и страхового тарифа. Договор заключается на основании  устного заявления по следующим  вариантам:

    а) по данному варианту предусматривается  страховая выплата в результате наступления страхового случая в быту, на производстве, транспорте, во время занятия спортом в период действия договора;

    б) по указанному варианту предусматривается  выплата в результате наступления  страхового случая при посещении  застрахованным лицом культурно-зрелищных, спортивных мероприятий, спортивно-оздоровительных учреждений и проживания в гостинице.

    Договор может быть заключен как в пользу страхователя, так и членов его  семьи.

    4. Добровольное страхование  от несчастных  случаев и болезней  на время поездки за границу.

    Страхователями  являются физические лица, юридические  лица, индивидуальные предприниматели.

    Объект - не противоречащие законодательству РБ имущественные интересы застрахованного  лица, связанные с расходами на оказание ему медпомощи, а также других расходов, связанных с наступлением страхового случая..

    Страховым риском являются предполагаемое событие (расстройство здоровья, смерть) в результате несчастного случая или болезни, наступившее во время пребывания застрахованного лица за границей.

    По  договору страхования страховщик оплачивает расходы, связанные с оказанием  следующих видов услуг:

    1–  помещение в стационар (палата + питание)

    2–  помещение интенсивной терапии

    3–  пользование медицинским оборудованием

    4–  предоставление необходимых лекарственных препаратов

    5–  оперативное вмешательство

    6–  анестезиологическое пособие

    7–  амбулаторные услуги

    8–  консультация в стационаре

    9–  амбулаторное консультирование

    10–  медицинская транспортировка, медицинская  эвакуация, возвращение останков  на родину, расходы на погребение, расходы связи.

    Не  признается страховым случаем и  не оплачивается:

    1) вследствие алкогольного или  другого вида опьянения;

    2) вследствие хирургического вмешательства  до заключения договора.

   5. Добровольное страхование  от несчастных  случаев за счет предприятий.

    Страхователями  являются только юридические лица и  индивидуальные предприниматели.

    Застрахованными могут быть:

    – дети работников;

    – сами работники;

    – лица, находящиеся в качестве зрителя  на культурно-зрелищных мероприятиях;

    – члены добровольных поисковых дружин, народныхх дружин и т.д.;

    – акционеры, учредители;

    – банковские вкладчики, когда по договору страхования страхователем выступает  банк.

    Объект - не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные  с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.

    Страховыми  случаями являются ушибы, переломы, ожоги, острые отравления, инвалидность и  т.д. Страховая сумма устанавливается  по соглашению в белорусских рублях или валюте.

    Договор может быть заключен от 1 дня до 1 года.

    6. Обязательное медицинское  страхование иностранных  граждан, приезжающих  в РБ.

    Страхователями  являются иностранные граждане, граждане РБ, приглашающие иностранных граждан.

    Срок  страхования зависит от периода  нахождения иностранного граждана на территории РБ (от 1 дня до 1 года)

    Максимальная  страховая сумма устанавливается  в размере 5 000 долларов США.

    Объект  страхования – риск причинения вреда  здоровью и жизни, а также затрат по оказанию скорой медицинской помощи.

    При наступлении страхового случая возмещаются  расходы, связанные с оказанием  помощи; расходы, связанные с оказанием  помощи; смерть.

    7. Добровольное страхование  водителей и пассажиров  от несчастных  случаев.

    Страхователями  являются юридические лица, дееспособные физические лица, являющиеся владельцами или иным законным владельцем транспортного средства.

    Договор заключается только в пользу застрахованного  лица, в случае смерти – в пользу наследников.

    Объект  – не противоречащие законодательству имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

    Страховым риском является риск причинения вреда  жизни и здоровью в результате несчастного случая.

    Договор может быть заключен по двум вариантам:

    А – на случай смерти застрахованного;

    В – на случай расстройства здоровья и его смерти.

    Страховым случаем является произошедшее расстройство здоровья или смерть в результате несчастного случая, при наступлении  которого у страховщика возникает  обязанность выплатить возмещение.

    Не  признается страховым случаем:

    – случай, возникший при управлении транспортным средством в нетрезвом  состоянии;

    – несоблюдение правил эксплуатации транспортного  средства;

    – использование технически неисправного транспортного средства.