Контрольная работа по "Страхованию"

·                   в резерв страховщика;

·                   в фонды предупредительных мероприятий, оплаты труда и др.;

·                   на пополнение прибыли.

При актуарных  расчетах учитываются следующие  особенности страховой практики:

·                   события, которые подвергаются оценке, имеют вероятностный характер;

·                   в отдельные годы общая закономерность проявляется через обособленные случайные события, наличие которых предполагает колебания в размерах страховых тарифов;

·                   исчисление себестоимости услуги, выраженной в страховом тарифе, производится в отношении всей страховой совокупности;

·                   формирование специальных резервов, из которых производятся выплаты страховых сумм, определение их оптимальных размеров;

·                   исследование нормы ссудного процента и тенденций его изменения в конкретном временном интервале;

·                   наличие полного или частичного ущерба, связанного со страховым случаем, что предопределяет потребность измерения величины его распределения во времени и пространстве;

·                   соблюдение принципа эквивалентности, т.е. установление адекватного равновесия между платежами страхователя, определяемыми от страховой суммы, и страховым обеспечением, предоставляемым страховщиком;

·                   выделение групп риска в рамках данной страховой совокупности.

Основные задачи актуарных расчетов:

- исследование  и группировка рисков в рамках  страховой совокупности;

- исчисление  математической вероятности наступления  страхового случая, определение  частоты и степени тяжести  последствий причинения ущерба как в отдельных рисковых группах, так и в целом по страховой совокупности;

- математическое  обоснование необходимых расходов  на ведение дела страховщиком  и прогнозирование тенденций  их развития;

- математическое  обоснование необходимых резервных  фондов страховщика.

Актуарные расчеты  страховых тарифов (тарифных ставок) производятся на основе методологии  актуарной оценки рисков и вероятностей наступления страховых случаев. При исчислении страховых взносов  и страховых выплат их размеры (в  целом для республики, по отдельным  регионам, районам, поселкам, туристическим  организациям и т. п.) должны изменяться в иерархических структурах с  различными условиями рисковых ситуаций во времени и пространстве.

 

Вопрос 2. Перечислите типы полисов страхования  жизни

 

Теория и практика страхования жизни демонстрирует  большое разнообразие видов договоров  страхования жизни, заключаемых  страховыми организациями при реагировании на малейшие изменения в функционировании финансового рынка. Однако все виды страхования жизни имеют определенные типические характеристики, выработанные за всю историю развития данного  вида страхования.

Главными критериями, по которым различают виды страхования  жизни, являются:

а) объект страхования;

б) предмет страхования;

в) порядок уплаты страховых премий;

г) период действия страхового покрытия;

д) форма страхового покрытия;

е) вид страховых  выплат;

ж) форма заключения договора.

Таким образом, основываясь на данных критериях, выделяют следующие виды страхования.

1. По виду  объекта страхования жизни различают:

·                   страхование собственной жизни, когда застрахованный и страхователь - одно лицо;

·                   страхование в отношении другого лица, когда застрахованный и страхователь - разные лица;

·                   совместное страхование жизни на основе принципа первой или второй смерти.

2. В зависимости  от предмета страхования жизни  выделяют:

·                   страхование на случай смерти;

·                   страхование на дожитие.

3. В зависимости  от порядка уплаты страховых  премий выделяют:

·                   страхование жизни с единовременной (однократной) премией;

·                   страхование жизни с периодическими премиями, уплачиваемыми:

·                   в течение срока договора;

·                   в течение ограниченного периода времени, меньшего, чем срок договора;

·                   на протяжении всей жизни.

Однократная премия подразумевает оплату страхового взноса один раз при подписании договора.

Периодические премии уплачиваются ежегодно, ежеквартально  или ежемесячно.

4. По периоду  действия страхового покрытия  различают:

·                   пожизненное страхование (на всю жизнь);

·                   страхование жизни на определенный период.

5. В зависимости  от формы страхового покрытия  можно выделить следующие формы  страхования жизни:

·                   на твердо установленную страховую сумму;

·                   с убывающей страховой суммой;

·                   с возрастающей страховой суммой;

·                   при увеличении страховой суммы в соответствии с ростом индекса розничных цен;

·                   при увеличении страховой суммы за счет участия в прибыли страховщика;

·                   при увеличении страховой суммы за счет прямого инвестирования страховых премий в специализированные инвестиционные фонды.

6. По виду  страховых выплат различают страхование  жизни:

·                   с единовременной выплатой страховой суммы;

·                   с выплатой ренты (аннуитета);

·                   с выплатой пенсии.

7. По способу  заключения договоры страхования  жизни делятся на договоры:

·                   индивидуальные;

·                   коллективные.

Представив характеристику наиболее важных критериев, определяющих специфику различных видов страхования  жизни, можно составить комплексную  систему страхования жизни, наиболее употребляемых на страховом рынке.

В теории и практике страхования жизни принято выделять три базовых типа страхования, имеющих  существенные различия по целой совокупности вышеприведенных критериев:

1) срочное страхование  жизни - страхование жизни на  случай смерти, заключаемое на  определенный срок;

2) пожизненное  страхование - страхование на  случай смерти в течение всей  жизни застрахованного;

3) смешанное  страхование жизни - страхование  и на случай смерти, и на  дожитие в течение определенного  периода времени. Есть и более  широкие виды смешанного страхования  жизни, когда страхование на  случай смерти и страхование  на дожитие сочетаются с медицинским  страхованием, страхованием от несчастных  случаев или даже страхованием  ответственности.

Также, например, выделяют три группы (класса) страхования  жизни, которые могут существовать как по отдельности, так и в  той или иной комбинации:

·                   срочное страхование жизни;

·                   страхование на дожитие;

·                   пожизненное страхование.

В отдельные  подвиды выделяют виды страхования  жизни, производные от базовых типов  и существующие внутри них: пенсионное страхование; аннуитетное, или рентное, страхование жизни. Основные характеристики базовых типов страховых договоров представлены в табл. 1.

 

Таблица 1 - Базовые  виды страхования жизни

 

  

Вопрос 3. В чем заключается  страхование зарубежных поездок в РФ?

 

Страхование в  туризме – особый вид, обеспечивающий страховую защиту имущественных (материальных) интересов граждан во время туристских поездок, путешествий, шоп-туров и т. п. Относится оно к рисковым видам страхования, наиболее характерной чертой которых является их кратковременность (не более 6 месяцев), большая степень неопределенности времени наступления страхового случая и величины возможного ущерба (убытка).

Под страхованием туристов обычно подразумеваются добровольное медицинское страхование на случаи внезапного заболевания, смерти (гибели) или телесных повреждений в результате несчастного случая во время тура; имущественное страхование личного  имущества и багажа, перевозимого (переносимого) с собой; страхование  гражданской ответственности перевозчиков туристов и автотуристов (автопутешественников) за возможный вред (ущерб), причиненный третьим лицам или окружающей природной среде.

В России приняты  и действуют следующие основные законодательные нормативные документы  по страхованию:

- Указ Президента  России «Об обязательном личном  страховании пассажиров»;

- Указ Президента  России «Об основных направлениях  государственной политики в сфере  обязательного страхования»;

- Закон РФ  «О страховании»;

- Закон РФ  «Об основах туристской деятельности  в Российской Федерации» и  др.

Однако перечисленное – не единственный вид услуг, которые могут предложить путешественникам страховые компании. Одна из крупнейших в Европе – французская Europ Assistance предлагает своим клиентам не только страхование медицинских расходов, но и юридический, информационный assistance. Эти виды страхования практически не встречаются на российском страховом рынке. Лишь немногие российские компании в сотрудничестве с зарубежными партнерами обеспечивают правовую поддержку путешественников в случае административных и гражданских нарушений. А информационный assistance, гарантирующий путешественникам сведения о наиболее удобных маршрутах перемещения по городу или в стране пребывания, об увеселительных заведениях и проч., совершенно незнаком отечественным туристам и автотуристам.

Существует еще  немало и других, не используемых в  России видов страхования. Однако некоторые  страховые компании все же пытаются продвинуть на страховой рынок новые  виды традиционных для путешественников всего мира страховых услуг. Так, «Русский страховой центр» в сотрудничестве со своим иностранным партнером  Europ Assistance разработал программу страхования багажа. Страховая выплата производится по предъявлении документов, подтверждающих, что багаж был уничтожен, затоплен или поврежден во время хранения или перевозки авиа, морским, речным или железнодорожным транспортом в период следования в страну и из страны поездки. Фактически это компенсационное страхование, имеющее некоторое неудобство. Тем не менее этот вид, который могут предложить всего несколько компаний, находит большой отклик среди российских туристов.