Контрольная работа по "Страхованию"

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 27 Октября 2011 в 12:31, контрольная работа

Краткое описание

Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Содержание работы

10. Финансовые основы страховой деятельности 3
20. Основные виды страхования на случай смерти 8
30. Формы и методы перестрахования 14
Список используемых источников

Содержимое работы - 1 файл

Контрольная Страхование.doc

— 177.50 Кб (Скачать файл)

     Например, в договоре перестрахования записана по всем рискам данного вида (пожар на нефтехимических предприятиях) квота цедента, равная 25%, но не более 10 млн. руб. по каждому риску.

     Эксцедентное пропорциональное перестрахование состоит в том, что перед составлением и подписанием договора перестрахования цедент тщательно анализирует статистику страховых случаев, затем производит актуарные расчеты и на этой основе определяет минимальный лимит собственного участия и максимум участия перестраховщиков по перестрахованию данного вида рисков. Этот максимум и есть эксцедент, т. е. превышение суммы риска над собственным участием цедента.

     Например, вся страховая сумма по риску состоит из 10 долей. Собственное участие цедент определил в 1 долю. Значит, эксцедент (максимальное участие перестраховщиков) составит 9 долей (или линий) перестраховочных максимумов.

     На  практике квотный договор и договор  эксцедента суммы часто применяют  комбинированно. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной квоты (нормы) в свою очередь подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора. Страховщик таким способом стремится, как правило, получить перестраховочную защиту по наиболее опасным рискам.

     Сущность  непропорционального перестрахования заключается в том, что возможное предоставление перестрахования определяется исключительно величиной убытка и не привязывается к размеру страховой суммы, т.е. пропорционального разделения ответственности по отдельному риску и соответствующей оригинальной премии нет.

     В практике непропорционального перестрахования  не применяется принцип участия  перестраховщика в платежах и  выплатах страхового возмещения исходя из процента перестрахования. При пропорциональном перестраховании интересы цедента и перестраховщика в целом совпадают, а при непропорциональном могут приобрести противоречивый характер (достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком, и последний может понести убытки).

     С учетом этих потребностей получили развитие следующие типы договоров непропорционального  перестрахования:

     Перестрахование превышения убытков (эксцедента убытков) используется, когда страховщик стремится не к выравниванию отдельных рисков данного вида, а непосредственно к обеспечению в целом финансового равновесия страховых операций, которое может быть нарушено причинением ущерба в особо крупных размерах по некоторым рискам страхового портфеля. Такие договоры обычно заключаются в облигаторной форме.

     Собственное участие цедента в покрытии ущерба называется приоритетом (франшизой), а верхняя максимальная граница ответственности перестраховщика за последствия одного стихийного бедствия, причинившего ущерб — лимитом перестраховочного покрытия.

     Договор перестрахования превышения ущерба широко применяется в страховании  гражданской ответственности, от несчастных случаев, огня, транспортном (карго  и каско), авиационном, т.е. там, где  практически возможен групповой ущерб катастрофического характера.

     По  договору эксцедента убытка на перестраховщика  возлагается обязанность производить  страховую выплату в том случае, когда подлежащая оплате страховщиком сумма страхового возмещения превышает оговоренный предел (приоритет цедента). Размер такой выплаты составляет разницу между всей суммой страховой выплаты и величиной приоритета цедента, по не может быть выше установленного лимита.

     Например,  согласно  договору  собственное участие цедента составляет 500  млн.  руб.  Верхняя граница ответственности перестраховщиков  оговорена в сумме 1,5  млрд.  руб.  В результате землетрясения групповой ущерб (по трем домам) составил:

     а) 450 млн. руб.;

     б) 1,5 млрд. руб.;

     в) 1,9 млрд. руб.

     В  первом  случае  перестраховщики  в  возмещении  убытка  не участвуют;  во  втором  случае  цедент  возмещает 500  млн.  руб., перестраховщики – 1,0  млрд.  руб.;  в  третьем  случае  объем ответственности  перестраховщиков  составит 1,0  млрд.  руб.,  цедента – 500  млн.  руб.  собственное участие и 400  млн.  руб.  дополнительная ответственность цедента,  т.  е.  это – ответственность сверх его собственного участия и сверх ответственности перестраховщиков.

     Перестрахование превышения убыточности (эксцедента убыточности) предусматривает  защиту  интересов  цедента  по  всему  страховому  портфелю  в  случаях,  когда  фактическая  убыточность превышает  согласованный  процент  или  абсолютный  размер, записанные в договоре.

     Такая  убыточность  подлежит  страховому  покрытию перестраховщиками,  если  она  вызвана  либо  большим  числом  мелких убытков,  либо  небольшим  числом  крупных.  Высота  убыточности определяется  записанным  в  договоре  перестрахования  лимитом ответственности цедента на 1 год. 

     Например, в договоре лимит ответственности цедента равен 105% годовой убыточности.  Это значит,  что годовая убыточность до 105% включительно в страховую ответственность перестраховщиков войдет. Но  если  она превысит 105%,  то  превышение  возмещается перестраховщиками. Границы этого превышения также записываются в договоре. Скажем,  они  записаны  в  пределах 105–140%. А фактическая убыточность по страховому портфелю цедента составила за год 155%.

     В  этом  случае  ответственность  участников  перестрахования распределится так: 1) перестраховщики  покрывают  убыточность  в  пределах 35%  (140%-105%); 2) цедент  покрывает 120%  убыточности [105%  стоп-лосс + 15%  сверх 140% (155%-140%)].

       Примечание. Убыточность определяется по формуле

     У′= ,

     Где У′ –  убыточность за год;

      – сумма  страховых выплат за год; 

      – сумма  страховых премий за год.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемых источников

  1. Гражданский кодекс РФ. Часть 1 (Федеральный закон № 51 ФЗ от 30.11.94 г. принят Государственной Думой РФ 21.10.1994 г.), часть 2 (Федеральный закон  № 14-ФЗ от 26.01.1996 г. принят Государственной Думой РФ 22.12.95 г.), часть 3 (Федеральный закон № 146 – ФЗ 26.11.2001 г. принят Государственной Думой РФ 01.11.2001 г.).
  2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской федерации» (ред. от 22.04.2010).
  3. Сплетухов Ю.А. Страхование / Ю.А. Сплетухов, Е.Ф. Дюжиков. - М.: ИНФРА-М, 2006. – 313с.
  4. Щербаков В. А. Страхование / В.А. Щербаков, Е.В. Костяева - М.: Кнорус, 2007. - 312 с.
  5. Шахов В. В. Страхование / Шахов В. В. — М: Страховой полис, ЮНИТИ, 2005.
  1. Fin-i.com. Финансовая устойчивость и платежеспособность страховых организаций [Электронный ресурс]: http://fin-i.com/zastrahovat/strahovanie/finansovaya-ustoychivost-i-platezhesposobnost-strahovyh-organizatsiy, 27.08.2010.
  1. Страхование жизни - Сбербанк России [Электронный  ресурс]: http://www.sberbank.kz, 19.07.2010.
  1. Информационный  портал. Про страхование  [Электронный  ресурс]: http://www.prostrahovanie.ru, 19.07.2010.
  1. Страхование сегодня [Электронный ресурс]: http://www.insur-info.ru, 19.07.2010.

Информация о работе Контрольная работа по "Страхованию"