Контрольная работа по "Страхованию"

      На  страхование принимаются: корпус (англ. Hull, нем. Kasko) судна с его машинами, оборудованием и такелажем (оснасткой), фрахт (плата за морскую перевозку груза); расходы по снаряжению и другие расходы, связанные с эксплуатацией судна; суда в постройке. [10]

      Договор страхования судов заключается на основе письменного заявления, в котором указываются следующие сведения:

- тип, название, год постройки, брутто и нетто-регистровый тоннаж судна;           - страховая сумма, условия страхования;

- порт отправления и порт назначения (при страховании на рейс);

- район и время плавания (при страховании на срок);

- характер грузов, перевозимых на судне.

      Если  судно страхуется на одно плавание, то указывается дата начала и окончания  плавания, пункты захода и длительность рейса.

      Если  судно страхуется на определенный период времени, то записываются границы плавания и срок страхования.

Страховая ответственность наступает в  случаях:

- полной гибели (судовладелец лишился судна безвозвратно);

- частной аварии (частичной случайной утраты), т.е. когда собственность находится в состоянии, не подлежащем реставрации (указанное состояние наблюдается в случае, если расходы на ремонт и починку превосходят стоимость корабля после ремонта);

- взносов по общей аварии;

- ответственности за столкновение;

- расходов по спасению, включая судебные издержки и затраты на оплату труда.

     Основные  риски, принимаемые на страхование  по договору страхования, - убытки в  результате нанесения ущерба: от пожара; бури; удара молнии; других стихийных бедствий; столкновения судов; посадки судна на мель; повреждения портовых сооружений; загрязнения моря нефтью; принятых мер для спасения, розыска судна; ликвидации последствий морских катастроф. [10]

      Не  возмещаются убытки, которые возникли в результате: умысла, опрометчивости страхователя; известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание; изнашиванию судна в ситуациях, не предусмотренных его типом; прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения; нерационального содержания судна и экипажа; удаления остатков застрахованного судна, причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц; косвенных действий страхователя.

      Страхование грузов (карго) (от англ. Cargo Insurance) - один из видов транспортного страхования. Объектами страхования являются грузы, перевозимые морским, а также железнодорожным, воздушным и другими видами транспорта.

      Обладая страховым интересом к страхованию  грузов, в заявлении страхователь обязан сообщить точные сведения об объекте  страхования; название, род упаковки, число мест, вес грузов; номера и даты коносаментов или других документов; название, год постройки, флаг и тоннаж судна; способ отправки груза (в трюме, на палубе, навалом, наливом и т.д.); пункты отправления, перегрузки и назначения груза; дату отправления груза; страховую сумму, условия страхования и т.д. [5]

      Условия страхования грузов.

      1. С ответственностью за все  виды риска. При этом возмещению  подлежат убытки, расходы и взносы  по общей аварии, а также убытки  от повреждения и полной гибели  всего или части застрахованного груза, происшедшие по любой причине, кроме военного риска, воздействия радиации, умысла или грубой небрежности страхователя, особых свойств груза и риска, связанного со спецификой груза и его транспортировкой.

      Договор, заключающийся на данных условиях, обеспечивает объем страхового покрытия, поскольку страхует от всех рисков: стихийных бедствий; пожара; взрыва; затопления; выброса газа; аварии транспортного средства; крушения; кражи со взломом; действия третьих лиц.

      Груз  не подлежит страхованию: при опоздании с доставкой, приводящем к потере рынка, и вытекающих из этого убытках всех видов; порче и изменении товаров по естественным причинам; краже, участниками которой были служащие страхователя, и т.п.

      За  дополнительную премию по договоренности сторон некоторые исключения из объема ответственности виды риска могут быть застрахованы отдельно.

      Срок  договора страхования грузов по открытому  полюсу на определенный период не превышает 12 месяцев. Иногда заключают договор  на конкретную перевозку.

      2. С ответственностью за частную  аварию (этот вид оговорок страхования  грузов иногда кодируется буквой "Б"). При этом возмещению  подлежат убытки в результате  пожара, взрыва, выброса судна на  берег, посадки на мель, затопления, опрокидывания, схода с рельсов погрузочных кранов, столкновения с другим судном и плавающими в море предметами, выгрузки застрахованных грузов в порту бедствия (промежуточном порту или порту-убежище), землетрясения, вулканической активности, удара молнии, выброса груза волной за борт, попадания морской, речной или озерной воды в судно, контейнеры, лифты, транспортеры и т.д., порче груза при погрузке и выгрузке.

      3. Без ответственности за повреждения,  кроме случаев крушения (оговорки  типа "С"). Ответственность страховщика  в этом случае ограничивается примерно тем же кругом рисков, что и на условиях типа "Б", но возмещению подлежат убытки от полного уничтожения всего или части груза, а убытки от повреждения груза возмещаются лишь в случае крушения или столкновения судов, опрокидывания, посадки судна на мель, пожара или взрыва на судне. [9]

     Страхование фрахта (от англ. freight insurance) - один из видов  страхования судовладельцев. Фрахт - это плата грузовладельца судовладельцу за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия страхования каско. Такая ситуация может произойти в силу аварии на судне, в результате чего корабль будет вынужден отклониться от курса и зайти в другой порт. Здесь он может простоять на ремонте некоторое время, из-за чего перевозчик потеряет возможность доставить заказанный груз. В этом случае страховщик покрывает разницу в оплате.

      В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать  владелец груза, перевозчик, либо тот  и другой вместе. Если, например, фрахт (груз) по договору морской перевозки оплатят перевозчику при всех условиях, в том числе в случае гибели судна с грузом, то в страховании фрахта заинтересован грузовладелец, так как это гарантирует ему полное или частичное возмещение при утрате всего или части груза. Если фрахт подлежит оплате по доставке груза в порт назначения, то данное страхование обеспечивает интересы и перевозчика, и грузовладельца: первый не получит платы, если судно не доставит груз в порт назначения (например, в результате его гибели), а второй должен будет оплатить фрахт при доставке груза хотя бы в поврежденном виде. В этом случае перевозчик заинтересован в страховании фрахта только на случай полной гибели всего груза или его части, а грузовладелец - при всех прочих последствиях страховых случаев, от которых застрахован груз. Также в данном виде страхования может быть заинтересован только перевозчик, если какие-либо причины могут помешать использованию судна под погрузку (например, судно отправляется в рейс, чтобы загрузиться в другом порту, и в пути возможны его гибель или повреждение).

       Страхование фрахта по условиям каско предусматривается по статье «увеличенная стоимость». Эта статья включает расходы по эксплуатации судна. Страховая сумма может быть увеличена до 20% фактической стоимости судна. При этом, однако, покрывается до 50% предполагаемого фрахта, поскольку фрахт обычно полностью оплачивается по прибытии корабля в порт назначения.

      При страховании фрахта всегда учитываются  сложные взаимоотношения сторон, что обусловливает использование специфического механизма страхового покрытия. [9] 
 

3. ЗАДАЧА

 

      Рассчитать  коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и выбрать наиболее финансово устойчивую страховую  компанию. Страховая компания  № 1 имеет страховые платежи 5800 млн.руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 49, млн.руб., выплата страхового возмещения – 4700 млн.руб., расходы на ведение дела – 5 млн.руб. Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 4800 млн.руб., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода – 44 млн.руб., расходы на ведение дела – 535 млн.руб., выплаты страхового возмещения – 2300 млн.руб. Критерием выбора наиболее финансово устойчивой страховой компании является коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда. 

      Решение:

      Рассчитаем  коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда по формуле:   , где D – доход, Р – расход, З – сумма средств запасных фондов.

      Для страховой компании №1.

1,2431 или 124,31%, т.е. доходы и запасные фонды превышают расходы на 24,31 %.

      Для страховой компании №2

1,7086 или 170,86%, т.е. доходы и запасные фонды превышают расходы на 70,86%

      На  основании этого мы делаем вывод, что страховая компания №2 обладает большей финансовой устойчивостью. 
 
 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ. 

     Нормативная литература:

1. Налоговый кодекс Российской Федерации

2. Гарант. Информационно-правовой портал. base.garant.ru

         Учебная литература:

3. Сплетухов Ю.А. Страхование. Учебное пособие / Ю.А.Сплетухов, Е.Ф.Дюжиков, Изд. - «ИНФРА-М»; 2006 г. - 311 с.

4. Балабанов И.Т. Страхование. Учебник для вузов / И.Т. Балабанов, А.И.Балабанов, Санкт-Петербург: 2004 г. - 256 с.
5. Орлов В.П. Основы страхования: Учебное пособие. / В.П. Орлов, Воронеж, Изд. ВГУ, 2005. - 43 с.
6. Тарадонов С.В. Страховое право: Учебное пособие. / С.В. Тарадонов, -М.: Юристъ, 2007. - 207 с.

     Электронные ресурсы:

7. www.o-strahovanie.ru/pensionnoe-strahovanie.php

8. www.aslife.ru/aslife/private/retirement

9. wikipedia.org/wiki/Морское_страхование

10. www.strakhovoe-agentstvo.ru/freight.php