Контрольная работа по "Страхованию"

• через специализированных страховых посредников — брокеров;
• через посредников, для которых продажа страховой продукции является не основным занятием — банки, супермаркеты, авторемонтные мастерские и т.д.;
• у представителей страховщика, являющихся его штатными и нештатными сотрудниками (агентами);
• в подразделениях головного офиса страховщика или его дочерних предприятиях, занимающихся прямой продажей по телефону, почте или компьютерной сети.

       На базе собранной и обработанной информации создается научно разработанная концепция анализа и учета требований страхователей [11, стр. 28]

       Важным моментом, определяющим структуризацию систем сбыта страховой продукции в российских условиях, являются реалии современного российского рынка и экономического окружения, к числу отрицательных факторов в этой связи относится:

• Общая неразвитость страхового рынка, низкий уровень страховой культуры, непонимание населением и предпринимателями необходимости страхования;
• Общий экономический кризис, не дающий развиваться страховому рынку в целом;
• Отсутствие развитой сети независимых брокерских компаний, предоставляющих посреднические услуги в области заключения договоров страхования клиентам и страховщикам;
• Неразвитость потребительского кредита и расчетных банковских операций, что затрудняет распространение страховых услуг при помощи банков и иных нестраховых посредников;
• Неразвитость негосударственной пенсионной системы – отсутствие традиции пенсионного и накопительного страхования на старость;
• Отсутствие практики продажи страховой продукции при помощи почтовой рекламы и по телефону;
• Отсутствие или нехватка квалифицированных агентских кадров и

         подготовленных страховых менеджеров.

     Наиболее распространенным способом реализации страховой продукции в России является продажа полисов сотрудниками компании и независимыми представителями страховщика - страховыми агентами. В последнее время достаточно быстро развивается такое направление сбыта страховой продукции, как продажа через нестраховых посредников - банки. Зарождается и такое направление, как продажа

страховых услуг  через электронную сеть - при помощи INTERNET. Вообще INTERNET является достаточно мощным инструментом, обеспечивающим быстрый и эффективный контакт между страховщиком. Проблема состоит в том, что до сих пор в сети INTERNET не решена проблема электронной подписи, без которой полномасштабное страхование остаются недоступными.

При этом особое значение принимает субъективная оценка качества и полезности, т.е. психология восприятия продукта страхователями. Здесь большое значение имеет грамотная рекламная политика страховщика. Необходимо, чтобы именно страхователи, а не страховщик считали маркетинговые действия компании и условия договора выгодными и привлекательными [5, стр. 54].

      Маркетинговая стратегия страховой компании является комплексной реализацией данных, полученных в процессе изучения рынка. Она дает возможность провести комплексную оценку исходного материала по состоянию и динамике рынка, а также выработать оптимальную систему рыночных действий компании. Так, по данным опроса руководителей страховых компаний и различных экспертов, удалось определить основные направления маркетинговой стратегии современного российского страховщика. Она включает в себя:

• объединение страхования с другими финансовыми услугами (кредитными карточками);
• развитие комплексных форм страхования;
• предложение полисов с участием в прибыли;
• развитие семейного и коллективного страхования.

Какую бы маркетинговую  стратегию ни избрал страховщик, она  должна воплощаться в маркетинговом планировании, о которой пойдёт речь в следующем параграфе данной главы.

 

 

2.2. Маркетинговое планирование.

 

 

 

Целью маркетингового планирования является создание единого оптимального скоординированного сценария развития компании на всех направлениях и во всех географических регионах. Маркетинговый план должен обеспечивать достижение поставленных перед компанией целей с наименьшими усилиями и затратами.

Маркетинговым планированием должны заниматься как  территориальные представительства страховщика, так и маркетинговые подразделения различного уровня. В целом можно выделить три основных уровня маркетингового планирования:

• верхний уровень, на котором осуществляется исследование, прогнозирование и планирование развития кампании на национальном уровне (для компании в целом) сроком в среднем на 5 - 7 лет;
• региональный уровень, на котором осуществляется исследование, прогнозирование и планирование развития региональной сети  сроком на 3 – 5 лет;
• местный уровень отдельного агентства, на котором осуществляется исследование, прогнозирование и планирование развития агентства в данной местности сроком примерно на 1 год.

       Процесс построения планов маркетинговых действий компании и ее структурного развития носит довольно сложный итеративный характер, что связано с необходимостью взаимной увязки планов различного уровня [9, стр. 78].

       Планы различного уровня должны включать в себя перечень различных маркетинговых мероприятий по исследованию рынка и продвижению страховой продукции (рекламных кампаний, выставок, обращений к страхователям с различными посланиями и т.д.), соответствующих определенному уровню иерархии структуры компании. На основании этих планов, а также с учетом результатов

структурных исследований, для компании в целом формируется  план ее

стратегического развития. Он включает в себя приоритетные рынки,

представляющие  для страховщика наибольший интерес, меры по закреплению на них или расширению своей доли рынка, а также решения по структуре компании в целом и ее сбытовым сетям [7, стр. 91].

       Применительно к существующим местным условиям осуществляется планировании территориальных маркетинговых мероприятий, направленных на достижение поставленных целей. Далее планы обобщаются и на их основании проводится корректировка решений, принятых на верхнем иерархическом уровне. Далее эта процедура повторяется снова, чтобы обеспечить более точное планирование на

местах.

Итеративный характер маркетингового планирования позволяет  точно строить общие планы действий страховщика с полным учетом региональных особенностей [7, стр. 87].

 

 

 

3. Перспективы применения маркетинга российскими страховщиками.

 

 

На сегодняшний  день маркетинговое исследование рынков для российских

страховщиков  еще не стало неотъемлемой частью разработки новых страховых продуктов. В России наиболее распространенным способом расширения собственной страховой гаммы является копирование наиболее удачных разработок других компаний. В то же время, сегодня все большее количество страховщиков переходят к разработке новых страховых продуктов, где копирование чужого успешного опыта является невозможным – например, на принципиально новых

рынках, таких, как страхование инвестиционных и политических рисков. Все чаще в России применяются телефонные опросы. Они проводятся на основании выбора респондентов по данным, содержащимся в различных, в первую очередь телефонных справочниках. Этот способ опроса достаточно быстрый и дешевый. Наиболее экономичным является почтовый опрос. Однако для того, чтобы респондент взял на себя труд ответить и выслать заполненную анкету, ее предмет должен быть для него интересен [9, стр. 78].

       Страховщик или организация, занимающаяся исследованием рынка, может попытаться найти определенный (типовой) регион, в котором сосредоточены все типы клиентуры, встречающейся на национальном рынке. Особенность современной ситуации для страховых компаний и их клиентов состоит в том, что появилось такое мощное средство глобальной коммуникации, как сеть INTERNET, быстро превратившаяся в средство организации и поддержки бизнеса в национальном и глобальном масштабе.

 

С Заключение

 

 

       Страховой маркетинг как самостоятельное течение возник в экономически развитых странах относительно недавно - в начале семидесятых годов. У нас в России это явление мало известно до сего времени. В то же время возможности страхового маркетинга очень велики. Зачаточное состояние страхового маркетинга не удивительно - российское страхование еще не перешло к широкому освоению

маркетинговых процедур, соответственно, нет и  маркетингового опыта. Следует также учитывать, что маркетинговые подходы к организации разработки и сбыта страховой продукции, принятые на Западе, плохо ложатся на российскую реальность. К сожалению, страховые компании в развитых странах обогнали российских коллег на несколько десятилетий (если не на сто - сто пятьдесят лет). Европейские страховые рынки на несколько порядков превосходят Россию по спросу на страховые услуги. Поэтому для иностранных компаний на сегодняшний день актуальны такие тонкости маркетинга, которые не будут иметь практического значения для российских компаний еще по крайней мере десять -

пятнадцать  лет - и то при условии ускоренного развития российского страхового рынка, надежды на которое в последнее время тают, особенно в связи с обострением экономического кризиса.

Приходится  с сожалением признать, что в нашей  стране нет страховых компаний, которые могли бы полностью использовать опыт современных иностранных страховщиков без его адаптации к особенностям российской действительности. В связи с этим российские страховщики прежде всего нуждаются в практических рекомендациях по приспособлению и внедрению международного маркетингового

опыта на российской почве.

 

 

Список использованных источников

 

 

1) Зубец А.Н.  Маркетинговые исследования страхового  рынка - М.: Центр экономики и маркетинга, 2001. - 244 с.

2) Зубец А.Н.  Страховой маркетинг в России. Практ. пособие - М.: Центр

экономики и  маркетинга, 1999. - 336 с.

3) Зубец А.Н.  Страховой маркетинг. - М.: Издательский  центр "Анкил", 1998. - 256 с.

4) Страхование  в сети Интернет: возможности  и перспективы. Сб. статей / Под ред. А.Б.Знаменского, К.А.Байкова. - СПб.: 2001. - 60 с.

5) Страхование:  Краткое пособие для подготовки  к экзамену / отв. Ред. Проф. Т.А.Федорова. - М.: 2001. - 176 с.

6) Страховое  дело: Учеб. пособие / М.А. Зайцева,  Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; - М: , 2001. - 286 с.

7) Страховое  дело. Курс лекций / Сост.: М.И.Басаков - М.: ПРИОР, 2001. - 124 с.

8) Котлер Ф.  Основы маркетинга - М., 1996, с. 13

9) Жарков С.  Страховки через Интернет (Перспективно,    хотя порой

рискованно) // Ведомости. - 2000. - №97, с.23

10) Страховщики  и Интернет // Эксперт. - 2000. - №40, с.18

11) http://www.prostrahovanie.ru/

12) http://www.ins-forum.ru/

13) http://www.fssn.ru/www/site.nsf/