Контрольная работа по "Страхованию"

              Не возмещаются убытки, которые возникли в результате: умысла, опрометчивости страхователя; известной страхователю немореходности судна до выхода судна в плавание; изнашиванию судна в ситуациях, не предусмотренных его типом; прямого или косвенного влияния радиации или радиоактивного заражения; нерационального содержания судна и экипажа; удаления остатков застрахованного судна, причиняющих вред окружающей среде, здоровью людей и имуществу третьих лиц; косвенных действий страхователя.

              Страхование грузов.

              Страхование грузов (карго) (от англ. Cargo Insurance) - один из видов транспортного страхования.

              Объектами страхования являются грузы, перевозимые морским, а также железнодорожным, воздушным и другими видами транспорта.

              Обладая страховым интересом к страхованию грузов, в заявлении страхователь обязан сообщить точные сведения об объекте страхования; название, род упаковки, число мест, вес грузов; номера и даты коносаментов или других документов; название, год постройки, флаг и тоннаж судна; способ отправки груза (в трюме, на палубе, навалом, насыпно, наливом и т.д.); пункты отправления, перегрузки и назначения груза; дату отправления груза; страховую сумму, условия страхования и т.д.

              Условия страхования грузов.

              1. С ответственностью за все виды риска. При этом возмещению подлежат убытки, расходы и взносы по общей аварии, а также убытки от повреждения и полной гибели всего или части застрахованного груза, происшедшие по любой причине, кроме военного риска, воздействия радиации, умысла или грубой небрежности страхователя, особых свойств груза и риска, связанного со спецификой груза и его транспортировкой.

              Договор, заключающийся на данных условиях, обеспечивает объем страхового покрытия, поскольку страхует от всех рисков: стихийных бедствий; пожара; взрыва; затопления; выброса газа; аварии транспортного средства; крушения; кражи со взломом; действия третьих лиц.

              Груз не подлежит страхованию: при опоздании с доставкой, приводящем к потере рынка, и вытекающих из этого убытках всех видов; порче и изменении товаров по естественным причинам; краже, участниками которой были служащие страхователя, и т.п.

              За дополнительную премию по договоренности сторон некоторые исключения из объема ответственности виды риска могут быть застрахованы отдельно.

              Срок договора страхования грузов по открытому полюсу на определенный период не превышает 12 месяцев. Иногда заключают договор на конкретную перевозку.

              2. С ответственностью за частную аварию (этот вид оговорок страхования грузов иногда кодируется буквой "Б"). При этом возмещению подлежат убытки в результате пожара, взрыва, выброса судна на берег, посадки на мель, затопления, опрокидывания, схода с рельсов погрузочных кранов, столкновения с другим судном и плавающими в море предметами, выгрузки застрахованных грузов в порту бедствия (промежуточном порту или порту-убежище), землетрясения, вулканической активности, удара молнии, выброса груза волной за борт, попадания морской, речной или озерной воды в судно, контейнеры, лифты, транспортеры и т.д., порче груза при погрузке и выгрузке.

              3. Без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения (оговорки типа "С"). Ответственность страховщика в этом случае ограничивается примерно тем же кругом рисков, что и на условиях типа "Б", но возмещению подлежат убытки от полного уничтожения всего или части груза, а убытки от повреждения груза возмещаются лишь в случае крушения или столкновения судов, опрокидывания, посадки судна на мель, пожара или взрыва на судне.

              Страхование фрахта

              Страхование фрахта (от англ. freight insurance) - один из видов страхования судовладельцев. Фрахт - это плата грузовладельца судовладельцу за перевозку его грузов. Потеря фрахта может быть включена в условия страхования каско. Такая ситуация может произойти в силу аварии на судне, в результате чего корабль будет вынужден отклониться от курса и зайти в другой порт. Здесь он может простоять на ремонте некоторое время, из-за чего перевозчик потеряет возможность доставить заказанный груз. В этом случае страховщик покрывает разницу в оплате.

              В зависимости от условий оплаты фрахта в качестве страхователя могут выступать владелец груза, перевозчик, либо тот и другой вместе. Если, например, фрахт (груз) по договору морской перевозки оплатят перевозчику при всех условиях, в том числе в случае гибели судна с грузом, то в страховании фрахта заинтересован грузовладелец, так как это гарантирует ему полное или частичное возмещение при утрате всего или части груза. Если фрахт подлежит оплате по доставке груза в порт назначения, то данное страхование обеспечивает интересы и перевозчика, и грузовладельца: первый не получит платы, если судно не доставит груз в порт назначения (например, в результате его гибели), а второй должен будет оплатить фрахт при доставке груза хотя бы в поврежденном виде. В этом случае перевозчик заинтересован в страховании фрахта только на случай полной гибели всего груза или его части, а грузовладелец - при всех прочих последствиях страховых случаев, от которых застрахован груз. Также в данном виде страхования может быть заинтересован только перевозчик, если какие-либо причины могут помешать использованию судна под погрузку (например, судно отправляется в рейс, чтобы загрузиться в другом порту, и в пути возможны его гибель или повреждение).

              Страхование фрахта по условиям каско предусматривается по статье "увеличенная стоимость". Эта статья включает расходы по эксплуатации судна. Страховая сумма может быть увеличена до 20% фактической стоимости судна. При этом, однако, покрывается до 50% предполагаемого фрахта, поскольку фрахт обычно полностью оплачивается по прибытии корабля в порт назначения.

              При страховании фрахта всегда учитываются сложные взаимоотношения сторон, что обусловливает использование специфического механизма страхового покрытия.

              На основании рассмотренного материала, в целом, можно сказать, что страхование водных транспортных средств занимает не последнее место в мировой практике страхования. Потому, что в наши дни объем грузов, перевозимых морским флотом достаточно велик, что в свою очередь приводит к необходимости страхования его от непредвиденных потерь или иного рода бедствий, которые могут возникнуть, как с самим грузом, так и транспортным средств.

Задача.

Дать оценку степени вероятности дефицитности средств, используя коэффициент Ф.В. Коньшина.

Исходный данные:

а) у страховой компании А страховой портфель состоит из 1300 заключенных договоров, у страховой компании Б – из 1050.

б) у страховой компании А средняя тарифная ставка составляет 4,0 руб. со 100 руб. страховой суммы, у страховой суммы Б – 4,6 руб. со 100 руб. страховой суммы.

РЕШЕНИЕ:

Для определения степени вероятности дефицитности средств используется коэффициент профессора Ф.В.Коньшина (К)

, где Т – средняя тарифная ставка по страховому портфелю;

                               n – количество застрахованных объектов.

              Чем меньше коэффициент Коньшина, тем выше финансвовая устойчивость страховщика. На величину показателя К, как видно из формулы, не влияет размер страховой суммы застрахованных объектов. Он полностью определяется размером тарифной ставки и числом застрахованных объектов (величиной страхового портфеля).

Итак,

                 |1-Т(а)|                |1 – 4|                  3

К(а) =√ -----------------= √--------------- =√  -------- =  √0,00058 = 0,024 = 2,4%

                  N(а) х Т(а)             1300 х 4            5200

                   |1-Т(б)|              1 – 4,6|                            3,6

К(б) =√  ---------------- = √-------------- =√  -------- =   √ 0,00075 = 0,027 = 2,7%,

                   N(б) х Т(б)           1050 х 4,6        4830 

Очевидно, что К(а) ≤ К(б).

Таким образом, финансовая устойчивость по дефицитности средств у страховой компании А выше, чем у страховой компании Б.

Список литературы

     1. Страхование от А до Я. - М., 1996г.

     2. Шахов В.В. Страхование. - М., 1997г.

     3. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М., 1992г.

     4. Краткий курс по страхованию: учеб. пособие /Ю.Е. Короткова. - 2-е изд., стер. - М.: Издательство "Окей-книга", 2008. - 160 с.

     5. Курс лекций по дисциплине "Страхование" / Клепикова Т.А., Ткачук Г.К., Михалева Г.А., 2007. - 111с.

     6. Гражданский Кодекс Российской Федерации, часть II, глава 48.

7.   Закон РФ от 27.11.92 № 4015-1 Об организации страхового дела в Российской Федерации.

8.   Современная экономика / Учебный курс. - Ростов на Дону. Феникс,1999.

9.   Страховое дело / Под редакцией профессора Л.И Рейтмана - М.; 1992.

10.   Рубина Ю. Б., Солдаткин В. И. Страховой портфель.: Учебное пособие. - М.: Соминтек, 1999.

11.   Финансы / Под редакцией Родионовой В.М.- М.: Финансы и статистика,1995.

12.   Шинкаренко И.Э. Страхование ответственности /Справочник. - М.: Финансы и статистика, 1999.