МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное  государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего  профессионального  образования

«Всероссийский  заочный финансово-экономический  институт»

(ВЗФЭИ)

Филиал  ВЗФЭИ в г.Туле 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ  РАБОТА

по  дисциплине  «Страхование»

на  тему: «Вариант №1»

         
 

                                            Выполнил: студент  5 курса

                                                    факультета  ФиК

                                                    специальности  НиН

                                                    группы дневной

                                           Проверил:  
 
 
 
 
 
 

                                                 Тула 2011 г. 
 

Содержание 

1.1 Понятие  и деятельность страховых посредников…………………………..

1.2. Страховые  агенты…………………………………………………………….

1.3. Страховые  брокеры…………………………………………………………..

1.4 Сюрвейтеры,  …..          ………………………………………………………

Тесты

Задача

Список  литературы 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Страховые  посредники.  

     Организация оптимальной системы продажи страховых полисов (заключение договоров страхования) является одним из основных компонентов маркетинга в условиях конкуренции. Это понятие включает в себя как собственно продажу страхового полиса, так и убеждение страхователя в его покупке. Продажа страховых полисов может осуществляться непосредственно в представительствах и агентствах страховых компаний и через страховых посредников. Наличие посредников в страховом деле свидетельствует о достаточно высоком уровне зрелости рыночных отношений, так как повышает оперативность заключения договоров и увеличивает активы страховщика.

     В России страховая деятельность регулируется Федеральным законом от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

     Страховые посредники не являются участниками договора страхования. Их задачами являются продвижение страховых услуг от страховщика к страхователям, помощь в заключении договоров перестрахования, содействие исполнению договора страхования.    [4]

     Посредническая  деятельность осуществляется на основании письменного соглашения между посредником и поручителем (страховщиком, страхователем. [1, с.180]

     На  основании соглашения за оказываемые  услуги посредники  получают вознаграждение. В таком договоре гражданско-правового  характера (поручения, комиссии, агентство и т.п.) стороны оговаривают:

• содержание посреднической услуги;
• сроки выполнения услуги;
• размер и порядок оплаты за предоставленную услугу;
• виды дополнительных услуг (консультирование, сопровождение договора, урегулирование убытка и т.п.)

     Страховыми  посредниками являются страховые агенты и страховые брокеры.

     В статье 8 Закона «Об организации  страхового дела» дается определение  понятия страхового агента, в соответствии с которым, – это физические или  юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению.

     Осуществление деятельности от имени страховщика  означает, что все действия, совершенные  агентом при заключении договоров  страхования, считаются совершенными страховщиком.

     На  основании этого одно лицо (страховой агент) совершает юридические или фактические действия в силу полномочия, основанного на доверенности. Страховые агенты в силу предоставленных им полномочий вправе заключать договоры страхования, а также совершать иные действия от имени страховщика. Как правило, правовые отношения между страховщиком и страховым агентом оформляются договором поручения.

     В соответствии со статьей 8 Закона РФ «  Об организации страхового дела»  страховыми агентами могут выступать  только постоянно проживающие на территории Российской Федерации и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации). [3] Государственное регулирование агентской деятельности практическим отсутствует, поскольку деятельность страховых агентов регламентируется, в основном, самим страховщиком, заключающим с ними агентский договор.

     Агентский договор – это соглашение между  страховым агентом и страховщиком об оказании посреднических услуг в  области страхования. Договор определяет права и обязанности сторон.

     Функциями страховых агентов являются:

-      поиск страхователей;

- консультирование страхователей в отношении деятельности представляемой агентом страховой компании, предлагаемых видов страхования и их условий;

-     подписание договоров страхования и другой необходимой документации;        

-   обслуживание страхователя по договору страхования после его заключения (сбор страховых взносов, осуществление в отдельных случаях страховых выплат).

      Страховые агенты по типологии делятся на моноагентов, мультиагентов, генеральных агентов и субагентов.

     Страховые агенты имеют право работать как  на одного страховщика, так и на нескольких. Агент, работающий на одного страховщика, является моноагентом. Он не может предлагать продукты других страховщиков. Исключение – риски, не покрываемые этим страховщиком.

      Страховые агенты, представляющие интересы нескольких страховщиков (мультиагенты), в основном специализируются на одном виде страхования. К числу таких агентов можно  отнести банки, туристические агентства и т.д.

Генеральными  агентами являются представители страховщика, которые осуществляют не только аквизиционную  деятельность, но и выступают посредниками при урегулировании убытков в  вопросе сбора и подготовки документов по выплате.

     Субагентами являются агенты, передающие сообщения  генеральным агентам или агентам-генеральным  управляющим, а не страховщику непосредственно.

    Система работы агентской сети может быть многовариантной. К основным моделям построения агентских сетей относятся:

    1. Простая, или горизонтальная модель. Данная модель предполагает заключение договора со страховой компанией, при котором страховой агент — физическое лицо работает самостоятельно под контролем штатных работников организации и получает комиссионное вознаграждение от страховщика за предоставленные клиентам услуги. Как правило, в подобных случаях страховые компании организуют для агентов обучение и периодическое консультирование;

    2. Пирамидальная модель. Страховая компания заключает договор с генеральным агентом — физическим лицом, а последний самостоятельно формирует систему субагентов. Обычно такая модель строится по территориально-административному признаку географического региона, который обслуживает данная страховая компания. В территориально-административной единице образуется одно-два генеральных страховых агентства. Работу этих агентств организуют генеральные страховые агенты — обычно физические лица, вступившие в трудовые правоотношения со страховщиком на контрактной основе.

    Генеральный страховой агент, действующий непосредственно от имени и по поручению страховщика, нанимает на работу страховых агентов, проводит их инструктаж и обычно определяет зону обслуживания (конкретные населенные пункты, где должна быть организована продажа страховых полисов). Достигнув определенного уровня по развитию страхования в выделенной зоне обслуживания, страховые агенты имеют право подобрать себе дополнительных помощников субагентов и иступить с ними в трудовые правоотношения и одновременно передавать последним часть функций.

    Преимущества  системы генеральных страховых  агентств — и их гибкости и мобильности. Работа строится на контрактной основе с привлечением экспертов и специалистов для оценки рисков.

    Однако  у рассматриваемой модели есть существенный недостаток, который заключается в том, что в любой момент вся "пирамида" может перейти к другому страховщику;

    3. Многоуровневая модель. При этой модели страхователь, приобретая страховую услугу, наделяется правом продавать страховые продукты другим потенциальным потребителям, то есть сам становится страховым агентом.

     В зависимости от представленных полномочий различают страховых агентов-посредников и «полномочных» агентов, имеющих право на заключение договоров страхования.

       Агентов без права на заключения договоров страхования называют «агент-посредник». Его задача состоит в том, чтобы принять заполненное и подписанное заявление на страхование и передать его страховщику, который после оценки риска будет решать, принять его или нет и на каких условиях. Такой порядок действий является обычной практикой. [5]

     Агент, уполномоченный на заключение договоров является представителем страховщика, имеющим право определять объем покрытия и самостоятельно заключать договора страхования, а также могут участвовать в урегулировании страховых случаев.

    Согласно  Закону «Об организации страхового дела в РФ», страховые брокеры — постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее — оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

    Его деятельность заключается в том, что, обслуживая клиента и выступая доверенным лицом, как клиента, так и страховой компании, он предлагает страхователю заключить именно тот договор страхования, который требуется для данного риска. Брокер выступает на страховом рынке как независимый посредник между клиентом и страховщиком, увязывая потребности страхователей с предложением услуг на страховом рынке.

    Страховой брокер стоит на стороне страхователя и действует по его поручению. Объем оказываемых услуг устанавливается  договором поручения.

     Страховые брокеры могут предоставлять следующие виды услуг: 

- поиск и привлечение клиентов к заключению договоров страхования;

- проведение разъяснительной работы по интересующим клиента видам страхования;

- предоставление экспертных и консультационных услуг по оценке страховых рисков при заключении  договора страхования и другим вопросам в области страхования;

- сбор интересующей клиента информации для заключения договоров страхования;

- помощь в организации перестрахования и сострахования принятых на страхование объектов: организация услуг аджастеров, сюрвейеров и аварийных комиссаров.

Основными задачами брокера при представлении интересов страхователя являются:

1. анализ заявленных к страхованию рисков;
2. определение необходимого объема страховой защиты,
3. поиск наиболее подходящего страховщика с учетом оптимального размещения риска.