Контрольная работа по "Основам страхования"

2) необходимый размер  уставного капитала, оплаченного в соответствии с действующим законодательством;

3) соотношение между  собственными средствами компании и размерами страховой премии, планируемыми по данному виду страхования на  первый год деятельности, соответствует установленным нормативам; 

4) показатель максимальной ответственности по отдельному риску не  превышает 10% собственных средств страховщика.  Лицензирование страховой  деятельности  осуществляется  после регистрации  компании  в  Департаменте  страхового  надзора  Министерства  финансов РФ.

Регистрация  страховых организации включает: присвоение регистрационного номера; занесение страховой организации в официально публикуемой реестр; выдачу свидетельства о регистрации.    Лицензия (разрешение) на проведение страховых  операций  выдается  на  основании  соответствующего  заявления  страховой  организации  с  приложением к нему необходимых документов. В заявлении указываются:  – тип страховой организации;  – ее полное и сокращенное название;  – юридический адрес (с индексом);  – координаты технической связи (телефон,  телефакс, телетайп, телекс).  В числе прилагаемых документов содержатся: 

•  устав страховой  организации, учредительный договор; 

•  свидетельство о  регистрации; 

•  справка из банка  об оплаченном уставном капитале; 

•  акт сдачи-приемки имущества при условии внесения его учредителя- ми; 

•  программа  развития (бизнес-план) на три года по  лицензируемому  виду страховой деятельности, содержащая прогноз развития страховых операций с указанием:

количества страховых  полисов;    

суммы страховых премий; 

суммы выплат страхового возмещения; 

размеров резервов; 

затрат на проведение страховой деятельности, включая  комиссионное  вознаграждение за размещение страховых полисов; 

предполагаемого размера  прибыли; 

расчета страховых тарифов по видам иным, чем страхование жизни; 

экономического обоснования  структуры и размеров страховых  тарифов  по страхованию жизни;

расчет соотношения  активов и обязательств;

план размещения страховых  резервов;

баланс страховой организации  на момент подачи документов на лицензирование;

условия (правила) страхования (для каждого вида отдельно); 

план по перестрахованию; 

данные  о  руководителе, его  заместителях  и главном  бухгалтере  (стаж работы страховой  компании не менее трех лет).

3. Опишите основные принципы управления страховой компанией.

 

В  страховой  компании  устанавливаются  такие  взаимодействия  составляющих ее  функциональных элементов, которые  позволят организации эффективно работать на страховом рынке и выполнять приоритетные  направления своей деятельности. 

Выделяют следующие  основные принципы организации и управления  страховой компанией: 

1. Организационно-правовой, в соответствии с которым страховая   деятельность определяется организационно-правовой  формой страховщика: открытое (закрытое) акционерное общество, общество с ограниченной  ответственностью, общество взаимного страхования и т.д.  

2.  Территориально-административный,  который  определяет  формы   территориальной (региональной, национальной, мировой) организации страховой деятельности . 

Филиал (отделение)  страховой  компании  является  обособленным  подразделением страховщика без  права юридического лица. Филиал осуществляет свою деятельность на основании утвержденного положения, руководствуется действующим законодательством и внутренними нормативными актами страховой компании.  Агентство  страховой компании  выполняет все  функции представительства  и  страховые  операции:  заключение  и  обслуживание  договоров  страхования.  Представительство  страховой  компании  занимается,  как  правило,  сбором информации, рекламой,  репрезентативными функциями, поиском  клиентов в интересах страховщика в данном регионе или другой стране, но  не ведет коммерческую деятельность. 

В настоящее время  широкое распространение получают нетрадиционные пути продвижения страховых продуктов такие, как Интернет-центры,  электронная почта, т.е. без организации территориальной сети компании. 

3.  Функциональный. Организационную  структуру страховщиков определяют отраслевая и видовая структуры страховых операций. Именно  от  потребностей  обеспечения  страховых  операций  зависят  структура  привлекаемых специалистов, группировка их по отделам, состав и количество посредников, использование страхового фонда в коммерческой деятельности.   Все принципы совмещаются в одной линейно-функциональной структуре.

Другим важнейшим составляющим менеджмента страховой компании  является управление персоналом и маркетинговой  политикой.  Персонал страховой компании. В силу особенностей организации  страхового дела деятельность страховой компании предполагает наличие  нескольких групп работников: 

штатных  работников  компании – руководителей,  специалистов,  служащих,  осуществляющих  управленческую,  экономическую,  консультативную, ликвидационную и т.п. деятельность; 

страховых агентов, выполняющих  функции по заключению договоров  и обеспечению  своевременного поступления  платежей по  действующим договорам. Труд страховых агентов оплачивается по общему принципу в виде комиссионного  вознаграждения в процентах от суммы полученных (поступивших на счет страховой компании) страховых взносов.  Помимо традиционных групп персонала в страховании функционируют особенные категории работников: аквизиторы, актуарии, андеррайтеры,  аварийные комиссары, диспашеры (аджастеры), сюрвейры и другие.

Страховой маркетинг  – система организации деятельности страховой  компании,  основанная  на  предварительном  изучении  состояния  страхового рынка и перспектив спроса страховых услуг, определении задач  по улучшению организации работы по реализации имеющихся в распоряжении страховой компании услуг и разработке новых видов страховых продуктов.  Общепризнанной  в  западной практике страхового  менеджмента  является модель, состоящая из четырех уровней управления:

страхователи;

страховые  услуги –  перечень  видов  договоров  страхования, по  которым работает данный страховщик; 

цена страхового обслуживания – тарифная ставка, применяемая  при заключении конкретного договора страхования; соизмеряется величиной  страхового риска, расходами страховщика на ведение дела и другими  факторами;

рынок – среда купли-продажи  страховых услуг физическим и юридическим лицам; зависит от развитости инфраструктуры страхового сервиса  и  информационного  обслуживания,  гибкости  деловой  стратегии страховщика и других факторов.

 Выделяют следующие  функции страхового маркетинга:

1) комплексное изучение  страхового рынка:

изучение потенциальных  страхователей: анализ структуры потребительских предпочтений, вкусов, привычек и реакции людей на те или  иные виды страховых услуг;

изучение  мотивов  потенциального  клиента  при  заключении  договора страхования: анализ мотивов поведения страхователей, обычаев,  наклонностей поведения, стереотипов  мышления и др.;

анализ рынка страховой  компании: по видам страхования,  определение потенциальной емкости рынка на те или иные страховые услуги; 

разработка страхового продукта: условий страхования, ориентирования рекламы, сервисного обслуживания;

анализ  форм  и  каналов  продвижения  страховых  услуг  от  страховщика к потенциальному клиенту: изучение функций и особенностей  деятельности  посредников  страховщика,  характера  сложившихся  взаимоотношений со страхователями, разработка новых форм и каналов  продвижения страховых продуктов; 

изучение конкурентов, определение форм и уровня конкуренции: установление конкурентов данной страховой компании на рынке, выявление их сильных и слабых сторон; сбор и  систематизация  информации  о различных аспектах деятельности конкурирующих страховщиков: финансовом положении, страховых тарифах на конкретном рынке, об особенностях управления страховым делом.  

2) организация и разработка  рекламной деятельности.

Страховая реклама –  краткая информация, где в яркой  и образной  форме раскрываются основные условия тех или иных видов страхования.

Цели страховой  рекламы:

пропаганда и разъяснение  страховой деятельности; 

представление страховой  компании; 

продвижение страховых  продуктов на рынке; 

поддержание престижа. 

3) разработка мероприятий  по развитию страховых компаний:

организация сети продвижения страховых полисов;

разработка новых каналов  продаж страховых продуктов; 

контроль за жизненным  циклом страховой услуги.  

4) разработка цен и  условий страхования – определение  страховых тарифов, льгот, надбавок или скидок, а также дополнительных условий страхового сервиса.    Таким  образом,  процесс  маркетинга  включает  в  себя  целый  ряд  функций, которые могут быть сведены к двум основным  направлениям:

формированию спроса на страховые услуги; 

удовлетворению страховых интересов своих клиентов.

Задача.

 

Портфель страховщика  складывается из трёх групп страховых  рисков, имеющих соответственно оценку: А – 800.0 тыс. руб., Б – 425.0 тыс. руб., В – 600.0 тыс. руб. Рассчитайте, какую часть риска примет на себя перестраховщик по каждой группе, если квота перестраховщика по каждой группе составляет 20%.

Решение:

Квота- доля участия перестраховщика в договоре перестрахования

Перестраховщик примет на себя:

А – 800.0*0,2=160 тыс. руб.,

Б – 425.0*0,2= 85  тыс. руб.,

В – 600.0*0,2=129  тыс. руб.

Всего 160+85+120=365 тыс. руб.

 

Литература.

 

 

1.Архангельский В.Д., Кузнецова  Н.П. Страховой рынок России  и малое предпринимательство. -2000.-456 с.

2.Бендина Н.В. Страхование:  конспект лекций. М., 2000. -278 с.

3.Бланд. Д. Страхование:  принципы и практика. М., 2002.-287с. 

4.Бурроу К. Основы  страховой статистики. М., 2001 -345с. 

5.Гвозденко А.А. Основы  страхования. М., 2004.  -534с.

6.Гвозденко А.А. Финансово-экономические  методы страхования. М., 2000. -344с.

7.Грищенко Н.Б. Страховое  дело. Барнаул, 2005.-435с. 

8.Дегтярев Г.П. Страхование  в переходный период: основные  принципы // Общество и экономика. - 2002. №4.- С.44-48

9.Добровольное медицинское страхование / Акерман С.Г., Визерс С. и др. М., 1995. -345с.

10.Крутик А.Б., Никитина  Т.В. Организация страхового дела. СПб., 2004.-246с.

11.Левант Н.А. Долгосрочное  страхование жизни в условиях  нестабильной экономики.-2003. -471с.

12.Страховое дело. Учебник под ред. Л.И. Рейтмана. - 2005. -287с.

13.Сухов В.А. Страховой  рынок России. - 2004. -391с.

14.Шахов В.В. Введение  в страхование: экономический  аспект. - 2003. -284с.

15.Шахов В.В. Некоторые  итоги и перспективы развития  страхового рынка России // Финансы. - 2006. №5. С.47-54.