Классификация имущественного страхования. Основные подотрасли и виды страхования. Особенности российского законодательства и практики

4 страхование грузов. Страхование грузов - совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесённого объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключён договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом вследствие повреждения или уничтожения (продажи груза (товаров, багажа, или иных грузов), независимо от способа его транспортировки;

5 страхование других видов имущества, кроме перечисленных, а именно:

- страхование атомных рисков;

- страхование государственного жилого фонда;

- страхование государственного имущества, сданного в аренду или пользование;

- страхование зданий церквей, костелов, мечетей, принадлежащих государству и переданных в пользование религиозным организациям;

- страхование имущества, переданного акционерным обществам, фирмам, коммерческим и туристическим  организациям;

- страхование государственного имущества колхозов, совхозов и др.;

- страхование подворий, квартир, и дач граждан;

- страхование жилья и садовых участков;

- страхование имущества туристов от потери, кражи, разрушения, потопления и др.;

- страхование электронного оборудования, компьютеров, музыкальных инструментов, телевизоров, картин.

Страхование имущества представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесённого объекту страхования. Объектом страхования здесь выступают имущественные интересы лица, о страховании которого заключён договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели перечисленного.

Глава 2. Особенности российского законодательства и практики.

Законодательную базу страховой деятельности в России составляют Конституция Российской Федерации, Гражданский Кодекс РФ (гл. 48), Закон РФ «Об организации страхового дела  в Российской Федерации» и дополнение к нему Закон «О страховании», Налоговый кодекс Российской Федерации, другие ведомственные нормативные акты.

Страхование имущества. Под имуществом в данном случае подразумевается вещи, деньги, ценные бумаги и иные объекты, за исключением ряда прав требования, принадлежащих страхователю (таких как те , которые являются объектами страхования ответственности и предпринимательских рисков). Закон четко устанавливает, что имущество может быть застраховано только в пользу лица, имеющего основанный на законе или ином правовом акте, договоре  интерес в сохранении данного имущества. Договор же, заключенный при отсутствии у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении имущества, будет недействительным.

Страхование гражданской ответственности, которое в свою очередь подразделяется на два подвида  в зависимости от  ответственности:

а) за причинение вреда (внедоговорная ответственность);

б) по договору (договорная ответственность).

Согласно  Гражданскому Кодексу, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которого может быть возложена такая ответственность. Такое страхование происходит согласно договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Закон допускает страхование риска внедоговорной ответственности на любом основание. Исключением является страхование административной и уголовной ответственности. Страхование данных видов ответственности невозможен.  Договор страхования внедоговорной ответственности всегда заключается в пользу третьих лиц, т.е. заключается в пользу лиц, по отношению к которым может быть причинен вред.

Страхование договорной ответственности  имеет жесткие  условия, отраженные в законе. По закону за нарушение договора  может быть застрахован, в отличие от страхования внедоговорной ответственности, только риск ответственности самого страхователя, а не третьих лиц. Договор не соответствующий данному требованию считается ничтожным. Примером такого вида страхования может служить страхование ответственности заемщика за непогашение кредита.

     Имущественное   страхование   направлено   на  возмещение  вреда,  причиненного  застрахованным  объектам.  Поэтому условиями страхования и соответственно конкретными    пунктами    договора   на   страхователей   возлагаются обязанности,  связанные  с  соблюдением  общепринятых  правил  и  норм безопасности  содержания и эксплуатации  имущества, обеспечением его сохранности  и  др.   Кроме  того,  при  повреждении  и  утрате (краже) застрахованного имущества страхователь должен незамедлительно сообщить в  соответствующие  органы,  исходя из их компетенции,о наступлении страхового случая. Однако возможны и иные виды имущественного страхования, т.к. оно зависит от содержания, которое стороны вкладывают в договор страхования.

Заключение.

        Страхование способствует  как технологическому  и экономическому  развитию, так и  одновременно стабилизации  социальной обстановки, поскольку, уменьшая  зависимость имущественного  положения участников  хозяйственной и  иной общественной  жизни от всякого  рода случайностей, делает их социально-экономическое  положение более  устойчивым.

        С другой стороны,  собираемые страховыми  организациями крупные  капиталы инвестируются  ими в банковское  дело и иные  отрасли хозяйства,  что способствует  развитию экономики  в целом. Страховое  дело является  важнейшей сферой предпринимательства и в процессе развития рыночной экономики должно получить все более широкое и разнообразное применение. Следует поощрять появление на страховом рынке новых видов страхования, ограничивать которые за пределами установленных в законе прямых запрещений и ограничений могут лишь общие принципы ст. 9, 10 ГК. 

      Показатели  состояния страхового рынка свидетельствуют  о том, что в  Российской Федерации  заложены основы национального  страхования. Тем  не менее, оно еще  не заняло надлежащего  положения в системе  защиты имущественных  интересов населения, хозяйствующих субъектов  и государства.

Список  используемой литературы.

Нормативные правовые акты.

1. Конституция Российской Федерации.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (гл. 48) .

Литература.

1. Белых B.C., Кривошеев И.В. Страховое право. М., 2001.

1. Шахова  В.В., Ахвледиани Ю.Т. Страхование. М., 2006.