Имущественное страхование

      СОДЕРЖАНИЕ 

1. Имущественное страхование: назначение и характеристика основных видов 2

2. Тестовое задание 3

3. Практическое задание № 1 7

4. Практическое задание № 2 9

5. Практическая ситуация 12

Литература 13 

 

       1 ИМУЩЕСТВЕННОЕ СТРАХОВАНИЕ: НАЗНАЧЕНИЕ И ХАРАКТЕРИСТИКА ОСНОВНЫХ ВИДОВ 

      Имущественное страхование трактуется как отрасль страхования, в которой объектом страховых правоотношений выступает имущество в различных видах; его экономическое назначение - возмещение ущерба, возникшего вследствие страхового случая. Застрахованным может быть имущество, как являющееся собственностью страхователя, так и находящееся в его владении, пользовании, распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность [3].

      Под имуществом при имущественном страховании понимается не только конкретный предмет, вещь, но и группа вещей, предметов, изделий, а также средства транспорта, грузы, государственное имущество и имущество граждан, финансовые риски и др.

      Особым моментом в классификации имущественного страхования является выделение опасностей, иерархически не связанных между собой:

      страхование имущества от огня;

      страхование сельхозкультур от засухи и других стихийных бедствий;

      страхование животных от падежа и вынужденного забоя;

      страхование транспортных средств от аварий, угона и других опасностей.

      Имущественное страхование подразделяется на подотрасли по форме собственности и социальным группам страхователей.

      Наиболее популярными подотрослями имущественного страхования в нашей стране являются:

      страхование государственного имущества;

      страхование имущества граждан;

      страхование средств транспорта и грузов;

      страхование финансовых, предпринимательских, коммерческих, биржевых, валютных и туристских рисков.

      Страхование имущества граждан включает виды: страхование подворий и квартир; дач и садовых участков; жилья и имущества; страхование имущества туристов и др. Страхователями могут быть граждане, которым принадлежит имущество на правах личной собственности.

      Страхование средств транспорта и грузов - это совокупность видов страхования от опасностей, возникающих на различных видах транспорта. Объектами страхования могут быть как сами средства транспорта, так и перевозимые ими грузы. Страхование грузов по международной терминологии называется карго, а страхование средств транспорта - каско. По транспортному страхованию страховщик несет ответственность за убытки, возникающие в результате пожара, взрыва, столкновения судов и др.

      Страхование финансовых рисков представляет собой гарантию того, что определенные финансовые обязательства, установленные в процессе заключения какой-либо сделки, будут выполнены. Сторонами подобных сделок являются (в общем случае) с одной стороны - заемщик, делающий заем, а с другой - заимодавец, или вкладчик (инвестор).

      К числу наиболее популярных финансовых рисков относятся: риски в области коммерческого кредита, ценных бумаг, недвижимости, а также валютные и биржевые риски, риски неплатежей; риски от убытков вследствие перерывов в производстве, выхода из строя техники, несовершенства технологий, аварий при перевозке грузов и т.п. Самое важное определить в каждом конкретном случае страховое событие, или предмет страхования [5]. 

      2 ТЕСТОВОЕ ЗАДАНИЕ 

      Страховое возмещение зависит от:

      Размера стоимости имущества.

      Размера полученных премий.

      Коэффициента покрытий.

      Ответ: 2.

      Страховое возмещение рассчитывается по формулам, в которых присутствует страховая сумма, т.е. полученные премии.

      Структура страховых резервов состоит из:

      Базовой страховой премии.

      Суммы премий нетто-ставки.

      Резерва заявленных, но неоплаченных убытков.

      Ответ: 1.

      Так как именно исходя из базовой страховой премии формируются страховые резервы.

      В расчет страхового возмещения, расходы по спасанию имущества включаются:

      В размере не более суммы ущерба.

      Не более сумм фактических расходов.

      Пропорционально страховому обеспечению.

      Ответ: 3.

      Так как рассчитывается умножением на коэффициент покрытия.

      Основанием для страховой выплаты является:

      Заявление страхователя о страховом событии.

      Страховой акт и размер ущерба.

      Расчет суммы выплаты и необходимые документы.

      Ответ: 3.

      В соответствии со ст. 961 ГК РФ, в случае возникновения страхового случая, страхователь для получения выплаты должен известить об этом страховщика, при этом должен быть произведен расчет суммы выплаты и предъявлены необходимые документы.

      Страховая брутто-ставка состоит из:

      Суммы нетто-ставки и прибыли.

      Нетто-ставки и расходов на ведение дела.

      Нагрузки и нетто-ставки.

      Ответ: 3.

      Брутто-ставка - тарифная ставка взносов по страхованию, представляющая собой сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплату страховой суммы, и надбавки (нагрузки) к ней, предназначенной для покрытия других расходов, связанных с проведением страхования.

      Перестрахование осуществляется в целях:

      Передачи части страховых премий другому страховщику.

      Сокращения объема риска страховщика.

      Получения комиссионного вознаграждения.

      Ответ: 2.

      В условиях перестрахования страховщик, принимая на себя риски, часть ответственность по ним передает другому страховщику.

      Страховое возмещение зависит от:

      Размера стоимости застрахованного имущества.

      Размера полученных премий.

      Размера страховой суммы.

      Ответ: 2.

      Страховое возмещение рассчитывается по формулам, в которых присутствует страховая сумма, т.е. полученные премии.

      Структура страховых резервов включает:

      Базовую страховую премию.

      Суммы премий нетто-ставки.

      Стабилизационный резерв.

      Ответ: 1.

      Так как именно исходя из базовой страховой премии формируются страховые резервы.

      В расчет страхового возмещения, расходы по спасанию имущества включаются:

      В размере не более суммы ущерба.

      Не более половины фактических расходов.

      Пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

      Ответ: 3.

      Так как рассчитывается умножением на коэффициент покрытия, который равен указанному в третьем варианте отношению.

      Основанием для страховой выплаты является:

      Заявление страхователя о выплате страхового возмещения.

      Необходимые документы и расчет суммы выплаты.

      Заявление о страховом случае.

      Ответ: 2.

      В соответствии со ст. 961 ГК РФ, в случае возникновения страхового случая, страхователь для получения выплаты должен известить об этом страховщика, при этом должен быть произведен расчет суммы выплаты и предъявлены необходимые документы.

      Страховая брутто-ставка состоит из:

      Нетто-ставки и прибыли.

      Суммы нетто-ставки и расходов на ведение дела.

      Нагрузки и нетто-ставки.

      Ответ: 3.

      Брутто-ставка - тарифная ставка взносов по страхованию, представляющая собой сумму нетто-ставки, обеспечивающей выплату страховой суммы, и надбавки (нагрузки) к ней, предназначенной для покрытия других расходов, связанных с проведением страхования.

      Претензии по договору имущественного страхования можно предъявить:

      В течение трех лет.

      В течение двух лет с момента возникновения права.

      После окончания договора страхования.

      Ответ: 2.

      В соответствии со ст. 966 ГК РФ иск по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, может быть предъявлен в течение двух лет.

      Основные функции страхования:

      Создание резерва нераспределенной прибыли.

      Аккумулирование денежных средств и создание страховых резервов.

      Обеспечение платежеспособности страховщика.

      Ответ: 2.

      Одна из функций страхования - формирование специализированного страхового фонда.

      Перестрахование осуществляется в форме:

      Факультативного договора передачи части страховых премий другому страховщику.

      Облигаторного договора передачи риска страховщику.

      Получения комиссионного вознаграждения.

      Ответ: 2.

      В условиях перестрахования страховщик, принимая на себя риски, часть ответственность по ним передает другому страховщику.

      Отраслью страхования по ГК РФ является:

      Страхование наземного транспорта.

      Страхование предпринимательского риска.

      Имущественное страхование.

      Ответ: 3.

      Имущественное страхование в соответствии с ГК РФ является одной из отраслей страхования. 

      3 ПРАКТИЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ № 1 

      Договор страхования жизни заключен на условиях дожития до окончания срока страхования.

      Определить единовременную нетто-ставку на дожитие и брутто-ставку по договору страхования. (Для расчета использовать данные таблицы 1 и фрагменты таблицы смертности). 

      Таблица 1

      

Вариант	Возраст застрахованного	Срок страхования	Норма доходности	Нагрузка в тарифе
6	20 муж.	10	3	28

 

      РЕШЕНИЕ

      Единовременная нетто-ставка на дожитие находится по формуле: 

      nEx = (Lx+n / Lx) ґ Vn, 

      где nEx - единовременная нетто-ставка;

      Lx+n - число лиц, доживающих до окончания срока действия договора страхования (находится из таблицы смертности);

      Lx - число лиц, доживающих до возраста застрахованного лица (находится из таблицы смертности);

      Vn - дисконтируемый множитель, определяемый как: 

      Vn = (1 / (1 + i))n,