Имущественное страхование

  По  договору страхования могут быть  застрахованы имущественные интересы  страхователя, связанные с владением,  пользованием и распоряжением  имуществом, вследствие его повреждения,  гибели (утраты, уничтожения).

  К  имуществу граждан, подлежащему  страхованию, относятся:

• дачные, жилые и хозяйственные строения (сооружения, ограждения), включая внешнюю и внутреннюю отделку, и инженерное оборудование;
• жилые помещения в многоквартирных домах, принадлежащие физическим лицам на праве собственности, государственного, муниципального, ведомственного жилищного фонда и т.п., предоставленные гражданам по договору найма, аренды жилого помещения либо на ином законном основании;
• отдельно внутренняя отделка жилых помещений и строений, включая отделку балконов и лоджий, а также инженерное оборудование;
• домашнее имущество, в том числе предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве (мебель, одежда, бытовая техника и т.п).

Страхование имущества граждан не распространяется:

• на личные деньги в российской и иностранной валюте;
• акции, облигации и другие ценные бумаги;
• рукописи, фотоснимки, негативы, планы, схемы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги, а также находящуюся в них информацию;
• модели, макеты, образцы, формы и др.;
• технические носители информации, в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти и т.д. и находящуюся на них информацию;
• оружия, боеприпасы и орудия лова;
• средства транспорта, подлежащие обязательной регистрации в органах Государственной автомобильной инспекции;
• домашние животные;
• продукты питания.

  Не  считаются застрахованными здания  и сооружения, а также находящееся  в них имущество, если они:

• признаны компетентными государственными органами находящимися в аварийном состоянии;
• находятся в зоне, официально признанной компетентными государственными органами на момент страхования зоной возможного стихийного бедствия.

  Имущество может быть застраховано на случай его повреждения, гибели (утраты, уничтожения) вследствие наступления таких событий (страховых рисков), как:

1. пожар. При пожаре страховой защитой не покрывается:

• ущерб, причиненный застрахованному имуществу в результате обработки огнем, теплом или иного термического воздействия с целью переработки  или в иных целях (например, для сушки, варения, глажения, копчения, жарения и горячей обработки и т.д.);

• ущерб, причиненный вследствие возгорания бытовых электроприборов, электронной аппаратуры и оргтехники, если данное возгорание не явилось причиной возникновения дальнейшего пожара;
• убытки от повреждений огнем, возникшие не в результате пожара;

2. удар молнии;

3. падение на застрахованное имущество пилотируемых летательных аппаратов или их частей, в том числе: падение самолетов, вертолетов, космических аппаратов и т.п., их частей или груза на застрахованное имущество, воздействие звуковых волн, произведенных летательными аппаратами;
4. взрыв. Под взрывом понимается стремительно протекающий процесс, сопровождающийся разрушительными воздействиями расширяющихся газов или паров, вызванный освобождением  или выделением большого количества энергии в ограниченном объеме  за короткий промежуток времени. При этом возмещаются убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества в результате взрыва паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств;
5. стихийное бедствие. К стихийным бедствиям относятся: ливень, град, сильный снегопад, если они носят особо опасный характер и являются необычными для данной местности; наводнение; затопление; землетрясение; оползень; обвал; сель, оседание (просадка) грунта; необычное для данной местности действие подпочвенных вод; вихрь, буря, ураган, смерч, шторм и иное движение воздушных масс, вызванное естественными процессами в атмосфере со скоростью ветра 80 км\ч. При этом не возмещается ущерб, возникший вследствие возникновения в застрахованное помещение или строение дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов;
6. заливание. Заливание, явившееся следствием аварий в системах водоснабжения, отопления, канализации или проникновение воды или других жидкостей на территорию страхования из других помещений. При этом страховой защитой не покрываются:

• ущерб, возникший вследствие влажности внутри помещения, здания (плесень, грибок и т.п.);

• ущерб, причиненный мерами пожаротушения, применяемыми для предотвращения  дальнейшего распространения огня, если страховое покрытие по договору страхования не включает риск «пожар»;
• ущерб, возникший вследствие затопления имущества, хранящегося в подвальных или иных заглубленных помещениях на расстоянии менее 20 см от поверхности пола;
• ущерб, причиненный резервуарам, жидконесущим системам и сантехническому оборудованию в результате противоправных действий третьих лиц на территории страхования, если страховое покрытие по договору страхования не включает риск «злоумышленные (противоправные) действия третьих лиц»;
• ущерб, причиненный вследствие расширения жидкостей от перепадов температуры;

7. кража со взломом, грабеж и разбой. Под кражей со взломом понимается такое хищение имущества, при котором имеются следы проникновения в закрытое помещение либо иное закрытое хранилище в пределах территории страхования, а также следы ухода из указанного помещения (куда злоумышленник проник обычным путем и где тайно оставался с целью совершения хищения до его закрытия):

• через отверстия, не предназначенные в обычной обстановке для проникновения людей (например, через вентиляционные отверстия);
• посредством проделывания отверстий в перегородках, стенах, крышах т.д.;
• посредством взламывания дверей, повреждения окон, применения отмычек, поддельных ключей или иных технических средств;
• посредством использования ключей владельцев (оригиналов или дубликатов), похищенным их в результате кражи со взломом, простой кражи или в результате разбоя или грабежа.

  Под  грабежом понимается такое хищение  имущества, при котором оно  совершается открыто с применением  к страхователю (выгодоприобретателю)  либо уполномоченному им в  отношении застрахованного имущества  лицу наслия, не опасного для жизни или здоровья либо связанного с угрозой применения такого насилия в пределах территории страхования. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  используемой литературы: 
 

1. Годин А.М., Фрумина С.В. Страхование: Учебник. –  М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К», 2008.

2. Шахов В.В. Страхование для вузов М.: Страховой полис -  ЮНИТИ, 2003.

3. Яковлева  Т.А., Страхование: учебное пособие.  – М.:                 

    Юристь, 2003.