Характеристика отдельных видов личного и имущественного страхования

Цель медицинского страхования - гарантировать гражданам при  возникновении страхового случая получения медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.

Медицинское страхование  также осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном.

Обязательное  медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования.

Целью медицинского страхования является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включёнными в программу медицинского страхования. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические лица, заключающие договор в пользу третьих лиц.

Договор страхования, обычно, заключается сроком на 1 год. Взносы могут быть уплачены, как единовременно, так и периодичны в течение всего срока страхования. Страхователь получает на руки страховой полис и медицинскую карточку.

Страхование выезжающих за рубеж.  Страхование покрывает риск внезапного заболевания или телесных повреждений, полученных застрахованным в результате несчастного случая, а так же смерти во время пребывания за границей.

Услуги, которые предоставляются  по полису следующие:

-        экстренная медицинская помощь;

-  эвакуация или патриация, визит родственников, организация оплаты срочного возвращения, вывоз детей оставшихся без присмотра;

-        услуги по оказанию юридической и административной помощи;

- услуги по эвакуации водителя и пассажиров в случае неисправности транспортного средства.

Накопительное страхование. Накопительное страхование жизни занимает в личном страховании особое место. Для того чтобы подчеркнуть различие, все остальные виды как личного, так и имущественного страхования называют рисковыми.

Накопительное страхование  жизни производится на случай наступления  одного из событий - смерти застрахованного  лица или его дожития до определенного  возраста.

Таким образом, выплата  по накопительному страхованию жизни, в отличие от рискового, производится всегда.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Классификация видов имущественного страхования.

 Для целей страхования  принято классифицировать имущество  по видам хозяйствующих субъектов,  которым оно принадлежит. 

Различают:

- имущество промышленных предприятий,

-   сельскохозяйственных предприятий,

-  имущество граждан.

 По видам рисков:

- огневое

- от ущерба, нанесенные  стихийными бедствиями

- от противоправных  действий третьих лиц

- в результате взрыва  паровых котлов, газохранилищ, аварий систем водоснабжения,

- электронного оборудования.

Классификация страхования по видам рисков.

 Огневое страхование традиционно обеспечивает возмещение ущерба, нанесенного застрахованному имуществу вследствие пожара, удара молнии, взрыва и иных причин, повлекших за собой загорание застрахованного имущества. Под понятием «пожар» понимают неконтролируемое горение, причиняющее материальный ущерб, вред жизни и здоровью граждан, интересам общества и государства.

От огня может быть застраховано любое имущество.

Страхователем может выступать как собственник имущества, так и владелец по договору аренды или найма. Имущество может находиться в полном хозяйственном ведении страхователя или в оперативном управлении, может быть передано страхователю на хранение либо в распоряжение для каких-либо целей (для переработки, продажи, охраны, по лизингу и т. п.).

 

Страхование имущества от ущерба, нанесенного  стихийными бедствиями.

 Данный вид страхования  предполагает обеспечение страховой  защиты от повреждений или  гибели имущества вследствие стихийных бедствий.

 Убытки, возникшие  в результате землетрясения, возмещаются  лишь в том случае, если страхователь  докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации  застрахованных зданий и сооружений  в сейсмически опасных районах  должным образом учитывались сейсмологические условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения.

 Необходимо учитывать,  что убытки, возникшие вследствие  оползня, оседания или другого  движения грунта, не подлежат  возмещению в том случае, если  они вызваны проведением взрывных работ, выемкой грунтов из котлованов или карьеров, засыпкой пустот или проведением земленасыпных работ, а также добычей или разработкой месторождений твердых, жидких или газообразных полезных ископаемых.

 Страховщики не  возмещают убытки, возникшие вследствие проникновения в застрахованные помещения дождя, снега, града или грязи через незакрытые окна, двери или иные отверстия в здания, если эти отверстия не возникли вследствие бури, вихря, урагана или смерча.

 Страховое возмещение  убытков, возникших в результате стихийных бедствий, как правило, предоставляется в дополнение к заключенному основному договору страхования «от огня» и других опасностей, но может быть предусмотрено и отдельным договором страхования

Страхование имущества от противоправных действий третьих лиц.

 В соответствии  с этим видом страхования страховая  защита предоставляется от повреждения,  утраты или гибели имущества  вследствие противоправных действий  третьих лиц. Под такими действиями  понимаются противоправные умышленные и неосторожные действия третьих лиц, причинившие ущерб имущественным интересам страхователя: хулиганские действия, кражи, грабежи, разбой, в том числе вандализм и умышленное или неосторожное уничтожение (повреждение) имущества.

Заключая договор страхования, следует знать, что если в правилах страхования имеется определение риска, позволяющее отнести к страховому случаю только строго определенные события, то причинившее ущерб событие, не подпадающее под такое определение, не является страховым случаем..

 При наступлении страхового случая страхователь обязан незамедлительно известить о происшествии соответствующие органы внутренних дел и передать им список похищенного имущества

Страхование имущества от ущерба в результате взрыва паровых котлов, газохранилищ, аварий систем водоснабжения.

По такому договору страхования  предоставляется страховая защита от повреждения или от гибели имущества  вследствие взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов  и других аналогичных устройств; вследствие внезапной поломки водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных (спринклерных) систем, а также внезапного и не вызванного необходимостью их включения.

Страхование электронного оборудования

 По договорам страхования  электронного оборудования страховая компания предоставляет страховую защиту на случай гибели, повреждения или утраты застрахованного имущества в результате внезапного и непредвиденного воздействия на него независимо от того, связаны ли причины убытков с эксплуатацией имущества.

 

 

 

 

Классификация страхования по видам имущества.

Страхование имущества промышленных предприятий, учреждений и организаций.

 В состав имущества  промышленных предприятий, подлежащих  страхованию, входят следующие  объекты:

- здания, сооружения, объекты незавершенного капитального строительства, транспортные средства, машины, оборудование, инвентарь, товарно-материальные ценности и другое имущество, принадлежащее предприятиям и организациям (перечень указывается в основном договоре);

- имущество, принятое организациями на комиссию, хранение, для переработки, ремонта, перевозки и т. п. (перечень указывается в дополнительном договоре, который может быть заключен только при наличии основного).

 Страхованию не  подлежат морские и ловецкие  суда во время нахождения на  путях сообщения, документы. Чертежи, наличные деньги и ценные бумаги.

 Договор страхования  имущества, принадлежащего предприятию,  может быть заключен по его  полной стоимости или по определенной  доле этой стоимости, но не  менее 50% балансовой стоимости  имущества; а по страхованию строений – не ниже остатка задолженности по выданным ссудам на их возведение.

 Страхования имущества  предприятий проводится по всем  рискам.

 Страховое возмещение  выплачивается за все погибшее  или поврежденное имущество, в  том числе и за имущество, поступившее к страхователю в период действия договора. Страхователю возмещаются расходы, связанные со спасением имущества, по предотвращению и уменьшению ущерба в случае стихийного бедствия или аварии, а также по приведению застрахованного имущества в порядок после стихийного бедствия.

Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий

Сельскохозяйственные  предприятия в договоре страхования  могут застраховать следующие виды имущества:

 -  урожай сельскохозяйственных культур (кроме урожая сенокосов);

- сельскохозяйственные животные, домашняя птица, кролики, пушные звери и семьи пчел;

- здания, сооружения, передаточные устройства, силовые, рабочие и другие машины, транспортные средства, оборудование, ловецкие суда, орудия лова, инвентарь, продукция, сырье, материалы, многолетние насаждения.

Событиями страхования  являются:

Для урожая сельскохозяйственных культур – гибель или повреждение  в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, выгревания, заморозка, града, ливня, бурана, урагана, наводнения, а также в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий, болезней, вредителей растений и пожара.

 Для сельскохозяйственных  животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчел – гибель (падеж, вынужденный забой или уничтожение) в результате стихийных бедствий, инфекционных болезней и пожара, несчастных случаев.

 Для основных и  оборотных фондов сельскохозяйственного  назначения - гибель или повреждение  в результате наводнения, бури, урагана, ливня, града, обвала, оползня, действия подпочвенных вод, селя, удара молнии, землетрясения, просадки, пожара, взрыва и аварий.

Размер ущерба определяется:

 При гибели или  повреждении сельскохозяйственных  культур – из стоимости количественных потерь урожая основной продукции культуры (группы культур) на всей площади посева (посадки), исчисленной по разнице между стоимостью урожая на 1 га в среднем за последние 5 лет и данного года по действующим государственным закупочным ценам (в сопоставимой оценке)

 При гибели сельскохозяйственных  животных, домашней птицы, кроликов, пушных зверей и семей пчел  – из их балансовой (инвентарной)  стоимости (рабочего скота –  с учетом амортизации) на день  гибели. В случае вынужденного  забоя животных из суммы ущерба вычитается стоимость мяса, годного в пищу, и стоимость шкурки.

 При гибели или  повреждении основных и оборотных  фондов – из балансовой (инвентарной)  стоимости с учетом износа (амортизации). В сумму ущерба включаются  также расходы по спасению  имущества и приведению его в порядок после бедствия.

 Не подлежат страхованию  ветхие строения, если они не  используются для каких-либо сельскохозяйственных  нужд, а также строения граждан,  место пребывания которых неизвестно.

Страхование имущества граждан.

 Под имуществом граждан понимают предметы домашней обстановки, обихода и потребления, используемые в личном хозяйстве и предназначенные для удовлетворения бытовых и культурных потребностей семьи по праву личной собственности. Объектом имущественного страхования граждан не могут быть документы, ценные бумаги, денежные знаки, рукописи, коллекции, уникальные и антикварные предметы, изделия из драгоценных металлов, камней, предметы религиозного культа и т. д.

Договор страхования  домашнего имущества может быть заключен сроком от двух до одиннадцати месяцев и от 1 до 5 лет включительно. Оно принимается на страхование в сумме, указанной страхователем, но которая не может превышать действительной стоимости имущества в пределах рыночных цен (с учетом износа). Размеры ставок предусматриваются правилами страхования и определяются по договоренности сторон.