Договор страхования

2) в случае несвоевременной уплаты страхового взноса по договорам имущественного страхования, а также медицинского страхования и страхования от несчастных случаев;

3) в случае неисполнения обязанностей страхователем (застрахованным) о принятии мер о надлежащей заботе об объекте страхования. Страховщик имеет право досрочного прекращения договора страхования на основании указанных обстоятельств в течение 30 дней с даты, когда ему стало известно о нарушении обязанностей, страхователем (застрахованным), путем направления письменного уведомления страхователю (застрахованному). Страховая премия (ее часть) возврату страхователю не подлежит.

Договор считается досрочно прекращенным, с 00 часов дня, следующего за истечением 30 дней с момента направления письменного уведомления. Страхователь имеет право до истечения 30 дней после направления ему уведомления погасить задолженность по уплате страховой премии, и уведомить об этом страховщика. Договор страхования продолжает свое действие до истечения предусмотренных выше сроков. Законы Российской Федерации могут устанавливать иные основания и последствия досрочного прекращения договоров страхования по инициативе страховщика.

По инициативе Страхователя договор имущественного страхования может быть досрочно прекращен в случае гибели объекта страхования или наступления иных правовых оснований, исключающих наличие имущественного интереса страхователя в объекте страхования, по иным причинам, чем наступление страхового случая; а также, если возможность наступления страхового риска отпала.

При этом Страховщик обязан вернуть Страхователю часть страховой премии, исчисленной пропорционально неистекшему сроку действия договора страхования с даты его досрочного прекращения. Досрочное прекращение договора страхования по соглашению сторон допускается в любое время его действия.

Таким образом по общему правилу договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 ГК РФ). Исключением из этого правила является то, что стороны в договоре страхования могут предусмотреть как более поздние, так и более ранние сроки вступления его в силу.

Правильное определение момента вступления договора страхования в силу очень важно для установления характера правоотношений, возникающих у организаций-страховщиков со своими контрагентами. Контрагенты могут стать либо стороной договора страхования - страхователями, либо будут являться участниками иных правоотношений, не имеющих со страхованием ничего общего. В частности, встречаются случаи, когда договор страхования фактически не вступил в силу, а страховщики исполняют по нему свои обязательства, которые так и не возникли. Такие правоотношения между страховщиками и другими лицами никак нельзя считать вытекающими из договора страхования. Следовательно, к ним не могут применяться нормы права, регулирующие страхование.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Из вышесказанного следует, что договор страхования является важной составляющей второй части гражданского права России – обязательственного права.

В настоящее время страхование приобретает все большее значение. Устраняя или ослабляя момент риска в бытовой или хозяйственной деятельности человека или юридического лица, страхование дает ему возможность действовать с большей уверенностью и стимулирует его активность, а это способствует развитию производительных сил.

В научной литературе понятие договора в целом и договора страхования в частности раскрывается через такие категории, как «соглашение», «сделка», «обязательство», «документ». Именно многозначность термина «договор» формирует ситуацию, при которой столь же многозначным становится и понятие «содержание договора».

Договор страхования, как и любой иной договор, совершается в результате взаимного согласия сторон, совпадения их воли и волеизъявлений. При этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям договора и выражено в требуемой законодателем форме.

Гражданский кодекс РФ предусматривает несколько видов договора страхования, имеющих равную юридическую силу. К ним относятся единый документ, именуемый договором, страховой полис, свидетельство, сертификат, квитанция.

При этом существенное значение имеет момент заключения договора, с которым закон связывает вступление договора в силу, и его обязательность для сторон. Именно с момента заключения договор вступает в силу и становится для сторон обязательным. Вступление договора в силу означает возникновение правовых последствий, предусмотренных договором, в том числе возникновение, изменение и прекращение обязательств.

Таким образом, обеспечение сбалансированности страховых отношений между страховщиком и страхователем потребует:

Законодательно прописать содержание «предмета договора страхования», так как ни Гражданский кодекс, ни Закон об организации страхового дела не содержат данного термина;

Считать существенным условие – размер страховой премии, несмотря на то, что законодатель исключил данное условие из перечня существенных;

Рассмотреть многоуровневую систему заключения договора страхования, предлагаемую международным законодательством, которая решает проблему доказательства вступления в страховые правоотношения.

Таким образом, в страховании реализуется один из важных аспектов экономических отношений, которые складываются между людьми в процессе производства, распределения и потребления материальных благ.

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.      Гражданский кодекс Российской Федерации. Части первая и вторая. – М.: Издательство Норма (Издательская группа НОРМА – ИНФРА М), 2007.

2.      Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части первой / Под ред. проф. Т.Е. Абовой и А.Ю. Кабалкина. - М.: Юрайт-Издат; Право и закон, 2009. – 526 с.

3.      Калемина В.В. Договорное право. Учебное пособие. – 3-е изд. М.: Омега-М, 2007. – 240 с.

4.      Бунич Г.А. Гражданское право: Учебник. – М.: Дашков и К, 2002. – 344 с.

5.      Васин В.Н. Гражданское право. Общая, Особенная часть. Учебное пособие для вузов. М.: Книжный мир, 2007. – 786 с.

6.      Гражданское право: В 2 т. Том I: Учебник / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. – 2-е изд. Перераб. и доп. – М. Издательство БЕК, 2002. - 394

7.      Смоленский Н.Б., Новикова А.А. Гражданское право. Часть вторая. Экзаменационные ответы. – Ростов н/Д: Феникс, 2004. – 269 с.

8.      Пиляева В.В. Гражданское право в вопросах и ответах: Учеб.пособие. – М.: Велби, 2005. – 366 с.

9.      Гражданское право: В 4-х томах. Т-3. Учебник для вузов под ред. Е.А. Суханова, 3-е изд., перераб и доп. – М.: Волтерс Клувер, 2007. – 800 с.

10. Гражданское право. Часть вторая: Учебник/Под общей ред. А.Г. Калпина. – М.: Юристъ, 2002. – 542 с.

11. Граждаское право. Часть вторая (конспект лекций). – М.: «Приор-издат», 2004. – 160с.

12. Гражданское право России: Части общая и особенная. Пиляева В.В – М.: ТК «Велби», 2003. – 800 с.

13. Юридический словарь /Под ред. А.Н Азрилияна. - М.: Институт Новой  экономики, 2007.- 1152 с.

14. Гражданское  право. Том 2: учебник для вузов. - СПб.: Питер,  2008 . - 720 с.

15. Гражданское право в вопросах и ответах: учебное пособие / С.С. Алексеев. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект; 2008. – 320 с.

16. Страхование: Учебник для вузов / В.В.Шахов. - М.:ЮНИТИ, 2004. 311 с.

17. Страховое право / Б.Ю. Сербиновский. – Ростов Н/Д: Феникс, 2004. 411 с.

18. Страховое право / В.С. Белых. – М.: Норма, 2004. 195 с.

ПРИЛОЖЕНИЕ

ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

профессиональной ОТВЕТСТВЕННОСТИ НОТАРИУСОВ, ОЦЕНЩИКОВ, АУДИТОРОВ, ГИДОВ И ПЕРЕВОДЧИКОВ № ________

г. _____________                                                                     «____»______________200_ г.

ОАО «Страховая компания «ПОЛИС-ГАРАНТ»,  далее  по  тексту «Страховщик», в лице Генерального директора,  действующего  на  основании  Устава, с одной стороны, и_________________________________________________________________,

(наименование Страхователя)

далее по тексту «Страхователь», в лице ___________________________________________________, 

(должность, Ф.И.О. руководителя)

действующего на основании __________, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Предметом договора является страхование ответственности Страхователя перед третьими лицами за вред, причиненный им в процессе осуществления Страхователем профессиональной деятельности.

2. УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

2.1. По условиям настоящего Договора Страховщик предоставляет гарантию возмещения ущерба,    нанесенного    третьим   лицам,  при возникновении ответственности Страхователя перед ними в результате совершения Страхователем непреднамеренной ошибки при осуществлении им профессиональной деятельности. К данным ошибкам относятся:

___________________________________________________________________.

(перечень событий в соответствии с п.3.2. Правил)

2.2. В соответствии с настоящим Договором возмещению подлежат:

- обоснованные, т.е. подлежащие возмещению в соответствии с вступившим в законную силу решения суда, требования третьих лиц о возмещении вреда;

- необходимые целесообразные расходы, произведенные Страхователем после согласования со  Страховщиком в целях предварительного выяснения обстоятельств и причин наступления страхового случая, установления наличия, формы и степени вины Страхователя в причинении вреда, а также расходы по защите интересов Страхователя при предъявлении к нему требований до передачи дела в суд (в частности, расходы на проведение независимой экспертизы и т.п.);

- расходы на ведение дел по страховым случаям в суде.

2.3. Не покрываются страховой защитой события и связанные с ними убытки, указанные в п.п.3.5., 3.6. Правил страхования.

2.4. По  настоящему  Договору  страхования установлена страховая сумма в размере ________________________________________________________________________ руб.

2.5. Лимиты ответственности________________________________________________________.

2.6. Франшиза  ____________________________________________________________________.

(условная или безусловная, % или рубли)

2.7. Страховая премия по настоящему Договору страхования составляет _______________ руб. и уплачивается в сроки ________________________________________________________.

3. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УЩЕРБА И ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

3.1. Страховая выплата производится на основании вступившего в законную силу решения суда, принятого по искам третьих лиц,

3.2. В течение  5-ти дней после происшествия Страхователь представляет в страховую компанию заявление на выплату страхового возмещения. В заявлении Страхователя должна содержаться информация о времени, месте, причинах, обстоятельствах, последствиях происшедшего события и действиях, предпринятых при наступлении страхового случая, также должны быть указаны сведения о лицах, которым причинен вред.

Страховое возмещение исчисляется в таком размере, в каком это предусмотрено действующим законодательством Российской Федерации о возмещении вреда, но не более установленных в договоре страхования лимитов ответственности.

Определение суммы страхового возмещения производится Страховщиком в соответствии с размером исковых требований или претензий, предъявленных пострадавшими третьими лицами,   и удовлетворенных судом.

3.3. Страховой акт составляется Страховщиком или уполномоченным им лицом после урегулирования Сторонами всех вопросов относительно наличия страхового случая, размера страхового возмещения, права Страхователя (или третьего лица) на получение страховой выплаты. Страховой акт подписывается Страховщиком.

3.4. Страховые выплаты производятся:

3.4.1.  третьим лицам в порядке возмещения причиненного Страхователем вреда;

3.4.2.  Страхователю:

а) в порядке возмещения расходов, произведенных им в соответствии с п.3.3. настоящих Правил;

б) если им произведена выплата возмещения третьим лицам с предварительного письменного согласия Страховщика.

3.5. В размер страхового возмещения включается:

3.5.1. по страхованию ответственности нотариусов:

а) реальный материальный ущерб, причиненный Страхователем (застрахованным лицом) третьим лицам в результате непреднамеренных ошибок, допущенных в ходе осуществления профессиональной деятельности;