Центральный банк Российской Федерации: цели, функции и операции

 

   Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

       Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.

     Целями  деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
• Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

     Банк  России выполняет следующие функции:

     1) во взаимодействии с Правительством  Российской Федерации разрабатывает  и проводит единую государственную  денежно-кредитную политику;

     2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

     2.1) утверждает графическое обозначение  рубля в виде знака; 

     3) является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций,  организует систему их рефинансирования;

     4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;

     4.1) осуществляет надзор и наблюдение  в национальной платежной системе

     5) устанавливает правила проведения банковских операций

      6) осуществляет обслуживание счетов  бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

     7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

     8) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

     9) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп (далее - банковский надзор);

     10) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

     11) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

     12) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

     13) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

     14) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

     15) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю; 5

      16) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса Российской Федерации;

     16.1) принимает участие в разработке  методологии составления финансового  счета Российской Федерации в  системе национальных счетов  и организует составление финансового  счета Российской Федерации; 

     17) устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

     18) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

     18.1) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических  лиц в банках Российской Федерации,  в случаях и порядке, которые  предусмотрены федеральным законом;

     18.2) является депозитарием средств  Международного валютного фонда  в валюте Российской Федерации,  осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения  Международного валютного фонда  и договорами с Международным валютным фондом;

     19) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Операции  Центрального банка  Российской Федерации

 

        Существуют пассивные и активные операции Банка России, через проведение некоторых операций ЦБ осуществляет такие функции как эмиссия денег, обслуживание правительства, хранение резервов экономических банков, реализация кредитно-денежной политики. 

        Пассивные операции служат для мобилизации средств. В результате пассивных операций накапливаются денежные средства, которые используются для финансирования активных операций. Основными счетами пассивов выступают резервный фонд ЦБ РФ, наличные деньги в обращении, средства коммерческих банков, средства бюджетов у клиентов.

        Существует три основных вида пассивных операций:

        1) Обслуживание операций правительства.  Правительство имеет свои вклады  в ЦБ, оплачивая свои обязательства  со своих депозитов. Правительство  (казначейство) создает и восполняет  эти депозиты путем вложения  налоговых поступлений и денег, получаемых от продажи ценных бумаг населению и банкам.

        2) Хранение резервов коммерческих  банков. С точки зрения ЦБ резервы  коммерческих банков - это его  обязательства перед коммерческими  банками, которые помещают на  его счетах часть своих активов, следовательно, для ЦБ эти резервы являются пассивами.

        3) Выпуск банкнот (эмиссия денег). ЦБ имеет право выпускать бумажные  деньки в виде банкнот. Попадая  в обращение, банкноты становятся  переходящими из рук в руки  требованиями к активам ЦБ. Механизм эмиссии банкнот ЦБ таков. Центробанк закупает векселя, ценные бумаги, валюту и расплачивается банкнотами. ЦБ может также изъять деньги из обращения путем продажи государственных бумаг, валюты и других активов или выплаты денег по векселям. ЦБ может выпускать деньги в любом количестве, но он может выполнить свою задачу - обеспечить денежное обращение - лишь в этом случае, если он осуществляет денежную эмиссию в соответствие с экономическим развитием и при этом принимает во внимание состояние денежной массы и предложение товаров. В качестве примера обратимся к приложению №5, где мы можем увидеть сумму, количество, удельный вес банкнот, находящихся в обращении по данным эмиссионного баланса на 1 июля 2004 года. Так же в качестве примера из рисунка №1 можем видеть изменение количества наличных денег в обращении.

        Таким образом, у ЦБ имеется  три основных видов пассивов (обязательств): депозиты правительства, резервы  коммерческих банков и банкноты. 

        Активные операции. Основные виды активных операций ЦБ - это выпуск и продажа ценных бумаг и выдача ссуд. Соответственно ссуды и ценные бумаги составляют два основных вида активов ЦБ.

       1) Ценные бумаги. К государственным  ценным бумагам относятся государственные  облигации, казначейские векселя.  В условиях централизованного государственного управления продажа облигаций являлась важным источником доходов государства. В условиях рынка непосредственной целью купли и продажи облигаций является не доход, а воздействие на размер резервов коммерческих банков и тем самым на размер денежной массы в стране.

        2) Ссуды Центрального банка. ЦБ  предоставляет ссуды коммерческим  банкам, а не юридическим или  частным лицам. ЦБ должен предоставлять  всей банкам равные возможности  в получении займов.

     Кредиты предоставляются на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете.

        Помимо вышеперечисленных ЦБ  располагает активами в иностранной  валюте, являющейся инструментом  валютных интервенций на международных валютных рынках. Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты против российской на межбанковском или биржевом рынках для воздействие на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег в экономике. Валютные операции могут осуществляться с использованием любых видов валютных сделок. Покупая за счет золотовалютных резервов национальную валюту, ЦБ увеличивает спрос на нее, а значит и повышает ее курс. И наоборот, продавая национальную валюту, он увеличивает ее предложение и снижает ее курс. Регулируя валютный курс, ЦБ воздействует на экспорт, импорт, внешнеторговые и внутренние цены и многие другие параметры экономики. Изменение валютного курса ведет к изменению «стоимости» долговых обязательств, денежной наличности и т.п.

        Кроме того, ЦБ покупает, хранит, продает драгоценные металлы  и другие виды валютных ценностей;  проводит расчетные, кассовые, депозитные  операции, принимает в управление  и на хранение ценные бумаги  и иные ценности; осуществляет межгосударственные расчеты.

        Не вдаваясь в подробности  можно отметить, что банковская  деятельность в настоящее время  развивается по следующим направлениям: расширение «нетрадиционных» операций  банков, стирание граней между  различными типами банков и небанковскими кредитными учреждениями; универсализация деятельности банков; респециализация деятельности крупных и средних банков и усиление специализации мелких банков, имеющих свою «рыночную нишу»; укрупнение объектов кредитования; увеличение доли среднесрочного и долгосрочного кредитования в структуре кредитных операций; широкое внедрение современных средств связи и информационно-программного обеспечения банковской деятельности; повышение качества банковских услуг.

        Указанные направления выступают как ориентиры для организации и развития кредитной системы в России. Однако их применение связано, прежде всего, с улучшением экономического положения в стране: снижением уровня инфляции, цены кредита, активизацией инвестиционной деятельности, стабилизацией валютного курса рубля, нормализацией структуры денежной массы, т.е. самым тесным образом зависит от денежно-кредитной политики ЦБ России.

        Помимо всего указанного следует  отметить, что Банк России может  осуществлять банковские операции  по обслуживанию органов государственной власти и органов местного самоуправления, их организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей. ЦБ вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации. ЦБ вправе осуществлять банковские операции и сделки на комиссионной основе. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

           В ближайшие годы российской экономике необходимо преодолеть последствия мирового финансово-экономического кризиса и выйти на траекторию устойчивого роста.

     В связи c этим главной целью денежно-кредитной политики в предстоящий период является удержание инфляции в границах 5—7% в годовом выражении. Обеспечение контроля над инфляцией и поддержание ее на стабильном уровне будет способствовать формированию низких инфляционных ожиданий, оживлению деловой активности.