Андеррайтинг, его функции и роль

     3) Необходим контроль за структурой и убыточностью портфеля по продуктам, каналам продаж и целевым клиентским сегментам.

     Бизнес-процесс  «андеррайтинг» включает в себя процедуры идентификации объекта страхования, оценки рисков, принятия решения о страховании объекта, определения перечня основных и дополнительных условий договора, установления страховых тарифов и подписание его на этих условиях.

     1) Создание системы андеррайтинга страховой компании предполагает:

     2) Формирование целей и задач андеррайтинга.

     3) Определение функций андеррайтинга.

     4) Формирование уровней андеррайтинга.

     5) Создание организационной структуры.

     6) Подбор, обучение и развитие андеррайтеров.

     7) Создание регламентов и инструкций по андеррайтингу. [5]

     Целью создания профессионального андеррайтинга  является увеличение с учетом вероятностных  критериев наступления страховых  случаев положительной разности между полученной нетто-премией и сделанной страховой выплатой по договорам страхования, заключенным в течение определенного периода времени.

     Отдельным, но крайне важным моментом, является необходимость  обеспечения баланса интересов  андеррайтеров, продавцов, перестраховщиков, акционеров и менеджеров. Принимая решение о страховании того или иного риска и условиях страхования, андеррайтер устанавливает «точку отсчета» для своих коллег.

     Именно  андеррайтер устанавливает страховой  тариф, о котором продавцу нужно  договориться с клиентом. Если тариф окажется слишком высоким, то продавец не сможет привлечь страхователя, а компания не получит страховой премии.

     После заключения договора страхования за работу берется перестраховщик, который, либо должен включить застрахованный риск в облигатор, либо перестраховать его факультативно. Если условия договора страхования будут серьезно отличаться от общепринятых, то перестраховать риск будет крайне сложно. Кроме того, андеррайтер мог ошибиться и назначить слишком низкий тариф, по которому риск нельзя будет перестраховать. [6]

     И естественно, что в конце всей этой цепочки стоят акционеры  и менеджеры, которых интересует прибыль по страховому портфелю. Следовательно, андеррайтер должен все время  помнить о том, что результат  его работы (страховой тариф и  условия страхования) определяет результат работы его коллег и компании в целом, а это огромная ответственность.

      Заключение

     Решив поставленные в данной работе задачи, автор пришёл к следующим выводам:

     - Андеррайтинг в страховании играет важную роль, как ключевой индикатор предварительной и последующей экономической целесообразности процесса страхования, адекватности системы управления операционной деятельностью страховщика, маркетинговой политике, тарифной политике, перестрахованию.

     - Андеррайтинг являяется первичным фактором, влияющим на надежность, стабильность организационного развития и определяющим качество финансового менеджмента, стратегического планирования, бюджетного управления страховщика.

     - Что бы управлять убыточностью  страхового портфеля нужно создавать эффективную систему оценки риска на этапе заключения договора страхования, которая именуется андеррайтингом.

     - Андеррайтер должен все время помнить о том, что результат его работы (страховой тариф и условия страхования) определяет результат работы его коллег и компании в целом, а это огромная ответственность.

      Список использованных источников

     1. Турбина К.Е. Тенденции развития мирового рынка страхования. М.: Анкил, 2009

     2. Юрченко Л.А.Финансовый менеджмент страховщика. М.: Юнити-Дана, 2008

     3. Андеррайтинг в страховании. Теоретический курс и практикум. Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2007

     4. Фалин Г.И. Математический анализ рисков в страховании. Российский юридический издательский дом, М., 2008

     5. Галаганов В.П. Основы страхования и страхового дела: Учебное пособие, 2010

     6. Скамай Л.Г. Страховое дело, М.: Юрайт, 2011 

     Глоссарий:

     Андеррайтинг - процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования.

     Андеррайтер — лицо, уполномоченное страховой компанией анализировать, принимать на страхование (перестрахование) и отклонять все виды рисков, а также классифицировать выбранные риски для получения по ним оптимальной страховой премии.

     Акцепт - ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт — согласие на оплату.

     Облигатор - физическое или юридическое лица, обязанные погасить долговое обязательство, напр. произвести платеж по векселю или облигации.

     Уровень убыточности - совокупная сумма страховых возмещений, выплаченных страховой компанией, синдикатом (syndicate) андеррайтеров и т.д., выраженная в виде процента от суммы страховых взносов, поступивших за этот же период.

     Страховой портфель - совокупная ответственность  страховщика или перестраховщика по всем действующим полисам. Фактическое число застрахованных объектов или число договоров страхования, документально подтвержденных в делах страховщика.

     Риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. То есть риск выступает объектом страхования. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

     Франшиза - предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины.

     Оценка  риска - определение его серьезности с позиций вероятности и величины возможного ущерба.

     Страховой тариф - плата страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объёма страхования и характера страхового риска. Устанавливается как правило в процентах по отношению к страховой сумме.

     Страховая сумма - определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, на которую застрахованы материальные ценности (в имущественном страховании), жизнь, здоровье, трудоспособность (в личном страховании).

     Тарифная  сетка - шкала, определяющая отношения  тарифных ставок рабочих второго  и последующих разрядов к тарифной ставке первого разряда.