Анализ состояния страхового рынка Республики Казахстан

      По  состоянию на 1.12.2003 г. на страховом  рынке Республики Казахстан осуществляют лицензированную деятельность 32 страховые организации (в том числе: 1 – по страхованию жизни, 5 - с участием нерезидентов Республики Казахстан), 6 страховых брокеров, 28 актуариев и 34 аудиторские организации, имеющие лицензию на осуществление аудита страховой организации. 

      Капитал. По состоянию на 1 декабря 2003 года размер собственного капитала страховых организаций составил 8,5 млрд. тенге ($57,9 млн.), что на 39,1% больше чем на аналогичную дату прошлого года. Вместе с тем по состоянию на 1 ноября 2003 года данный показатель составлял 7,7 млрд. тенге. Корректировка размера собственного капитала связана с принятием постановления Правления Национального Банка Республики Казахстан от 21 августа 2003 года № 310 об утверждении Правил о пруденциальных нормативах страховых (перестраховочных) организации и представлении отчета о выполнении пруденциальных нормативах, вступившие в действие с 1 октября 2003 года.

      В соответствии введенными нормативами  расчет достаточности собственного капитала страховых организаций  включает в себя ликвидные финансовые активы, учитывая, что минимальные  размеры собственного капитала действующих  страховых организаций, установленные нормативным правовым актом НБРК, рассчитываются от объемов основной (страховой) деятельности (классы страхования, страховые премии, страховые выплаты) страховых организаций.

      Так по состоянию на 1 ноября 2003 года размер активов с учетом их классификации по качеству и ликвидности составлял 14,9 млрд. тенге (за минусом доли перестраховщика). По состоянию на 1 декабря 2003 года данный показатель, рассчитанный в соответствии с пруденциальными нормативами составляет 15,6 млрд. тенге.  

      По  состоянию на 1 декабря 2003 года норматив достаточности собственного капитала, установленный в соответствии с  вышеназванным пруденциальным нормативами  не выполняли 7 страховых организаций.

      Суммарный оплаченный уставный капитал страховых организаций с участием нерезидентов Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "общее страхование" на отчетную дату составляет 18,1% совокупного оплаченного уставного капитала страховых организаций Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "общее страхование" (норматив в соответствии с Законом Республики Казахстан "О страховой деятельности составляет 25%). Суммарный оплаченный уставный капитал страховых организаций с участием нерезидентов Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "страхование жизни" составляет 2,1% совокупного оплаченного уставного капитала страховых организаций Республики Казахстан, осуществляющих деятельность в отрасли "общее страхование" и "страхования жизни" (норматив - 50%).

      Активы. Совокупный объем активов страховых организаций на 1 декабря 2003 года составил 20,1 млрд. тенге ($136,8 млн.), что на 56,4% больше аналогичного показателя на 1 декабря 2002 года, в том числе:

      млн. тенге

• доля активов, размещенных в срочные вклады на 13,6%;
• доля активов, размещенных в ценные бумаги на 108,9%;
• увеличение объема страховых премий к получению от страхователей и посредников на 255,1%, что может объясняться предоставлением страхователям возможности оплаты страховых премий по графику.

      В целом за ноябрь 2003 года сумма активов  страховых организаций увеличилась  на 3,2% (0,6 млрд. тенге). При этом произошли  некоторые изменения в структуре  активов. Так доля активов, размещенных в срочные вклады уменьшилась с 17,3% до 14,7% (с 3,4 млрд. тенге до 3,0 млрд. тенге), доля активов размещенных в ценные бумаги увеличилась с 41,1% до 41,8% (с 8,0 млрд. тенге до 8,4 млрд. тенге), что связано с выполнением пруденциальных нормативов для страховых (перестраховочных) организаций.

      Как указывалось выше, из расчета активов  с учетом их классификации по качеству и ликвидности исключены инвестиции в основные средства, дебиторская  задолженность. 
 

      Обязательства. По состоянию на 1 декабря 2003 года сумма обязательств страховых организаций составила 7,1 млрд. тенге ($48,6 млн.), увеличившись по сравнению с аналогичным показателем прошлого года на 90,7%.

      На  отчетную дату объем страховых резервов, сформированных страховыми (перестраховочными) организациями для обеспечения исполнения принятых обязательств по действующим договорам страхования и перестрахования (за вычетом доли перестраховщика) составил 4,9 млрд. тенге, что на 88,5% больше объема сформированных резервов на 1 декабря 2002 года. Доля перестраховщика в страховых резервах на отчетную дату составляет 9,5 млрд. тенге.

     Основные  показатели страхового сектора  

2.2 Синдром замедленного развития. 

      Несмотря  на устойчивую тенденцию роста основных показателей страхового рынка в последние 3-4 года, пока еще нельзя говорить о кардинальных изменениях в этом секторе финансовых услуг.

      За  период с 2000 по 2003 год основные показатели страхового сектора выросли примерно в 3 раза. На 1 июля 2003 года на рынке функционировало 33 страховых организаций, в том числе 7 - с участием нерезидентов и 1 - по страхованию жизни. По данным Национального банка, совокупные активы страховых организаций Казахстана по сравнению с аналогичным периодом прошлого года возросли на 28,1 % и составили 23,9 млрд. тенге. Страховые резервы увеличились на 23,2 % до 11,6 млрд. тенге, собственный капитал - до 7,6 млрд. тенге (11,5 %). Объем страховых премий и страховых выплат составил 12,0 млрд. и 1,8 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года соответственно на 19,6 и 98,5 %.

      Увеличение  объема страховых  премий обусловлено приростом объемов (на 26,1%, или 2 млрд. тенге) по добровольному имущественному страхованию, на долю которых приходится 82,4 % всех сборов страховых организаций. Вместе с тем объем премий по добровольному личному страхованию увеличился за первое полугодие только на 1,4%, а по обязательному страхованию сократился на 8,1 %. Удельный вес двух последних видов страхования в общих поступлениях страховых премий сложился на одинаковом уровне и составил по 8,8 %. Незначительным остается доля поступлений премий по страхованию жизни. Этим видом деятельности по-прежнему занимается только одна страховая организация. На страхование жизни приходится всего 1,2% от общего объема страховых премий, в то время как в развитых странах этот вид страхования является доминирующим. К примеру, в России, которую нельзя отнести к разряду стран с высоким уровнем развития рынка страховых услуг, на страхование жизни приходится порядка 2/3 от общего объема страховых услуг.

      В целом, несмотря на сравнительно высокие  темпы роста, страховой рынок  в стране по-прежнему не играет значительной роли в экономике и жизни населения. Перечень услуг у многих страховых  организаций остается ограниченным. Возможности страховых организаций не отвечают растущим потребностям экономики и рынка финансовых услуг. В сфере перестрахования страховая индустрия до сих пор ориентирована в основном на иностранные рынки. Так, объем страховых премий, переданных на перестрахование в первом полугодии, составил 65,5% от совокупного объема премий, или 7,8 млрд. тенге, из которых 7,4 млрд. тенге было передано в перестрахование нерезидентам.