Задача 2.

     Исходные  данные:

     Годовая процентная ставка – 10%

     Число лет хранения – 15

     Необходимая величина сбережений – 50 000 руб.

     Сумма ежемесячного платежа рассчитывается по формуле =ПЛТ(Процентная ставка/12;Число лет*12;;Необходимая сумма сбережений; момент выплаты) = ПЛТ(10%/12;15*12;;50000;1) = -119,64 руб.

     Отрицательная сумма получилась, потому, что данную сумму необходимо платить.

     При изменении момента выплаты на конец периода сумма несколько  измениться = ПЛТ(10%/12;15*12;;50000;0) = -120,64 руб.

     Задача 3.

     Исходные  данные:

     Годовая процентная ставка – 10%

     Число лет хранения – 15 лет

     Необходимая величина сбережений – 50 000 руб.

     Начальный взнос – 10 000 руб.

     Сумма ежемесячного платежа рассчитывается по формуле =ПЛТ(Процент/12;Число лет*12;начальный взнос;необходимая величина сбережений)= ПЛТ(10%/12;15*12;10000;50000)=-228,10 руб.

     Отрицательная сумма получилась, потому, что данную сумму необходимо платить.

     Задача 4.

     Исходные  данные:

     Ежегодный доход – 20 000 руб.

     Процентная  ставка – 18%

     Число лет – 5

     Величина вложений рассчитывается с помощью формулы =ПС(Ставка;Число лет;Ежегодный доход)=ПС(18%;5;20000)=-62 543,42 руб.

     Отрицательная сумма получилась, потому, что данную сумму необходимо платить.

     Задача 5.

Исходные  данные:

Процентная  ставка – 15%

Число лет – 10

Итоговый  доход - 100 000 руб.

Ежегодный взнос  – 2000 руб

     Величина  первоначальных вложений рассчитывается по формуле =ПС(Процент;Число лет;Ежегодный взнос;Итоговый доход)=ПС(15%;10;-2000;100000)=-14 680,933 руб.

     Отрицательная сумма получилась, потому, что данную сумму необходимо платить.

     Задача 6.

     Исходные  данные:

     Процентная  ставка – 10%

     Месяц – 1

     Срок  кредита – 3 года

     Сумма кредита – 100 000 руб.

     Выплаты по процентам рассчитываются по формуле  =ПРПЛТ(процентная ставка/12;Период (Месяц);Срок кредита*12;сумма кредита)= ПРПЛТ(10%/12;1;3*12;100000)= -833,33 руб.

     Отрицательная сумма получилась, потому, что данную сумму необходимо платить.

     Задача 7.

     Исходные  данные:

     Процентная  ставка – 10%

     Срок  кредита – 3 года

     Момент  дохода – 3-й год

     Сумма кредита – 100000 руб.

     Выплаты по процентам рассчитываются по формуле  =ПРПЛТ(Ставка;Момент дохода;Срок кредита; Сумма кредита)= ПРПЛТ(10%;3;3;100000) = -3 655,59 руб.

     Отрицательная сумма получилась, потому, что данную сумму необходимо платить.

     В случае если не указан, хотя бы один из обязательных аргументов расчет будет невозможен.

     Задача 8.

     Исходные  данные:

     Процентная  ставка – 30%

     Вклад – 5000 рублей

     Дата открытия вклада – 10.01.2010

     Дата  закрытия – 04.03.2010

     Количество  расчетных периодов – 1

     Расчет  суммы капитала производится через формулу =БС((Дата закрытия-Дата открытия)/360*Процент;Количество периодов;;вклад) = =БС((53)/360*30%;1;;-5000)= 5220,833.

     В данном случае заполнение аргумента  Плт не обязательно, т.к. заполняется  необязательный аргумент Пс.

     Задача 9.

     Исходные  данные:

     Процентная  ставка – 15%

     Вклад – 10 000 руб.

     Количество  периодов – 3 года

     Ежемесячные вклады – 1000 рублей.

     Расчет  накопленного капитала производится через  формулу =БС(Процентная ставка/12;Количество периодов*12;Ежемесячный вклад; Первоначальный вклад; момент выплаты)= БС(15%/12;3*12;-1000;-10000;1)= 61318,89

     Задача 10.

     Исходные  данные:

     Процентная  ставка – 18%

     Вклад – 15 000 руб.

     Количество  периодов – 5 лет.

     Расчет  накопленного капитала производится через  формулу =БС(Процентная ставка/4;Количество периодов*4;;вклад)= БС(18%/4;5*4;;-15000)=36 175,71 руб.

     Задача 11.

Исходные  данные:

Ссуда – 90 000 руб.

Процентная  ставка – 15% годовых

Срок 2 года.

Расчет  суммы остаточных платежей для каждого  года производится по формуле =ОСПЛТ(Процентная ставка;Период;Ссуда;Срок кредита).

Для каждого  периода в расчетной формуле  меняется номер периода.

Таким образом для 1-го года остаточная сумма  платежа равна =ОСПЛТ(15%;1;90000;2)=-41 860,47 руб.

Для 2-го года:

=ОСПЛТ(15;2;90000;2)=-48 139,53 руб.

Суммы отрицательны, т.к. их необходимо платить.

Задача 12.

Исходные  данные:

Ссуда – 70 000 рублей

Процентная  ставка – 17%

Срок  кредита – 3 года

Накопления  на счету – 8000 рублей.

Расчет  платежей производится по формуле = ОСПЛТпроцентная ставка/4;период;срок кредита *4;ссуда;накопления).

Для каждого квартала изменяется только № периода. Результатом вычислений является таблица 2.2

Таблица 2.2 –  Результаты расчетов по задаче 12

Задача 13.

Исходные  данные:

Начальный платеж – 15 000 руб.

Необходимая сумма накоплений – 50 000 руб.

Процентная  ставка – 15:

Срок  накопления необходимых денежных средств  рассчитывается по формуле =КПЕР(Процентная ставка;; Первоначальный платеж; Необходимая сумма)= КПЕР(15;;-15000;50000)=8,61 лет.

Не обязательно  заполнение аргумента Плт при  заполненном аргументе Бс.

Задача 14.

Исходные  данные:

Ежемесячный платеж – 1000 рублей

Процентная  ставка – 18% годовых

Необходимая сумма на счету – 1 000 000 руб.

Срок  накопления необходимых денежных средств  рассчитывается через формулу  =КПЕР(процентная ставка/12;-ежемесячный платеж;; необходимая сумма на счету; момент выплаты)/12= КПЕР(18%/12;-1000;;1000000;0)/12=15,52 лет.

Таким образом возраст человека будет составлять = 30+15,52 = 45,52 лет.

Не обязательно  заполнение аргумента Пс при заполненном  аргументе Бс.

Задача 15.

Исходные  данные:

Займ  – 250 000 руб.

Ежеквартальные  выплаты – 50 000 руб.

Процентная  ставка – 17% годовых.

Срок  погашение займа рассчитывается через формулу =КПЕР(процентная ставка/4;ежеквартальные выплаты; займ)/4 = КПЕР(17%/4;-50000;250000)/4=1,43 года.

 

Выводы:

 

     Курсовой проект основывается на условных примерах, которые не отражает всех особенностей начисления кредитных платежей, вычисления сроков и т.п. Однако выполнение данного курсового проекта позволило ознакомиться и научиться применять все необходимые для современного финансиста-экономиста инструменты обработки финансовой информации.

     В работе рассмотрены теоретические и практические основы использования финансовых функций, их возможности и способы использования