Промышленность и банки, выбор модели взаимодейсвтия

    Серьезными  недостатками современной отечественной  ситуации являются, на наш взгляд, следующие  аспекты. Во-первых, в редких случаях  банки и компании осознанно работают как взаимосвязанные элементы и еще реже эта работа осознанна. Между тем для повышения эффективности банков и компаний это необходимо. Во-вторых, факторы, влияющие на работу банков и их клиентов, часто разнонаправлены. Например, сегодня отечественные банки не лишены выбора размещения средств. Однако не все российские предприятия имеют свободный доступ к альтернативным источникам финансирования, и еще менее – к международным рынкам капитала. Также не находят совместимости низкая рентабельность производства и достаточно высокая стоимость банковского обслуживания.

    Формальная, неэффективная организация системы  взаимного корпоративного контроля в банках в совокупности негибкой и нединамичной управляемостью российских компаний только увеличивают риски банковской деятельности. Иными словами, важные элементы экономики не работают, как части единой системы. Это подтверждается и разными стратегическими ориентирами российских банков и компаний.

    Российские  банки проявляют слабую инициативу в ведении статистики, столь необходимой для создания качественных методик менеджмента, и практически не стремятся формировать свой имидж через систему общественного контроля, тем самым не стимулируя ее развития. Нестабильность и непредсказуемость денежно-кредитной политики в недавнем прошлом, а также условия текущего кризиса сформировали у банков так называемую погоню за «коротким рублем».

    Предприятия также пассивны в своем стремлении к активному сотрудничеству, несмотря на острую потребность в денежных ресурсах, необходимость высоких темпов производства и управляемости, разработки новых технологий, что предполагает долгосрочную ориентацию бизнеса. Высокая стоимость банковского финансирования и не партнерский подход банков к союзу с предприятиями ослабляют взаимоотношения банков и промышленности в России. Конечно, есть исключения – союзы банков с естественными монополиями.

    Таким образом, можно сделать вывод, что  современное взаимодействие банков и промышленности в России не имеет  фундамента - основных принципов взаимоотношений этих участников системы корпоративного управления.

    Нет корпоративной организации отношений (т.е. отсутствует партнерский подход с учетом взаимных интересов), отсутствует  взаимный корпоративный контроль, существующие системы управления рисками в  условиях неопределенности слабо разработаны, а о конкуренции говорить пока не приходится.

    Осознание и внедрение этих принципов партнерства  банков и их корпоративных клиентов позволит заработать системе финансово-промышленных отношений эффективнее и сформировать отечественную модель корпоративных отношений.⁵

4. Банковский маркетинг как инструмент исследования взаимодействия промышленности и банков 

    Мировой экономический, финансовый кризис проявил  основные недостатки взаимодействия банковского и промышленного секторов экономики. Проявились в результате кризиса и территориальные аспекты проблемы. То есть, необходимо говорить о недостаточной эффективности взаимодействия предприятий промышленности и банков в современных условиях как в целом в мире, так и на уровне территориальных образований.

    Основным  инструментом исследования взаимодействия предприятий промышленности и банков является банковский маркетинг – инструмент рыночной экономики, который достаточно полно исследован и имеет ряд определений.

    банковский  маркетинг представляет собой исследование с целью использования банком наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом потребностей клиентов. Данное определение является конкретизацией более общих подходов, суть которых заключается в том, что маркетинг (от англ. market – рынок) – это целеустремленное применение разнообразных инструментов рыночной политики, ориентированное на удовлетворение интересов потребителей, для преодоления разногласий, возникающих между спросом и предложением. Теоретически, рассуждая об эффективности банковского маркетинга, в работах отечественных исследователей утверждается, что система оценки эффективности маркетинга должна иметь не только механизмы апостериорного анализа (т.е. анализа результатов принятия или неприятия предложения), но и возможность априорной оценки маркетинговых предложений, рентабельностей и бюджетов маркетинга. Система должна содержать инструмент, который позволяет моделировать появление клиентов, подбирать предложения клиентам и оценивать принятие или неприятие предложений, вероятностное потребление или непотребление предлагаемого продукта. В итоге система должна позволять выполнить актуальнейшую задачу – получить оценки эффекта (бюджета маркетинга, доходов банка), а также предложить изменение существующих параметров маркетинга для улучшения данных показателей. Иными словами, исходя из маркетинговой стратегии, построить оптимальную маркетинговую тактику.

    Подчеркивается, что в эпоху бурного развития технологий и нарастающей конкуренции ценность массового клиента как источника прибыли неуклонно растет. Клиент становится основным активом банка, его нужды и потребности оказываются в фокусе банковского бизнеса. Стратегия выживания в борьбе за массового клиента основывается на подчинении всех бизнес-процессов и процедур одной единственной цели – удовлетворению потребностей клиента. В дальнейшем эффективность бизнеса будет определяться степенью удовлетворенности клиента.

    Маркетинг – это философия и стратегия  развития банка, основанная на глубоком и всестороннем анализе, требующая активной работы всех подразделений банка от руководителей до низовых звеньев. Маркетинговый подход в организации деятельности банка предполагает первоочередную ориентацию не на банковский продукт, а на реальные потребности клиентуры.

    Экономический, финансовый кризис, кризис промышленного производства подталкивает к пересмотру ключевых аспектов философии банковского маркетинга, исследующего взаимодействие промышленного и банковского секторов, генерирующего решения для повышения эффективности их взаимодействия. Кризис подтверждает, что необходимо совершенствование инструментария банковского маркетинга в промышленном секторе экономики региона.

    Проблема  заключается в том, что, как отмечают ведущие ученые-экономисты, математическое моделирование в экономике зашло в тупик, поскольку модели, которыми оперировали ученые ранее, отражают действительность упрощенно, их надо усложнять. Например, необходим учет этических норм, когда предприниматель не всегда стремится к максимизации прибыли любой ценой. К этой же категории относятся задачи устойчивого развития, направленные на достижение баланса социальной, экономической, экологической и институциональной составляющих развития территориальных образований, их секторов экономики и предприятий.⁶ 

5. агент-ориентированная модель как Современная модель взаимодействия  

5.1. Этапы  построение модели взаимодействия 

    В случае совпадения интересов банковского  сектора, промышленного сектора и региона построение модели взаимодействия предприятий промышленности и банков региона включает в себя три этапа:

    1) концептуальный дизайн модели, на  котором четко формулируются  цели разработки;

    2) логический дизайн модели, строящийся  непосредственно на результатах  концептуального дизайна. Логический  дизайн модели подробно описывает взаимосвязи между экономическими агентами, входящими в модель. Помимо этого, одним из результатов логического дизайна является подготовка базиса для физического дизайна модели;

    3) физический дизайн модели, на  котором:

    - формализуются все взаимосвязи между экономическими агентами;

    - определяется технологический способ  численного разрешения модели, т.е.  принимается обоснованное решение  об использовании какого-либо  программного средства или создание уникальной программы.

    Первые  два этапа уникальны для каждой модели. Третий этап имеет следующие составляющие:

• технологические способы разрешения модели;
• способы уравнивания совокупного спроса и предложения на рынках, рассматриваемых в модели банковских продуктов, товаров и услуг;
• процесс «калибровки» модели;
• итерационный процесс расчета параметров.

К технологическим  способам разрешения модели относятся:

• компьютерная имитация – математическая модель, оперирующая сложной системой динамических уравнений;
• компьютерная модель – математическая модель,оперирующая нечисленными алгоритмами.⁷

5.2. Понятие и сущность агент-ориентированных моделей 

    Модели, основанные на теории искусственных  обществ – новый инструмент, где возможно безграничное усложнение модели. В этом смысле особый интерес представляет подход, последнее время разрабатываемый в лаборатории искусственных обществ ЦЭМИ РАН под руководством академика В.Л. Макарова.

    В.Л. Макаров позиционирует искусственные  общества как принципиально новый инструмент познания.

    Искусственное общество представляет собой некую среду. Это может быть некое пространство или даже точка. В этой среде осуществляют свою деятельность «агенты». Компьютерные модели, где элементами являются агенты, называются агент-ориентированными моделями. В большинстве работ, посвященных построению и изучению агент- ориентированных моделей, отмечается, что правила взаимодействия между агентами достаточно просты. Тем не менее, в итоге получаются вполне осмысленные содержательные результаты.

    Для банковского маркетинга наиболее приемлемой можно считать агент- ориентированную модель, базирующуюся на понятии привлекательности партнера. То есть модель, по которой формируются социальные сети. В социальных сетях выделяются как основные три типа потоков - материальные, символические и эмоциональные. Под символами подразумеваются информация, идеи, сообщения. В качестве символов могут выступать и деньги, так как деньги, в конечном итоге, обеспечивают доступ к материальным ценностям. Обмен эмоциями, соответственно, также является важной составляющей сетей, но эта задача требует особого инструментария.

    Посредством социальных сетей происходит реализация экономического, социокультурного и символического капиталов. В связи с этим возможно применение понятия социально-экономического поля как пространства позиций, в котором любая позиция определяется многомерной системой координат, значения которой коррелируют с соответствующими переменными.

    Агенты  в них распределяются по общему объему капитала, которым они располагают, по сочетаниям своих капиталов, то есть по относительному весу различных видов капитала в общей совокупности собственности. В модели социальных сетей ведущая роль отводится социальному капиталу, который представляет собой ресурс, перемещающийся от доноров к реципиентам. Социальный капитал равнозначен сумме связей актора с другими акторами, он является посредником для мобилизации чужих ресурсов. Таким образом, происходит трансформация социального капитала в другие типы – экономический, культурный капиталы и т.д.

    Согласно теории искусственных обществ взаимодействие предприятий промышленности и банков в современных условиях определяется через банковский маркетинг, как инструментарий исследования и формирования материальных, символических и эмоциональных потоков промышленного и банковского секторов экономики региона. 

5.3. Преимущества новой модели 

    К потенциальным преимуществам, отличающим агент-ориентированное вычислительное моделирование от других подходов относятся следующие:

    1. События управляются исключительно  взаимодействиями агентов, как только начальные условия были определены. Таким образом, вместо того, чтобы сосредоточиться на состояниях равновесия системы, идея должна смотреть и видеть, развивается ли некоторая форма равновесия в течение долгого времени.

    Цель состоит в том, чтобы приобрести лучшее понимание всего состояния системы, то есть, возможного состояния равновесия соответствующих объемов совместно привлеченной информации агентов. Преимущество, в данном случае, сосредотачивается на процессе, а не на равновесии, следовательно, что моделирование может продолжиться, даже если равновесие является в вычислительном отношении сложным или невозможным;

    2. Возрастающая возможность использования  агентами инструментальных средств обеспечивает участие в гибкой социальной коммуникации: агенты могут общаться с другими агентами, управляя событиями моделирования, общаясь между собой на протяжении времени, и чтобы они, непосредственно, составили адаптивный сценарий;