Содержание

 
 

 

     Реферат

    Курсовая работа состоит из 27 страниц машинописного текста.

    Работа включает 1 таблицу и 4 рисунка.

    Список  литературы представлен 32 источниками.

    В структуру курсовой работы включено 1 приложение.

    Объектом исследования являются общественные правоотношения, регулирующие структуру и состав кредитного рынка. Предмет исследования – непосредственно структура кредитного рынка России и круг его участников.

    Целью курсовой является исследование структуры кредитного рынка России, круга его участников и определение перспектив его развития.

    Для достижения цели необходимо решить следующие задачи: рассмотреть теоретические основы формирования кредитного рынка;  проанализировать структуру и современное состояние российского кредитного рынка; определить перспективы развития российского кредитного рынка.

    Ключевые  термины: Кредит, кредитный рынок, рынок ссудного капитала, заемщик, кредитор, инвестор, депозит, депозитный сертификат, процентная ставка, кредитная организация

    В курсовой работе использованы следующие  определения:

    Кредитный рынок – это такое экономическое пространство, где организованы отношения, которые обусловлены движением свободных денежных средств между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности.

    Рынок ссудного капитала – это такая система отношений в экономической сфере, которая обеспечивает функционирование свободных денежных средств.

    Кредит - система отношений по передаче права собственности.

    Заемщик - лицо, получающее в пользование ссуду на условиях возврата и платы в виде процента.

    Введение 

    Актуальность  темы исследования. Если учесть, что кредит - экономическая категория, а способом организации кредитных отношения является ссуда, то правильнее было бы определить кредитный рынок как сферу обращения ссуд. Под механизмом кредитного рынка, в свою очередь, понимается совокупность способов, форм и методов купли-продажи ссуд¹.

    Российские  кредитные организации стремительно развиваются, появляется множество  новых банков, а так же и их филиалов. Не смотря на то, что сейчас, в период кризиса многие банки  потерпели убытки².

    Кредитные организации характеризуется устойчивой тенденцией к росту, и потому привлекают внимание всё больше физических и юридических лиц.

    Механизм  кредитного рынка является составной  частью кредитного механизма рыночной экономики. Главной особенностью кредитного рынка является то, что объектом торговли на нем являются деньги - деньги продаются и покупаются

    Объектом исследования являются общественные правоотношения, регулирующие структуру и состав кредитного рынка. Предмет исследования – непосредственно структура кредитного рынка России и круг его участников.

    Целью курсовой является исследование структуры кредитного рынка России, круга его участников и определение перспектив его развития.

    Для достижения цели необходимо решить следующие  задачи:

    1) рассмотреть теоретические основы формирования кредитного рынка; 

    2) проанализировать структуру и  современное состояние российского кредитного рынка;

    3) определить перспективы развития российского кредитного рынка.

    В ходе исследования были использованы нормативные акты Российской Федерации, учебная и научная литература, издания периодической печати.

    Методы  исследования. В процессе исследования использовались общенаучные методы: анализа и синтеза, дедукции и индукции, а также экономико-статистические методы сбора и обработки информации и др. 

 

    1. Теоретические основы формирования кредитного рынка  

    В современном мире существуют множество  кредитных организаций, и Российская Федерация не уступает по их количеству другим странам. Кредитная организация- это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения, лицензии Центрального банка Российской Федерации имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом "О банке и банковской деятельности"³.

    Кредитный рынок – это такое экономическое пространство, где организованы отношения, которые обусловлены движением свободных денежных средств между заемщиками и кредиторами на условиях возвратности и платности⁴.

    Основными функциями кредитного рынка являются:

     - во-первых,  объединение денежных  сбережений населения, государственных  подразделений, инвесторов и создание  крупных денежных фондов;

     - во-вторых, преобразование денежных  потоков в ссудный капитал,  который обеспечивает внешние  источники финансирования материального производства национальной экономики;

     - в-третьих, предоставление займов  государственным органам и населению  для решения задач, как, например, покрытие дефицита, финансирование  части жилищного строительства  и пр⁵.

    Рассмотрим  виды кредитных рынков. Заполним таблицу 1. 
 
 

    Таблица 1 – Виды кредитных рынков⁶

 

    На  рынке ссуд-депозитов временно свободные  денежные средства физических и юридических  лиц вкладываются в сберегательные банки и кассы⁷.

    На  рынке межбанковских кредитов банки  кредитуют друг друга. Состояние  рынка межбанковских кредитов (МБК) является важным индикатором состояния  всего кредитного рынка в целом. Снижение объемов кредитования на межбанковском  рынке свидетельствует о серьезных проблемах в кредитной сфере⁸.

    На  рынке производительных кредитов заемщиками являются хозяйствующие субъекты - производственные и торговые предприятия. Кредиторами в большинстве случаев являются банки. Предприятия также могут кредитовать друг друга, однако объемы такого кредитования незначительны⁹.

    На  рынке ипотечных кредитов осуществляется долгосрочное кредитование под залог  недвижимости. Кредиторами на рынке  ипотечных кредитов являются банки, специализирующиеся на данном виде кредитования, - ипотечные банки.

    На  рынке потребительских кредитов размещаются кредиты, выданные покупателям  на оплату покупки потребительских  товаров. Получателями кредита в  данном случае являются граждане и  предприятия - покупатели потребительских товаров.

    Ссудодатели - продавцы потребительских товаров - магазины, которые в большинстве случаев сами получают ссуду на выдачу потребительского кредита¹⁰.

    Следует отметить, что кредитный рынок позволяет осуществить накопление, движение, распределение и перераспределение заемного капитала между сферами экономики. Кредитный рынок - это синтез рынков различных платежных средств¹¹.

    Кредитный рынок это, прежде всего механизм перераспределения капитала, который  обеспечивает трансформацию денежного  капитала в ссудный. При его помощи временно свободные денежные средства могут быть отданы во временное пользование за определенную плату (процент). Кредит разрешает противоречия между необходимостью свободного перехода капитала из одной отрасли производства в другую и закрепленностью капитала в определенной форме, стимулирует развитие производственных сил и ускоряет формирование источников капитала.

    Следует отметить, что кредитный рынок позволяет осуществить накопление, движение, распределение и перераспределение заемного капитала между сферами экономики. Кредитный рынок - это синтез рынков различных платежных средств¹².

    Очевидно, что для устойчивого функционирования кредитного рынка необходима инфраструктура, которая обеспечивала бы нормальное взаимодействие между имеющими свободные  денежные ресурсы и нуждающимися в них. Такая инфраструктура, которая состоит из совокупности кредитно-финансовых учреждений, аккумулирующих свободные денежные средства и предоставляющая затем их в ссуду, представлена банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями.

    Банки концентрируют основную часть кредитных  ресурсов, осуществляя в широком  диапазоне банковские операции и  предоставляя финансовые услуги. Функции  банков достаточно широки и не ограничиваются только посредничеством между владельцами  капитала и заемщиками.

    Кредитный рынок как экономическая категория  выражает социально-экономические  отношения, которые определяются законами капиталистического хозяйствования, формирующими в конечном итоге его сущность, т.е. связи и отношения как внутри самого рынка, так и во взаимодействии с другими экономическими категориями¹³.

    В широком смысле слова, участниками  кредитных отношений являются все, начиная от государства и заканчивая гражданами. При этом также все  являются как кредиторами так  и заемщиками. В самом деле, вкладывая деньги в банк гражданин является кредитором, так как предоставляет свои средства во временное пользование, а получая ссуду, например на приобретение автомобиля, земельного участка и т.д., является заемщиком. Государство, размещая ценные бумаги на рынке является заемщиком, а предоставляя кредит коммерческим банкам - кредитором.

    Таким образом, круг участников кредитного рынка  очень широк и включает в себя хозяйствующих субъектов, население  и государство¹⁴.

    Таким образом, кредитный рынок - это механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями и гражданами, которые их могут предоставить (одолжить) на определенных условиях.

    2. Структура и современное состояние кредитного рынка России

 

    На  современном кредитном рынке России существуют такие виды кредитов как¹⁵:

    - Коммерческий (он предоставляется предприятиями и организациями друг другу в товарной форме. Такая форма существует в виде отсрочки платежа, которая и определяет срочность его предоставления);

    Как правило, объектом выступает товарный капитал, который обслуживает кругооборот  промышленного капитала, движение товаров  из сферы производства в сферу  потребления. Особенность состоит  в том, что ссудный капитал  здесь сливается с промышленным.

    Одна  из первых форм кредитных отношений  в экономике, породившая вексельное обращение и тем самым активно  способствовавшая развитию безналичного денежного оборота, находя практическое выражение в финансово-хозяйственных отношениях между юридическими лицами в форме реализации продукции или услуг с отсрочкой платежа¹⁶.