Банковская гарантия как способ обязательств в коммерческой практике

     Подтвержденная  банковская гарантия может быть подтвержденна  в полной сумме либо частично другим банком – подтвержденная банковская гарантия, который несет перед бенефициаром солидарную ответственность.

     В выдаче банковской гарантии могут участвовать  сразу несколько банков, действующих  через основной банк-гарант, в этом случае выдается синдицированная (консорциальная) гарантия банка. Такие гарантии применяются в крупных (в том числе, в международных) сделках, и чем больше банков задействовано в выдаче гарантии, тем более дорогостоящей является эта услуга.   

5. Взаимоотношения  сторон при оформлении  гарантии

     Несмотря  на то, что банковская гарантия –  это односторонняя сделка и при  ее заключении достаточно волеизъявления только одной стороны (гаранта), правовая связь между гарантом и принципалом  имеет сложное содержание. Оформление банковской гарантии осуществляется в несколько этапов.

     Основной  нормативный акт, регулирующий взаимоотношения  сторон, – это Гражданский кодекс Российской Федерации. Для государственных  или муниципальных контрактов требования к банковской гарантии и к порядку  ее предоставления устанавливаются Федеральным законом 94-ФЗ “О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд”.

  Этапы оформления  гарантии:

1. Принципал  направляет Гаранту  письменную  просьбу предоставить гарантию. Без такой просьбы банковская гарантия недействительна.

2.  Гарант  принимает решение  о возможности  выдачи гарантии.

3. Принципал  и Гарант заключают договор,  который будет регулировать их  взаимоотношения, определять права  и обязанности. 

4. Принципал  оплачивает Гаранту вознаграждения за выдачу банковской Гарантии.

5. Гарант  выдает  Принципалу  банковскую  гарантию. В ней определяется  размер суммы, на которую она  выдана, формулируются условия оплаты, указывается срок действия гарантии, список документов, которые должен представить Бенефициар вместе с требованием.

6. Принципал  передает банковскую гарантию  Бенефициару.

Выданная  банковская гарантия должна содержать  информацию, позволяющую бенефициару  убедиться в следующем:

1) что  гарантию выдает субъект, имеющий на это право, что должно быть указано в его лицензии;

2) что  лицо, которое подписывает документ, уполномочено совершать подобные  действия.

В связи  с этим бенефициар либо должен ознакомиться с лицензией гаранта, либо заверенная копия лицензии представляется вместе с гарантией.

6. Взаимоотношения  при наступлении  обстоятельств, предусмотренных  гарантии:

     В случае наступления указанных в  договоре условий Бенефициар имеет  право требовать от гаранта уплаты денежкой суммы или ее части. Требование предъявляется в письменной форме, с приложение к нему указанные в гарантии документы. Также в обязательном порядке должно быть указано, каким образом принципал нарушил свои обязательства. Эти действия бенефициар должен совершить до окончания срока действия  банковская гарантия.

     Гарант  должен рассмотреть требование бенефициара  и приложенные к нему документы  в разумный срок. Также он обязан проявлять разумную заботливость с  целью установления соответствия этого  требования и прилагающихся документов условиям банковской гарантии. При рассмотрении требования бенефициара решающим является формальное соответствие требований бенефициара и прилагаемых к нему документов условиям банковской гарантии, а не выяснение вины бенефициара или анализ сложившихся между бенефициаром и принципалом отношений.

     Для отказа в удовлетворении требования возможны только две причины. В первом случае требование и/или прилагающиеся  к нему документы не отвечают условиям гарантии, во втором – требование и/или  прилагающиеся к нему документы  представлены по окончании определенного гарантией срока; гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требования, а также сообщить причины такого решения.

     Гарант  должен немедленно сообщить бенефициару  и принципалу о полученной им информации о том, что основное обязательство либо полностью или частично исполнено, либо прекратилось по иным основаниям, либо недействительно; в этом случае бенефициару не перечисляются оговоренные гарантией суммы. Но если после такого уведомления бенефициар предъявляет повторное требование, гарант обязан его удовлетворить.

     Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничено уплатой суммы, на которую выдана гарантия. Это связано с тем, что  исполнение гарантом своего обязательства  наступает в результате уплаты бенефициару оговоренной гарантией денежной суммы. Гарант не отвечает за убытки, не выплачивает неустоек и т. д.

     Ответственность гаранта не ограничивается указанной  суммой в том случае, если гарант не исполняет принятое на себя обязательство  либо исполняет его недобросовестно. В данном случае бенефициар может понести убытки, например, если гарант не рассмотрел его требование в разумный срок. Поэтому убытки бенефициара возмещаются сверх той суммы, на которую выдана банковская гарантия.

     Гарант  имеет право требовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, которые уплачены им бенефициару по банковской гарантии, на условиях, которые определены соглашением гаранта и принципала, и в обеспечение которого была выдана гарантия; в соглашении может быть предусмотрена обязанность принципала возмещать гаранту его имущественные потери как в полном, так и в частичном объеме. В этом же соглашении могут содержаться условия освобождения принципала от ответственности, определяться сроки уплаты принципалом гаранту соответствующих сумм и т. д. От принципала не могут требоваться суммы, которые уплачены гарантом бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или за нарушение своих обязательств перед бенефициаром. Тем не менее, согласно п. 2 ст. 379 ГК РФ, такое условие, как полная или частичная компенсация соответствующих расходов гаранта, может быть предусмотрено банковской гарантией.

     Прекращение банковской гарантии производится уплатой бенефициар суммы, на которую выдана гарантия (надлежащее исполнения обязательства) или окончанием установленного в гарантии срока. Также гарантия может быть прекращена зачетом встречного требования, совпадением гаранта и бенефициара в одном лице, невозможностью исполнения обязательства и т. д. Согласно п. 2 ст. 378 ГК РФ, гарант обязан незамедлительно уведомить принципала о прекращении банковской гарантии.

     Бенефициар  может отказаться от своих прав по гарантии. В таком случае бенефициар может либо возвратить гарантию, либо письменно заявить об освобождении гаранта от его обязательств.  

Список  использованной литературы

1. Аванесова  Г. Банковская гарантия в международной  торговле. // Хозяйство и право. - 2006. - № 9.

2. Аванесова  Г. О банковской гарантии. // Хозяйство  и право. - 2007. - № 7.

3. Аванесова  Г. Соглашение о предоставлении  банковской гарантии // Хозяйство и право. - 2007. - № 3.

4. Аванесова  Г. Применение банковской гарантии  и договора поручительства в  банковской практике. // Хозяйство  и право. - 2007. - № 7.

5. Агарков М.М.  Обязательство по советскому  гражданскому праву. -Юриздат, 2004.

6. Агарков М.М. Понятие сделки по советскому гражданскому праву // Государство и право. -2007. - № 3 - 4.

7. Алексеев С.С.  Гражданский кодекс. Заметки из  истории подготовки проекта. Замечания  о содержании Кодекса, его значении  и судьбе // Гражданский кодекс  России. Проблемы. Теория. Практика: Сб. памяти С.А. Хохлова. - М.: Международный центр финансово-экономического развития, 2005.

8. Алексеев С.С.  Гражданское право в современную  эпоху. - М., 2007.

9. Банковское  дело. / Под ред. О.И. Лаврушина. - М., 2008.

10. Белов В.  Соглашение о предоставлении  банковской гарантии. // Бизнес и  банки.- 2008. -№ 17.

11. Белых В.С., Скуратовский М.Л. Гражданский  кодекс и банковское законодательство. // Хозяйство и право. - 2007. - № 4.

12. Брагинский  М.И, Витрянский В.В. Договорное право: Общие положения. - М.: Изд-во «Статут», 2007.

13. Бублик В.А.  Ценообразование во внешней торговле: что необходимо знать при заключении  контрактов. // Хозяйство и право. - 2008. - № 7.

14. Витрянский  В.В. Гражданский кодекс Российской  Федерации с учетом изменений и новых законодательных актов. Поручительство. // Хозяйство и право. - 2008. - № 8.

15. Вострокнутов  А.Н. Актуальные вопросы банковской  гарантии в РФ., М., Посткриптум, 2007.

16. Гонгало Б.М.  Обеспечение исполнения обязательств. - М.: Спарк, 2007. Гражданское право: Учебник для вузов. / Под ред. Илларионовой Т. П.. Гонгало Б. М., Плетнева В.А. - М.: Изд. Группа Норма-М, 2006. Ч. 1.

17. Гражданское  право: Учебник. / Под ред. Сергеева  А.П., Толстого Ю. К. -М.: Изд-во «ТЕИС», 2007. 4.1.