Страхование

  Преобладающей  формой собственности на страховом  рынке России становится акционерная  форма.

  Конечно,  проблем в формировании нового  страхового рынка в стране довольно много, поэтому необходимо поговорить и о путях дальнейшего развития России в отношении страхования, отметить наиболее подходящие модели страхового рынка. 

2.2Проблемы  дальнейшего развития  страхового рынка  России 

    Анализ  показывает, что на страховом рынке России доминируют тенденции отрицательного характера. Так, по данным за девять месяцев 1996г. в общем объеме страховых взносов на долю обязательного страхования приходится 46,6 % (в 1995г. - 30,5%) при этом свыше 91% платежей обязательного страхования дает обязательное медицинское страхование. Соответственно доля взносов добровольного страхования за девять месяцев 1996г. составила 53,4% (в 1995г. - 69,4%).

   Безусловно  через страхование государство  должно участвовать в решении социальных проблем развития общества. Совершенно закономерно и экономически оправдано в сегодняшних условиях проведение за счет средств бюджета обязательного личного страхования военнослужащих и членов их семей, страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Это определяется  сегодняшним экономическим состоянием страны и вытекает из необходимости повышения социальной защищенности населения в условиях рынка. Но обязательное страхование следует рассматривать как временную меру, переходный этап в решении социальных проблем общества. В то же время обязательное медицинское страхование по своей экономической сущности является более вопросом социального обеспечения граждан, нежели страхования. Определяющими в развитии страхования должны быть добровольные виды. Вызывает большую озабоченность сокращение размеров и снижение их роли и значения.

   Одной  из главных причин медленного  развития страхования имущества  юридических лиц является отсутствие  правового регулирования.

   Развитие  страхового рынка России требует значительной поддержки со стороны государства. Необходимо решить вопрос о налогообложении страховой деятельности и ее государственном регулировании. Ликвидация Федеральной службы страхового надзора как самостоятельного органа и передачи ее функций Министерству финансов России может рассматриваться как временная мера по совершенствованию страхового надзора. Очевидно, что страховой надзор должен быть самостоятельным федеральным органом с более широкими полномочиями. Финансирование его содержания следует решать через внебюджетный фонд, создаваемый за счет отчислений от страховых взносов.

   На  страховом рынке наметилась также  тенденция к сокращению числа  страховых организаций и численности  агентов. За девять месяцев  1996г. по сравнению с 1995 годом количество страховых организаций уменьшилось на 6%. В том числе филиальная сеть сократилась более чем на 15%. Численность страховых агентов уменьшилась почти на 26%.

   В  настоящее время сложилось крайне  неравномерное распределение страховых компаний по регионам России. В Центральном районе их насчитывается более 35% общего числа. Только в Москве - 530 страховых организаций, в то время как в регионах Западно-Сибирского, Уральского, Восточно-Сибирского, Дальневосточного районов число страховых организаций незначительно.

   Сейчас  получают развитие финансово-промышленные  группы, численность которых на 01.01.97г.  равнялось 46 единицам. Среди них  такие гиганты, как «Волжско-Камская  финансово-промышленная группа»  - производство легковых и грузовых автомобилей; «Межгосударственная финансово-промышленная группа Интеррос» - производство и экспорт химических удобрений, алюминия и др. Финансово-промышленные группы получают развитие, растет удельный вес продукции, производимой ими. Кроме промышленных предприятий, в группу входят банковские и страховые структуры. Но организация самостоятельной страховой компании для каждой финансово-промышленной группы сдерживает развитие страхования рамками группы.

   Страхование  должно развиваться как самостоятельный  экономический инструмент, постоянно расширяя операции. Для российского страхового рынка было характерно появление кэптивных страховых организаций в рамках отдельных бывших министерств и ведомств. Этот процесс, безусловно, положительно складывается на развитии страхового рынка, но только в переходный период. Страхование в своем развитии не должно сдерживаться границами отрасли или предприятий, объединенных в финансово-промышленную группу.

   Страховые  компании должны идти по пути  объединения между страховщиками: обмен акциями, взаимное участие в уставных капиталах. Это наиболее реальный путь развития страхового бизнеса в условиях российского рынка.

   Вопрос  взаимоотношения страхового и  банковского рынков имеет огромное  значение для цивилизованного  развития экономики. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Заключение

В данной работе рассматривается множество проблем, перспектив, а также сущность страхования.

   Наиболее  проблемной частью в чисто  теоретических вопросах является отношение страхования к экономической категории финансов или выделение ее как самостоятельной категории. Приводятся многочисленные точки зрения по поводу решения данного вопроса, факты, выступающие «за» и «против» той или иной теории.

   Необходимо  было также отметить основные  функции и отрасли страхования.

   Различают  личное, имущественное, социальное  страхование, страхование ответственности  и страхование предпринимательских  рисков. По форме проведение страхование  может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование. Кроме того страхование может быть обязательным и добровольным.

   В  главе «имущественное страхование»  рассматриваются основные виды  имущественного страхования, отмечены методы определения ущерба и страхового возмещения.

   В  главе «личное страхование» особо  выделен такой вид страхования,  как страхование жизни. Другие  объекты личного страхования  - это здоровье и трудоспособность  человека. В отличие от имущественного страхования объекты личного страхования не имеют абсолютного критерия стоимости.

   Важной  отраслью страхования является  социальное страхование, которое  к настоящему моменту представляет  собой еще не сформированную  систему, а скорее разрозненные государственные фонды социального страхования. Объектом социального страхования является уровень доходов граждан.

   Новой  отраслью страхования для Российской  Федерации стало страхование  предпринимательских рисков, объектом  которой считается риск неполучения прибыли или образования убытка. Финансовая устойчивость страхования предпринимательских рисков зависит от степени развитости рыночных отношений и прочности деловых связей между юридическими лицами.

   Но, безусловно, страхование - это не только теория. Важными практическими вопросами является развитие страхования в условиях перехода к рыночной экономике.

   В  1996 г. Правительством Российской  Федерации было принято Постановление  «О первоочередных мерах по  развитию рынка страхования в  Российской Федерации», которым предусмотрен ряд мер, направленных на совершенствование налогового законодательства, связанного со страховой деятельностью,  а также участие международных финансовых организаций в

финансировании  мероприятий по развитию  рынка  страхования в России. В 1997г. разрабатывается специальная целевая программа развития страхования и перестрахования рисков от крупных промышленных аварий, катастроф и стихийных бедствий.

   Совершенствование  страхового рынка продолжается. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы 

1. Архангельский В.Д., Кузнецова Н.П. Страховой рынок  России и малое предпринимательство. - СПб., 1995 г.
2. Дегтярев Г.П. Страхование в переходный период: основные принципы // Общество и экономика. - 1992 г. - №2 - стр.83.
3. Левант Н.А. Долгосрочное страхование жизни в условиях нестабильной экономики // Финансы. - 1996 г. - №6 - стр.42-44.
4. Семенов Д.В. Социальное страхование в современной России: каким ему быть // Охрана труда и социальное страхование. - 1997 г. - №6 - стр.41-44.
5. Страховое дело. Учебник / Под ред. Л.И. Рейтмана. - М.: Рост, 1992 г.
6. Сухов В.А. Страховой рынок России. - М.: Анкил, 1992 г.
7. Финансы / Под ред. В.М. Родионовой. - М.: Финансы и статистика, 1995 г.
8. Шахов В.В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 1992 г.
9. Шахов В.В. Некоторые итоги и перспективы развития страхового рынка России // Финансы. - 1997г. - №3 - стр. 41-43.
10. Шахов В.В. Страхование как самостоятельная экономическая категория // Финансы. - 1995 г. - №2 - стр.38-41
11. Шахов В.В. Страхование: Учебник для ВУЗов. - М.: Страховой полис, ЮНИТИ, 1997 г.