Правовое регулирование страхования. Договор страхования

 

Сибирский Институт Бизнеса и Информационных технологий

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Экзаменационная работа

 

Дисциплина: «Финансовое право»

 

 

Билет № 5

 

 

 

 

 

                                          

 

 

 

 

                                                     Выполнил: Семенов Сергей Викторович

                   Поток: ЮВН

       Группа: 18

                                                                Адрес: 632160, Новосибирская область

                                                       с. Усть-Тарка, ул. Речная, 30 кв. 2

                                                                             Оценка:

                                                                             Проверил:

 

 

 

 

 

 

 

 

2012

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

1. Финансовая система РФ……………………………………………3
2. Правовое регулирование страхования. Договор страхования..12
3. Задача……………………………………………………………….22
4. Список литературы………………………………………………...23

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Финансовая Система РФ

 

Финансовая  система – это исторически  сложившаяся и закреплённая действующим  финансовым законодательством совокупность сфер финансовых отношений, финансовых институтов и финансовых органов, посредством которых обеспечивается мобилизация и последующее использование денежных средств для удовлетворения соответствующих потребностей общества.

Финансовая  система РФ состоит из трёх взаимодействующих  звеньев, формирующих целостное  образование:

1) государственные  финансы;

2) финансы хозяйствующих  субъектов;

3) финансы граждан  (частные финансы).

Государственные финансы – это сфера финансовых отношений, функционирующих с прямым участием государства, по поводу формирования и использования денежных фондов, необходимых государству для выполнения своих функций. Эта система отношений связана с процессом перераспределения национального дохода. Государственные финансы формируются за счёт налогов, сборов, госпошлин, штрафов, внешних, федеральных и местных займов, лотерей доходов, полученных от государственных предприятий и т. д. В состав государственных финансов входят:

• бюджетная система;
• государственный кредит;
• государственное страхование.

Бюджетная система  РФ состоит из бюджетов и внебюджетных фондов различных уровней управления.

Государственный кредит – совокупность экономических  отношений между государством в  лице его органов власти и управления и юридическими и физическими лицами, при которых государство выступает в качестве кредитора, заёмщика и гаранта.

В качестве кредитора  государство осуществляет централизованное кредитование отраслей, регионов и  отдельных юридических лиц. Предоставление денежных средств (кредитов) происходит на условиях срочности, платности и возвратности.

В качестве заёмщика государство в лице конкретных органов  государственной власти привлекает денежные средства (займы) от российских и иностранных физических и юридических  лиц, иностранных государств, международных финансово-кредитных организаций (МВФ, Парижский клуб, Лондонский клуб и др.). Привлечение денежных средств возможно либо в виде получения кредитов у специализированных организаций или неспециализированных хозяйствующих субъектов, либо путём выпуска и размещения долговых государственных ценных бумаг (облигаций и казначейских векселей).

Государственные займы делятся в зависимости:

• от места размещения на: внутренние (внутри государства) и внешние (за пределами государства);
• от эмитентов на: займы, размещаемые центральными органами управления; займы, размещаемые органами управления субъектов Федерации; займы, размещаемые органами управления муниципальными образований;
• от возможности свободного обращения на фондовом рынке на: рыночные (подлежащие свободной купле-продаже) и нерыночные (которые могут быть проданы держателем лишь эмитенту);
• от срока привлечения средств (погашения) на: бессрочные, сроки погашения по которым в момент эмиссии не определяются, краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (от 1 года до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);
• от целевого назначения на: целевые и общего характера;
• от формы размещения на: займы, существующие в документарной форме, и займы, существующие в виде записей на счетах;
• от наличия обеспечения на: закладные и беззакладные;
• от схемы размещения на: с участием или без участия коммерческих банков;
• от схемы погашения на: единовременно погашаемые или частями;
• от права эмитента на досрочное погашение на: обязательства с правом досрочного погашения и обязательства без права досрочного погашения;
• от формы выплаты дохода на: выигрышные, процентные, комбинированные, с нулевым купоном;
• от метода определения дохода на: обязательства с твёрдым (фиксированным) доходом и обязательства с плавающим доходом.

В качестве гаранта государство в лице конкретных органов государственной власти различного уровня берёт на себя ответственность за невыполнение обязательств, взятых физическими и юридическими лицам, резидентами страны. В роли финансового гаранта государство выступает в процессе предоставления коммерческими банками ссуд различным категориям заёмщиков из числа юридических лиц, а также в процессе привлечения в страну иностранных инвестиций.

Государственный кредит выполняет функции:

• распределительную;
• перераспределительную;
• регулирующую;
• контрольную.

Государственное страхование – это создание целевых  фондов в денежной и натуральной  форме, которые обеспечивают возмещение понесённых убытков от стихийных  бедствий, несчастных случаев и других неблагоприятных явлений различного рода, оказание материальной помощи гражданам при наступлении определённых событий в их жизни, а также способствуют их предупреждению.

Государственное страхование выполняет функции:

• аккумулирующую, реализуемую в процессе формирования целевых страховых фондов государства;
• перераспределительную, реализуемую путём перераспределения или выравнивания ущерба по территории и во времени;
• предупредительную, реализуемую путём использования части страховых фондов на уменьшение степени и последствий различных неблагоприятных событий;
• регулирующую, реализуемую путём государственного регулирования общественного процесса воспроизводства через механизм обязательного государственного страхования;
• гарантийную, реализуемую путём предоставления государством гарантий страховой защиты населению страны, его отдельным категориям граждан;
• рисковую, реализуемую в процессе возмещения ущерба юридическим и физическим лицам при возникновении различных неблагоприятных событий;
• социальную, реализуемую в процессе материальной защиты граждан путём выплат пенсий, пособий через систему государственного социального страхования, тем самым, обеспечивая поддержку уровня жизни граждан;
• инвестиционную, реализуемую путём вложения средств страховых резервов государства в различные отрасли народного хозяйства посредством прямых и портфельных инвестиций, тем самым, способствуя развитию технического прогресса и внедрению новых технологий, укрепляя и развивая национальную экономику;
• контрольную, реализуемую путём осуществления контроля за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

Государственное страхование может выступать  в двух формах: создания государственных  страховых резервов и обязательного  государственного страхования.

Государственные страховые  резервы (фонды) представляют собой систему фондов, формируемых по функциональному назначению, и предназначенных для использования в интересах государства, отдельных отраслей народного хозяйства и субъектов собственности (физических и юридических лиц).

Обязательное государственное страхование – некоммерческая форма страхования, имеющая целью обеспечения социальных интересов населения страны в целом и отдельных групп граждан, выделенных по критериям наличия социальных рисков. Оно включает в себя обязательное общее страхование и обязательное профессиональное страхование.

Обязательное государственное  общее страхование включает в  себя систему обязательного государственного социального страхования РФ, в  которой страхование осуществляется через государственные внебюджетные фонды (Пенсионный фонд РФ, Фонд социального страхования РФ, Федеральный и территориальные фонды обязательного медицинского страхования).

Обязательное государственное  профессиональное страхование осуществляется за счёт бюджетных средств, выделяемых министерствам и другим федеральным органам исполнительной власти, которые являются страхователями по этим видам страхования.

Финансовые отношения  можно разбить на две подсистемы:

1. общегосударственные финансы, обеспечивающие потребности расширенного воспроизводства на макроуровне;
2. финансы хозяйствующих субъектов, используемые для обеспечения воспроизводственного процесса денежными средствами на макроуровне.

Разграничение финансовой системы на отдельные  звенья обусловлено различиями в  задачах каждого звена, а также  в методах формирования и использования централизованных и децентрализованных фондов денежных средств. Общегосударственные централизованные фонды денежных ресурсов создаются путём распределения и перераспределения национального дохода, созданного в отраслях материального производства.

Важная роль, которую выполняет государство  в области экономического и социального  развития, приводит к необходимости  централизации в его распоряжение значительной части финансовых ресурсов. Формами их использования являются бюджетные и внебюджетные фонды, обеспечивающие потребности государства в решении экономических, политических и социальных задач. Иные формы и методы образования и использования денежных фондов применяются кредитными и страховыми звеньями финансовой системы. Децентрализованные фонды денежных средств образуются из денежных доходов и накоплений самих предприятий.

Помимо бюджетной  системы, государственного кредита, государственного страхования, государственные финансы  могут включать в себя резервы  Центрального банка РФ; фонды унитарных государственных предприятий; фонды бюджетных организаций.

В зависимости  от уровня государственного управления государственные финансы можно  разделить на:

• федеральные финансы;
• региональные финансы;
• местные финансы.

Финансы хозяйствующих  субъектов (предприятий) – это сфера финансовых отношений, возникающих в процессе индивидуального кругооборотов средств предприятий и источников их формирования, выраженных в виде различных денежных потоков (платежей).

В соответствии с ГК РФ организации подразделяются на коммерческие и некоммерческие, поэтому финансы хозяйствующих субъектов можно разделить на финансы коммерческих предприятий и организаций и финансы некоммерческих организаций.

Финансы коммерческих предприятий и организаций занимают важнейшее место в финансовой системе РФ. Это связано с тем, что коммерческие предприятия и организации являются:

1) источниками  основной части централизованно  перераспределямых финансовых ресурсов  общества;

2) основными  источниками доходов физических  лиц;

3) основными  категориями участников финансовых рынков.

Финансы коммерческих предприятий и организаций делятся  в зависимости от:

• местонахождения (гражданства) хозяйствующих субъектов на: финансы предприятий-резидентов; финансы предприятий-нерезидентов;
• форм собственности – на финансы государственных коммерческих предприятий и организаций; финансы негосударственных коммерческих предприятий и организаций;
• организационно-правовых форм предпринимательской деятельности – на финансы государственных или муниципальных унитарных предприятий; финансы хозяйственных товариществ и обществ; финансы производственных кооперативов; финансы фермерских хозяйств; финансы индивидуальных предпринимателей (без образования юридического лица);
• отраслевой направленности;
• величины капитала – на финансы малых предприятий; финансы средних предприятий; финансы крупных предприятий; финансы объединений; финансы корпораций; финансы консорциумов;
• монопольного положения на рынке – на финансы естественных монополий; финансы монопольных предприятий по доле реализации продукции в своём сегменте рынка; финансы конкурирующих предприятий;
• стадий жизненного цикла предприятия.