Контрольная работа по "Банковскому праву"

 

4. Расчеты по инкассо

   Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк (банк-эмитент) по поручению и за счет клиента на основании расчетных документов осуществляет действия по получению от плательщика платежа.

   Для осуществления расчетов по инкассо банк-эмитент вправе привлекать другой банк (исполняющий банк).

   Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований, оплата которых может производиться по распоряжению плательщика (с акцептом) или без его распоряжения (в без акцептном порядке), и инкассовых поручений, оплата которых производится без распоряжения плательщика (в бесспорном порядке).

   Платежные требования и инкассовые поручения предъявляются получателем средств (взыскателем) к счету плательщика через банк, обслуживающий получателя средств (взыскателя).

   Взыскатель представляет в банк указанные расчетные документы при реестре переданных на инкассо расчетных документов составляемом в 2-х экземплярах. Первый экземпляр реестра оформляется двумя подписями лиц, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати.

При отсутствии или недостаточности  денежных средств на счете плательщика  акцептованные плательщиком, платежные  требования на без акцептное списание денежных средств и инкассовые поручения помещаются в картотеку по вне балансовому счету «Расчетные документы, не оплаченные в срок» с указанием даты помещения в картотеку.

   Исполняющий банк обязан известить банк-эмитент о помещении расчетных документов в картотеку.  Банк-эмитент доводит извещение о постановке в картотеку до клиента.

   Оплата расчетных документов производится по мере поступления денежных средств на счет плательщика в очередности, установленной законодательством.

Допускается частичная оплата платежных  требований, инкассовых поручений, находящихся  в картотеке.

   Платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

  Платежные требования применяются при расчетах за поставленные товары, выполненные работы, оказанные услуги, а также в иных случаях, предусмотренных основным договором.

   Расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика.

   Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях:

1) установленных законодательством;

2) предусмотренных сторонами по  основному договору при условии  предоставления обслуживающему  банку права на списание денежных  средств со счета плательщика  без его распоряжения.

   Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.

   Инкассовые поручения применяются:

1) в случаях, когда бесспорный  порядок взыскания денежных средств  установлен законодательством, в  том числе для взыскания денежных  средств органами, выполняющими  контрольные функции (ФНС, ГТК,  ЦБ);

2) для взыскания по исполнительным  документам;

3) в случаях, предусмотренных  сторонами по основному договору, при условии предоставления банку  плательщика, права на списание  денежных средств со счета  без его распоряжения.

   При взыскании денежных средств со счетов в бесспорном порядке в случаях, установленных законом, в инкассовом поручении должна быть сделана ссылка на закон (с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи).

   При взыскании денежных средств на основании исполнительных документов инкассовое поручение должно содержать ссылку на дату выдачи исполнительного документа, его номер, номер дела, по которому принято решение, подлежащее принудительному исполнению, а также наименование органа, вынесшего такое решение.

   Инкассовые поручения на взыскание денежных средств со счетов, выставленные на основании исполнительных документов, принимаются банком взыскателя с приложением подлинника исполнительного документа либо его дубликата.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача

   Общество с ограниченной ответственностью «Приоритет» на основании письма от ЗАО «СнабСбыт» перечислило последнему 90000 рублей для закупки торгового оборудования. В письме ЗАО «СнабСбыт» содержалось обязательство вернуть деньги через 60 календарных дней. По истечении указанного срока ЗАО «СнабСбыт» денег не возвратило, в связи с чем ООО «Приоритет» предъявило иск в арбитражный суд. В арбитражном суде представитель ЗАО заявил, что между сторонами возникло кредитное обязательство, а кредитование организаций — это разновидность банковской деятельности, осуществляемой по лицензии Банка России. ООО  совершило кредитную сделку без получения лицензии в установленном порядке. Юрисконсульт, представляющий интересы ООО, заявил, что между сторонами был заключен договор займа, а не кредитный договор. На совершение же договора займа лицензия не требуется. Кроме того, он предложил суду проводить различие между договором займа, кредитным договором и договором банковской ссуды.

   Охарактеризуйте договор займа, кредитный договор, договор банковской ссуды и договор ссуды. Кто прав в этом споре?

   В данном споре прав представитель Товарищества, так как в данном случае заключен договор займа ( целевого займа) в данном случае деньги предоставлялись на определенный срок, не банком, а так же они предоставлялись для определенный целей. В соответствии со ст. 814 ГК РФ Статья 814. если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели (целевой заем), заемщик обязан обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик  обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором  займа. На основании п.1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или  договором займа, в случаях, когда  заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Таким образом, АО должно вернуть сумму займа, а так же уплатить проценты по ст. 395 ГК РФ.

   По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

   Договор займа является реальным, односторонним договором, так как договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Договор займа является возмездным.

   Сторонами по договору займа являются займодавец и заемщик. В роли займодавца и заемщика могут выступать любые субъекты гражданского права.

   Предметом договора займа являются деньги и другие вещи, определяемые родовыми признаками.

   Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

   По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

 

 

 

Список литературы

Конституция Российской Федерации. М.: 2010 г. 29 с.  
Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 - 2 - М.: 2009.  
Гуев А.Н. Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса РФ. - М.: ИНФРА. 2009.

Гуев А.Н. Постатейный комментарий к части первой Гражданского кодекса РФ. - М.: ИНФРА. 2010.

Суханов Е. Гражданское право. Т1,2 - М., 2009.

Тихомиров М.Ю. Гражданско-правовые договоры. - М., 2009. - 141с.