Сущность, функции и виды денег

Недостатки  золотых денег:    

• дороговизна  использования золотых денег, которые  стоят намного больше, чем денежные знаки, изготовляемые из бумаги;  

  • невозможность обеспечить потребность оборота золотыми;

деньгами, поскольку потребности в деньгах  растут быстрее, чем увеличивается  добыча золота.                      

     В связи с этим во всем мире постепенно перестали применять  золото в качестве материала для  изготовления денег.

     2. Бумажные деньги. Первым этапом  при переходе от полноценных  денег к денежным знакам явились  разменные на золото кредитные  билеты / банкноты. Лишь в середине 70-х гг. прошлого столетия мир  полностью отказался от обеспечения  своих денежных знаков золотым содержанием.

     Бумажные  деньги – это денежные знаки, изготавливаемые  из бумаги, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные  на металл, но наделяемые государством принудительным курсом.

     Эмитентами  бумажных денег является министерство финансов (казначейство), либо центральный банк. Разность между стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью затрат на их выпуск образует эмиссионный доход, который является существенной частью государства.

      Бумажные  деньги по своей сути неустойчивы (не могут само регулироваться в обращении посредством функции сокровищ и выпускаются без учета потребностей рынка) и имеют свойство обесцениваться. Это может быть вызвано:

• избыточным выпуском в обращение
• упадок доверия к эмитенту (к правительству)
• неблагоприятный платежный баланс.

3. Кредитные деньги (банкноты). Они также изготовляются из бумаги, но выпуск в обращение кредитных денег производят обычно банки при выполнении кредитных операций, осуществляемых в связи с различными хозяйственными процессами (образование запасов товарно-материальных ценностей на срок их использования и др.). Предоставляя ссуду, банк может выдать заемщику свои банкноты: после истечения срока пользования ссудой предоставленные средства подлежат возврату в банк для погашения ссудной задолженности. Часть возникшей ссудной задолженности погашается при поступлении в банк наличных денег (выручка торговых организаций и др.).

Выпуск  в обращение банкнот и их изъятие  из оборота происходят на основе кредитных операций, выполняемых в связи с хозяйственными процессами, а не при осуществлении расходов и получении доходов государством.

     Особенностью  кредитных денег является то, что  их выпуск в обращение увязывается с действительными потребностями оборота. Это предполагает осуществление кредитных операций в связи с реальными процессами производства и реализации продукции. Ссуда выдается, как правило, под обеспечение, которым служат определенные виды запасов, а погашение ссуд происходит при снижении остатков ценностей. Благодаря этому может достигаться увязка объема платежных средств, предоставляемых заемщикам, с действительной потребностью оборота в деньгах. Такая особенность представляет собой наиболее важное преимущество кредитных денег.

      Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, пластиковые карточки.

      Вексель – это письменное обязательство  должника или приказ кредитора должнику об уплате обозначенной на нем суммы  через определенный срок кредитору  или третьему лицу. Характерными особенностями векселя являются: 1) абстрактность (не указывается конкретный вид сделки), 2) бесспорность (обязательная оплата долга), обращаемость  (передача другим лицам с передаточной надписью, что ведет к возможности использования во взаимозачетах).

      Банкнота  – долговое обязательство банка. Данная бумага выпускается как бессрочное долговое обязательство и имеет  гос. гарантию, так как выпускается  центральным банком.

Чек –  письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет. На основе чеков возникла система безналичных расчетов.

      Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию  ЭВМ обусловили возникновение новых  методов погашения или передачи долга с применением электронных денег. Электронные деньги – это деньги на счетах компьютерной памяти банков, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

      На  базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков пластиковыми карточками (дебетовыми и кредитными). Это средство расчетов, замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.