Современное состояние и направления развития банковских инноваций в России

Экономика находится в процессе постоянных изменений – эволюционирующего  развития. В наиболее развитых странах осуществляется новый тип экономического развития – инновационный. Инновации в настоящее время – не просто явление, определяющее поведение экономики, инновации стали сутью современного экономического развития, в том числе и в банковском деле. Что же такое инновации? В.С.Викулов определяет инновации как конечный результат инновационной деятельности, получивший воплощение в виде нового или усовершенствованного продукта, внедренного на рынке, нового или усовершенствованного технологического процесса, используемого в практической деятельности, либо в новом подходе к социальным услугам. Другими словами, инновации – это использование новшеств в виде новых технологий, видов продукции и услуг, новых форм организации производства и труда, обслуживания и управления. Целью нововведений является повышение эффективности производства путем внедрения новых технологий.  
Виды инноваций. В зависимости от технологических параметров инновации подразделяются на продуктовые и процессные. Продуктовые инновации включают применение новых материалов, получение принципиально новых продуктов, а процессные означают новые методы организации производства.

По типу новизны для рынка инновации делятся на:

а) новые для отрасли  в мире;

б) новые для отрасли  в стране;

в) новые для данного  предприятия (группы предприятий).

По месту инноваций в системе (на предприятии) можно выделить:

а) инновации «на входе» предприятия (изменения в выборе сырья, материалов, машин и оборудования, информации и др.);

б) инновации «на выходе»  предприятия (изделия, услуги, технологии, информация и др.);

в) инновации системной  структуры предприятия (управленческой, производственной, технологической).

В зависимости от глубины  вносимых изменений выделяют инновации:

а) радикальные (базовые);

б) улучшающие;

в) модификационные (частные).

 
Что же требуется для инноваций? Для осуществления инновационной деятельности необходим новатор, обладающий конкретными чертами:

1.стремление  к изменениям, к созидательному  разрушению 
2.умение пойти против системы, другими словами, бунтовать против традиций 
3.любознательность 
4.непоколебимый оптимизм 
5.желание работать должно быть превыше всего 
6.харизматическое лидерство, умение влиять на людей 
7.предприимчивость 
8.новаторское поведение.

Определим понятие «новаторское поведение». Новаторское поведение является основным видом поведения, обеспечивающим эффективность инновационной организации, которая нацелена на полное использование трудового и особенно творческого потенциала своих работников, понимает преимущества так называемой тактики малых побед и продвижения на каждом рабочем месте.

Инновацией  можно назвать только такое новшество, которое серьезно повышает эффективность  действующей системы. Импульсы для введения технологических инноваций преимущественно исходят из других отраслей (электроники, коммуникаций). 
 
Банковские инновации в РФ. 
Современную банковскую деятельность трудно представить без использования информационных технологий, которые не только позволяют повысить качество услуг, предоставляемых кредитными организациями, но и расширить их перечень. Перспективы развития банковского сектора в Российской Федерации в значительной мере связаны с совершенствованием способов осуществления банковской деятельности на основе применения достижений в сфере информатизации. Процесс автоматизации банковских систем обеспечивают возможность расширения клиентской базы КО и предложения услуг, предоставляемых банком. С другой стороны, в деятельности кредитных организаций важным направлением является обеспечение защиты информации. Правительство Российской Федерации и Банк России обещают обеспечить формирование соответствующей нормативной правовой базы, а также общие условия для применения электронных средств платежа и электронной обработки платежной информации на основе развития конкуренции и внедрения инноваций в сфере высокотехнологических банковских продуктов при соответствующем государственном регулировании и контроле. Внедрение новых технологий и новых продуктов позволят кредитным организациям существенно повысить скорость и качество проведения банковских операций, упростят осуществление расчетов для населения, создадут условия для продвижения банковских продуктов и услуг в удаленные регионы со слабой степенью развития банковского обслуживания, а также на территории, где отсутствуют кредитные организации, их филиалы или офисы. 
 
 
Почему банковская система в России развивается так медленно?

Руководитель  направления по развитию бизнес-решений для финансового сектора, эксперт Андрей Трифонов дает исчерпывающий ответ на этот вопрос, выделяя ряд причин. Начнем с того, что Российская «публика» непривередлива. В большинстве случаев люди становятся обладателями банковских счетов не по своему желанию, а по воле, например, работодателя. Низкий уровень финансовой грамотности населения способствует некой удовлетворенности населения услугами, предоставляемыми банками. «Пока неудовлетворенность банковским сервисом не слишком велика в денежном выражении дохода от обслуживания этих самых недовольных, она не создает критического давления на систему, чтобы заставить ее разворачиваться к клиенту быстрее, клиент не торопит.» Для проведения инноваций в России необходим некий «толчок» со стороны общественности. Следующий фактор – стереотипность мышления людей. Как показывает статистика, большинство людей не в состоянии самостоятельно совершить рациональный выбор. Подавляющее большинство россиян не в силах сами решить такую, на вид простую, бытовую задачу, поэтому следуют указаниям и советам СМИ и телевидения, в то время как правильное решение, принятое самостоятельно, реально бы помогло сохранить некий процент, который теряет клиент, пользуясь различными услугами.  
В данном вопросе следует рассмотреть и корпоративно-управленческий аспект. Для рядового рабочего на производстве не всегда выгодно и, порой, даже очень рискованно предлагать идеи по совершенствованию производства, поскольку в данной ситуации действует принцип эффективности как умения делать больше меньшими ресурсами, включая человеческие. В этом плане банковская система ничуть не отличается от производственной системы того или иного предприятия. 
Следующая причина – технологический аспект. Для реализации новой идеи необходимы технологии и, соответственно, материальная база для их финансирования. Однако существует риск того, что банк не получит нужной отдачи от нового проекта, не сможет покрыть расходы на пилотирование идеи. Вероятность такого исхода достаточно велика. Что касается внедрения уже существующих, например, иностранных технологических платформ и реализации абсолютно нового проекта или направления, здесь можно точно сказать, что второй вариант гораздо предпочтительнее, судя по затратам на пилотирование, исходя из наименьшего масштаба проведения реформы. 
Еще один фактор, напрямую влияющий на развитие российского банкинга – конкуренция на финансовом рынке. Сильнейшие соперники банков – альтернативные проекты, такие как виртуальные кошельки, электронные деньги, виртуальные карты, которые приобретают с каждым годом все большую популярность и «вытесняют» традиционные банки.

Подводя итоги, хотелось бы отметить, что банковская система России пока отстает от западной модели (к примеру, банковской системы США, где имеет место фактически полная автоматизация обслуживания клиентов), но на сегодняшний день развивается относительно быстро. Мировой экономический кризис 2008г. только «закалил» российских банкиров, которые тотчас же принялись искать наиболее приемлемые пути сохранения банков. Правительством РФ было издано постановление о стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2015 г.