Система управления рисками на уровне фирм

4.Основные  методы и пути  минимизации риска

Действия  по снижению риска, как правило, ведутся  в двух направлениях:

• избежание появления возможных рисков;

• снижение воздействия риска на результаты производственно- финансовой деятельности.

Избежать  риска можно отказом от него. Отказываться от риска желательно на стадии принятия решения. Но для снижения негативного  воздействия риска предприятию  лучше принимать его на себя. Для  этого на предприятии создаются  резервные фонды. Размер резервного фонда выбирают таким образом: средняя  годовая сумма потерь за последние  три года скорректированная уровнем  инфляции.

Минимизация риска может осуществляться путём  его разделения и объединения. Разделение предпочтительнее осуществлять физическим разделением активов (делать вклады в разные банки) или разделением  активов по собственности (запись имущества  на родственников, другие фирмы). Объединение  рисков в основном происходит объединением фирм. При этом партнёров ищут среди тех фирм, которые обладают дополнительной рабочей силой, информацией об особенностях производства и состоянии рынка.

Методы  и пути минимизации риска следует  разбить на две группы:

• внешние (по отношению к предприятию);

• внутренние. 

4.1 Внешние методы  снижения риска

Основными внешними методами снижения риска являются

• диверсификация;

• передача риска;

• страхование. Рассмотрим их в отдельности.

Диверсификация  экономической деятельности заключается  в распределении усилий и капиталовложений между разными видами деятельности. Ее проводят или пополнением ассортимента изделий, которые похожи на товары уже  выпускаемыми предприятием, или не похожими, но интересными для потребителей. Надо иметь в виду, что диверсификация может и увеличить риск.

Риск  можно снизить его передачей. Передача (трансферт) риска производится в основном по следующим причинам:

• потери, которые велики для одной стороны, могут оказаться незначительными  для другой стороны;

• трансфери (лицо, которому передаётся риск) может знать лучшие способы и иметь лучшие возможности для сокращения возможных потерь, чем трансфер;

• трансфери может находится в лучшей позиции для сокращения потерь или контроля за хозяйственным риском.

Основными способами передачи экономического риска является передача риска через  заключение контрактов. Основными контрактами  являются:

• аренда;

• лизинг (покупка для сдачи в аренду);

• контракты  на хранение и перевозку грузов;

• контракты  продажи, обслуживания, снабжения;

• контракт - поручительство, по которому поручитель даёт кредитору гарантию в том, что  долг принципала будет возмещён вне  зависимости от успеха или неудачи  деятельности принципала (поручителем  может выступать как частное, так и юридическое лицо);

• договор  факторинга (по этому договору посредник  покупает у своего клиента - поставщика требования к его покупателям, фактически покупает дебиторскую задолженность);

• биржевые сделки (покупка опционов и заключение форвардных, фьючерских контрактов).

Одним из способов передачи риска является страхование. Страхование - это передача риска трансфери, в роли которого выступает страховая компания. Страховать можно не всё. Нельзя, к примеру, застраховать то, что фирма не получит сверхприбыли. При страховании имеется два ограничения:

• цена;

• не всё  можно страховать.

Экономически  оправдано страхование:

• вынужденных  простоев. 

4.2. Внутренние причины  риска

Основными методами снижения внутренних рисков являются:

• проверка партнеров  по бизнесу;

При заключении любой сделки для снижения риска  в первую очередь необходимо проверять  предполагаемых партнеров. Здесь надо руководствоваться основным правилом бизнеса: «доверяй, но проверяй». Однако какого-либо стандартного традиционного  перечня того, что надо знать о  коммерческих партнерах не существует. Американским предпринимательским  фирмам рекомендуется знать следующее  о заемщике (правило пяти си).

1. Характер - личность заемщика, его репутацию  в деловом мире, ответственность  и готовность выполнить взятое  обязательство.

2. Финансовые  возможности - способность погасить  взятую ссуду за счет текущих  денежных поступлений или от  продажи активов.

3. Имущество  - величину и структуру акционерного  капитала.

4. Обеспечение  - виды и стоимость активов,  предлагаемых в качестве залога  при получении кредита.

5. Общие  условия - состояние экономической  конъюнктуры и другие внешние  факторы. 

• грамотное составление  контракт-сделок;

• планирование и прогнозирование  деятельности предприятия,

• составление бизнес-плана;

Внутренним  способом минимизации риска является планирование и прогнозирование  развития предприятия. Эффективное  прогнозирование и планирование дают возможность мэнэджеру предвидеть экономические ко-

лебания и приспособиться к изменениям конъюнктуры рынка, снизив, таким образом, уровень риска. Планирование деятельности предприятия основано, как правило, на разработке бизнес-плана. Бизнес - план обычно содержит:

• организационное  резюме руководства;

• описание проекта, продукта или услуг, которые  надо финансировать;

• анализ отрасли и рынка;

• планы  маркетинга, производства и управления;

• финансовый план (показывающий различные варианты возможной деятельности);

• прогноз  притока денежных средств (обычно на период погашения займа);

• ориентировочный  финансовый отчет. 

• тщательный отбор  кадров;

Важнейшим из внутренних источников снижения предпринимательского риска является тщательный подбор работников (персонала) фирмы. Штат сотрудников  должен подбираться по принципу компетентности и заинтересованности в работе. При  этом надо руководствоваться следующими принципами:

• нанимайте  только людей, имеющих опыт работы;

• подбирайте только самых квалифицированных  работников;

• соответствуют  ли принимаемые работники носителям  ценностей вашей компании;

• постарайтесь отыскать людей, с которыми работали раньше;

• постарайтесь, чтобы ваша управленческая команда  была как можно меньше.

Поиск сотрудников осуществляется по следующим  каналам:

• средства массовой информации;

• личные контакты;

• агентства, занимающиеся подбором кадров;

• учебные  заведения;

• конкурсная основа.

Основными правилами, которыми пользуются руководители при отборе кадров, являются:

• интервью;

• тестирование;

• испытательный  срок;

• обращение  в центры профориентации и тестирование на пригодность. 

• организация защиты коммерческой тайны;

Информация  о деятельности предприятия не существует сама по себе, а жёстко связана с  её носителями: люди, работающие на предприятии; бумажные документы; видеоплёнки; компьютерная информация; телефонные и фа-ксные сообщения. Надо иметь в виду, что главная утечка информации происходит через людей. Через подкуп, шантаж, переманивание служащих, выведывание сведений происходит около 2/3 утечки информации. Поэтому кроме общих правил охраны имущества и информации надо:

• стратегически  важные подробности технологических  процессов держать в особом секрете  и желательно осуществлять самим  руководителем;

• стимулировать  способных сотрудников материальными  поощрениями, идти на сотрудничество с наиболее способными и брать их в компаньоны. 

• получение дополнительной информации. 

Получение дополнительной информации как о внутреннем положении предприятия, так и о его внешнем окружении - один из способов минимизации возможных экономических рисков. Неосведомлённость, некомпетентность может вести к немыслимым потерям. При принятии решений надо оценить, насколько существенна выгода от дополнительной информации и насколько само по себе важно решение для лица, которому эта информация необходима. Желательно отложить принятие решения до получения необходимой дополнительной информации, но надо иметь в виду, что до определённого времени с накоплением информации качество решения улучшается, а после этого времени резко падает. То есть надо в определённый момент отказаться от дальнейших поисков информации, так как возникает риск упущения выгоды. 

5. Заключение

При проведении долгосрочного (стратегического) планирования деятельности организации наибольшее внимание следует уделять анализу внешних рисков и прежде всего риску потери конкурентного преимущества. Большинство экономических субъектов в рыночной экономике действуют на принципах состязательности. Во многих странах конкуренция тщательно поддерживается на государственном уровне, поскольку этот способ экономической организации позволяет использовать ресурсы национальной экономики оптимальным образом. Однако оборотная сторона состязательности состоит в том, что наименее эффективным предприятиям, не выдерживающим конкуренцию, приходится уходить с рынка. Поэтому, чтобы организовать в современных условиях доходное дело, предприниматель должен иметь хорошую профессиональную подготовку, а также необходимые знания в области экономики, политики, психологии, юриспруденции, организации производства и уметь сотрудничать с учеными, специалистами по маркетингу, владельцами капитала. За рубежом специалистов владеющих такими качествами, считают цветом нации, деловым потенциалом страны. 
Предпринимательское решение – основа управления, выбор лучшего способа действий из нескольких возможных. Поскольку риск определяет соотношение двух полярных результатов: отрицательного (полный срыв запланированного) и положительного (достижение запланированного), то только разумная производственная и финансовая политика, проводимая на основе детального анализа деятельности предприятия, позволит, с одной стороны уменьшить вероятность реализации неблагоприятных ситуаций, а с другой – свести к минимуму отрицательные последствия этих ситуаций, если они все таки наступили. Принятие предпринимателем оптимального решения – залог успеха деятельности предприятия, так как оно значительно снижает степень риска и позволяет получить высокий конечный результат. 
 

7. Список использованной литературы

 
 

1. М.Г. Лапуста., Л.Г. Шаршукова «Риски в предпринимательской деятельности» - Москва Инфра-м, 1996

 

2.   В.Я. Горфинкель «Экономика предприятия» - М.: Юнити, 2000

 
 

3. А.А. Первозванский, Т.Н. Первозванская «Финансовый рынок: расчет и риск» - М.: Инфра-М, 1994.

 

4. Хохлов  Н.В.Управление риском: Учеб. пособ. – 2001г.

 

5. Предпринимательство: Учеб/Под редакцией М.Г. Лапусты. - М.: ИНФРА-2000