Шпаргалка по "Банковскому праву"

БП –  совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие  в процессе осуществления ЦБ

и кредитными организациями, а также регулирования  банковской системы России.

Предмет банковского права составляют общественные отношения в сфере банковской деятельности (банковские правоотношения). Предмет БП – это совокупность регулируемых правом общественных отношений, складывающихся в следующих сферах банковской деятельности: – построение, развитие и функционирование банковской системы РФ уполномоченными на то органами государства (в первую очередь, ЦБ РФ); – правовых отношений, возникающих в процессе осуществления кредитными организациями (банками и небанковскими кредитными организациями) банковской деятельности; – банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства; – защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений; – привлечения к ответственности за совершение правонарушений в сфере банковской  деятельности. Эти отношения в совокупности составляют банковские правоотношения.

Структура КС Российской империи до 1917:

-Государственный банк

-Банковский сектор, представленный в основном коммерч и сберег банками

-Cпециализированные кредитные институты (страховые компании, кредитные товарищества и др.)

Структура КС СССР в 1925 г.

Государственный банк

Банковский  сектор:

акционерные банки

кооперативные банки

коммунальные  банки 

Центральный сельхозбанк, республиканские сельхозбанки

Специализированные и кредитно-финанс учреждения:

•общества сельскохозяйственного кредита;

•общества взаимного кредита:

•сберегательные кассы

Структура кредитной системы  СССР

Государственный банк

Стройбанк

Банк для внешней  торговли

Система сберегательных банков

Госстрах  и Ингосстрах

Структура КС СССР в середине 80-х 

Государственный банк (Госбанк СССР)

Промышленно-строительный банк Агропромышленный банк

Метод правового регулирования банковского права представляет собой совокупность юридических способов и приемов правового воздействия на поведение и волю на участников банковских правоотношений, при помощи которых осуществляется регулирование этих общественных отношений, составляющих предмет банковского права. Основными методами банковского права являются:

1) публично-правовой  метод (императивный метод, административно-правовой  метод, 

метод власти и подчинения, метод субординации, авторитарный метод и т. д.);

2) частно-правовой  метод (гражданско-правовой метод);

3) комплексный  метод, представляющий собой сочетание двух вышеуказанных методов.

Принципы БП —основополагающие начала, на которые опирается право и которые в силу закрепления их в законодательстве имеют обязательный характер.

1. Социально-правовые (принципы законности, гуманизма, демократизма, равенства)

2. Специально-правовые (определяющие специфику БП).

Источниками БП выступают положения Конституции РФ, регулирующие банковские правоотношения. Законодательство является главным источником права. Под законодательством понимается совокупность регулирующих соответствующую область общественных отношений законов. Подзаконные акты в состав законодательства не включаются. Российское банковское законодательство, состоит из двух частей:

1) специального  банк законодательства;

2) общего  банковского законодательства.

Специальное банковское законодательство составляют законы, специально предназначенные  для регулирования банк правоотношений (ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»; «О банках и банковск деятельности»; «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»).

Общее банковское законодательство включает в себя иные ФЗ, регулирующие нормы БП (ГК РФ; УК РФ (в части юридической ответственности за преступления в кредитно-банковской сфере); НК РФ (в части юрид ответственности кредитных организаций за нарушение законодательства о налогах и сборах); ФЗ «Об акционерных обществах» (в части правового статуса кредитных

Современная КС представляет собой совокупность форм и методов кредитования учреждения, осуществление этого кредитования. Кредитная организация - юр. лицо, которое для извлечения прибыли как

основной  цели своей деятельности действует  на основании разрешения –лицензии.

КС состоит из следующих звеньев:

 1) верхним звеном любой кредитной системы явл-ся ЦБ, регулирующий деятельность кредитных институтов в стране. ЦБ имеет право осуществлять банковские операции. Банковскими операциями являются: - привлечение свободных ден. средств физ. и юр. лиц во вкладах, - размещение привлеченных ден. средств от своего имени и за свой счет, - открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц; инкассация ден-х средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание физ и юр.лиц; - купля-продажа иностранной валюты; -привлечение во вклады и размещение драг металлов; -выдача банковских гарантий.

2) банковская система, то есть все коммерческие банки и  некоммерческие  в стране.  по виду собственности ком. банки: гос-ые и частные;  по  виду   деятельности:

В соотв  с Конст РФ и ФЗ «О ЦБ РФ»:

1) ЦБ  РФ осуществляет свои функции  и полномочия независимо от других федеральных органов гос власти, органов гос власти субъектов РФ и органов местного самоуправления; 2) ЦБ РФ является юрид лицом, имеет печать с изображением Гос герба РФ и со своим наименованием. 3) уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются фед собственностью; 4) ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в соответствии с целями и в порядке, которые установлены законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено ФЗ; 5) государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ – по обязательствам гос; 6) ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона РФ о поправке к Конституции РФ.

Целями деятельности ЦБ РФ являются: 1) защита и обеспечение устойчивости рубля; 2) развитие и укрепление банк системы РФ; 3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования

ЦБ РФ – главный орган банк регулирования и банк надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредит организациями и банков группами банк закон-ва, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов. Главными целями банк-го регулирования и банк-го надзора выступают поддержание стабильности банк-ой системы РФ и защита интересов вкладчиков и кредиторов. ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ. Для осуществления своих функций банко регулирования и банко надзора ЦБ РФ проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), а также направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные закон-вом санкции по отношению к нарушителям. В рамках банк регулирования и банк надзора ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила проведения банк операций; бух учета и отчетности; организации внутреннего контроля; составления и

В целях  обеспечения устойчивости кредитных  организаций ЦБ РФ может устанавливать  обязательные нормативы:

1) минимальный  размер уставного капитала для  создаваемых кредитных организаций; 

размер  собственных средств (капитала) для  действующих кредитных организаций;

предельный  размер имущественных (неденежных) вкладов  в уставный капитал кредитной 

организации;

2) максимальный  размер риска на одного заемщика  или группу связанных заемщиков;

3) максимальный  размер крупных кредитных рисков;

4) нормативы  ликвидности кредитной организации;

5) нормативы  достаточности собственных средств  (капитала);

6) размеры  валютного, процентного и иных финансовых рисков;

7) минимальный  размер резервов, создаваемых под  риски;

8) нормативы  использования собственных средств  (капитала) кредитной организации 

для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

Обращение наличных денег регулируется как  часть совокупного денежного  оборота. К 

основным  правовым актам в которых содержатся нормы регулирующие обращение наличных денег в РФ, относятся Конституция  РФ, ГК РФ, а также многочисленные акты ЦБ РФ, среди которых основным является Положение «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ». В целях организации на территории РФ наличного денежного обращения ЦБ РФ выполняет следующие функции:

1) прогнозирование  и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;

2) установление  правил хранения, перевозки и  инкассации наличных денег для  кредитных организаций;

3) установление  признаков платежеспособности банкнот  и монеты ЦБ РФ, порядка их уничтожения, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;

4) определение  порядка ведения кассовых операций.

Отношения кредитных организаций с клиентами  по кассовому обслуживанию осуществляются на договорной основе.

Для комплексного кассового обслуживания физических и юридических лиц, для выполнения операций с наличными деньгами и  другими ценностями кредитные организации  создают кассовое подразделение, состоящее  из приходных, расходных, приходно-расходных, вечерних касс, касс пересчета и других. Для обеспечения своевременной выдачи наличных денег с банковских счетов организаций и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан кредитным организациям устанавливается сумма минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня. Фактический остаток денег в кассе не должен быть ниже установленного. Минимальный остаток наличных денег в операционной кассе устанавливается кредитной организацией по согласованию с учреждением ЦБ РФ, исходя из объема оборота наличных денег, проходящих через

3) специализированные небанковские фин-во-кредит.институты  (инвестиц. компании и фонды,  трастовые фин. компании, ссудосберегательные  ассоциации и кредит.союзы, страхов. компании, пенсион. фонды, кредитные кооперативы). Небанковская кредит организация –кредит. организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Функции КС: - аккумуляция и мобилизация ден-го капитала;- перераспределение ден-го капитала путем предоставления кредита        различным категориям заемщиков; - денежно-хоз-ая функ-ия, осуществление расчетов и платежей и выпуск кредитных средств в обращение; - консультационно-информационная ф-ия. Кредитный механизм включает все аспекты ссудной, инвестиционной, учредительской,  посред-ой, консультативной, аккумуляционной и перераспределительной  деятельности КС в лице её институтов. Гос регулирование кредитных институтов: политика ЦБ в отношении кред институтов страны; участие прав-ства в кред институтах в виде контрол пакета акций; налог пол-ка прав-ства на фед, регион и местном уровнях правления; закон-ая деят-сть в области кредит отношений.

Подзаконные нормативные правовые акты:

а) акты органов общей компетенции: указы  Президента РФ (Указ  «О совершенствовании работы банковской системы РФ» и постановления Правительства РФ;

б) акты органов специальной компетенции  – ведомственные подзаконные  нормативные 

правовые  акты Банка России, Минфина России, ФТС и др.

Также к источникам относят решения Конституционного Суда РФ; локальные акты кредитных  организаций, акты союзов и ассоциаций кредитных организаций; договоры и обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике и нормы международного права и международные договора РФ.

б) принципы, определяющие порядок построения, функционирования и развития банковской системы РФ

- принцип построения и развития банк системы

- принцип осуществления банк деятельности (эмиссионной монополии ЦБ РФ; ответственности ЦБ РФ; сочетания гос управления банк системой и ее самоуправ; недопустимости вмешательства органов гос власти и (или) органов местного самоуправления в оперативную деятельность кредитных организаций; разрешительного характера банк регулирования; исключительной правоспос-ти кредит организаций; возвратности ден средств, привлекаемых кредит организ-ми; срочности аккумуляции ден средств; сохранения банк тайны; платности оказания банк услуг)

Банк  трудовых сбережений и кредитования населения (Сбер банк СССР)

Банк  внешнеэконом деятельности СССР

Структура КС РФ на конец 1992 г.

Центральный банк РФ:

Банковская  система:

коммерческие  банки

сберегательный  банк РФ

Специализированные  небанковские кредитные институты:

страховые компании

инвестиционные  фонды

прочие

Структура КС РФ:

Центральный банк

Банковская  система:

•коммерческие банки

•сберегательные банки

•ипотечные банки

Специализированные  небанковские кредитно-финанс институты

•страховые компании

•инвестиционные фонды

•пенсионные фонды

•финансово-строительные компании

•прочие

особенностей  организации налично-денежного оборота  и кассовой работы.

1) о  выпуске банкнот и монеты ЦБ  РФ нового образца;

2) об  изъятии из обращения банкнот  и монеты ЦБ РФ старого образца;

3) утверждает  номиналы и образцы новых денежных  знаков. Описание новых денежных  знаков публикуется в СМИ.

кредитной организацией своим участникам.

политики  и принимает по ним решение; 5) рассматривает годовой отчет ЦБ РФ и принимает по нему решение; 6) принимает решение о проверке Счетной палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности ЦБ РФ, его структурных подразделений и учреждений.