Роль отдельных форм и видов кредита в развитии экономики РФ

Роль отдельных  форм и видов кредита в развитии экономики РФ

Кредит способствует росту производства и товарооборота, движению капиталов внутри страны, трансформации денежных сбережений в капиталовложения, обновлению основного  капитала. Экономическая роль кредита  заключается в его способности  объединить мелкие, разрозненные денежные средства, что позволяет рынку  активно воздействовать на концентрацию и централизацию производства и  капитала.

Наиболее развитым можно назвать рынок ссудных  капиталов США. Он отличается разветвленностью, наличием мощной кредитной системы  и рынка ценных бумаг, высоким  уровнем накопления денежного капитала, широкой интернационализацией. Рынки  капиталов Англии, Германии, Франции, Италии, Швейцарии по своей структуре  и уровню приближаются к американскому. В других странах Западной Европы рынки капиталов отличаются меньшим объемом операций, недостаточной развитостью отдельных кредитно-финансовых институтов, относительной ограниченностью рынка ценных бумаг. Рынки развивающихся стран уступают рынкам промышленно развитых стран по объему аккумуляции и мобилизации денежного капитала, по структуре рынка, по количеству специализированных кредитно-денежных учреждений и степени развития рынка капиталов. Кроме того, для национальных рынков капиталов развивающихся стран характерно наличие в их структуре сравнительно большого числа государственных или смешанных кредитно-финансовых институтов, а также тяготение к структуре рынков стран Запада.

О создании развитого  рынка ссудных капиталов в  РФ говорить рано. Пока речь может идти о наличии и укреплении ряда элементов  этого рынка: двухуровневой банковской системы, специализированных кредитно-финансовых учреждений и рынка ценных бумаг.

Роль кредита  меняется по мере развития кредита, изменения  условий его функционирования и  тех задач, которые призван выполнять  кредит. В различные периоды развития экономики меняются значение и характер отдельных направлений перераспределения  средств, осуществляемого с помощью  кредита. Это связано с изменением задач и особенностями развития национальной экономики.

Роль кредита  на различных фазах экономического цикла можно охарактеризовать следующим  образом.

В условиях экономического подъема, достаточной экономической  стабильности кредит выступает фактором роста. Перераспределяя значительные денежные ресурсы, кредит предоставляет  в распоряжение фирм дополнительные ресурсы.

Роль кредита  в сфере инвестиций и воспроизводства  основного капитала связана с  антиципационным свойством кредита (способностью стимулировать, предвосхищать будущие доходы), т.е. он позволяет хозяйствующему субъекту произвести капитальные затраты до того, как он накопит достаточно для этого собственных средств.

В условиях перепроизводства роль кредита, в соответствии с вышесказанным, - негативна.

Кредит играет также существенную роль в развитии эффективных связей между отраслями  и регионами, а также в оптимизации  соотношения между производственным и непроизводственным секторами  экономики, соотношения между производственно-инвестиционной сферой, финансовым рынком и сферой потребления.

В настоящее  время в России развитие кредитных  отношений вызвало процессы перемещения  денежных ресурсов из сферы производства в сферу финансового рынка. Продолжается переориентация инвестиций на строительство  объектов непроизводственного назначения.

Кредит сыграл особую роль и в региональном размещении ресурсов:

1. Сложилась  устойчивая тенденция концентрации  капитальных вложений в небольшом  числе регионов: Тюменская область, Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Татарстан, Кемеровская область, Красноярский край. На них приходится более 50% всех капитальных вложений, причем на Тюменскую область и Москву - более четверти.

2. Продолжают  сохраняться существенные различия  в динамике освоения инвестиций  по регионам. Если в целом по  России в конце 90-х гг. объем  инвестиций сократился на 10%, то  в 18 регионах спад достиг 30-40% (Тува, Калмыкия, Ивановская, Тверская область  и др.).

Особенно негативное влияние на экономику кредит оказывает  в период высоких темпов инфляции, как следствие выпуска дополнительных платежных средств. Функционирование кредита (выполнение кредитом эмиссионной  функции) приводит к тому, что увеличивается  масса кредитных орудий обращения  в соответствии с постоянно растущими  потребностями национальной экономики. Без выполнения кредитом такой функции  осталось бы необъяснимым увеличение массы средств обращения и  вместе с тем кредитных ресурсов. Действительно, если бы с помощью  кредита осуществлялась аккумуляция  денежных средств, уже имеющихся  в обороте, то общая сумма ссуд, предоставленных за счет таких средств, оставалась бы неизменной. К тому же, с какой бы интенсивностью ни осуществлялись расчеты между хозяйствующими субъектами, суммарная величина денежных средств  в обороте была бы постоянной. Благодаря  выдаче ссуды в обороте появляются новые платежные средства, ранее  не существовавшие.

Платежные средства, создаваемые с помощью кредита, функционируют в рамках безналичного оборота и могут переходить в  сферу денежного обращения при  выдаче наличных денег из касс банка. В свою очередь, наличные деньги могут  переходить из сферы денежного обращения  в сферу безналичного оборота  при взносе денег в кассы банка. Выполнение функции создания кредитных  орудий обращения не является самостоятельным  процессом, обособленным от перераспределительной функции. Именно при перераспределении средств в процессе осуществления кредитных операций проявляется функция создания орудий обращения.

Процессы кредитования основаны на определенных принципах, нарушение  которых может привести к соответствующим  диспропорциям в экономике.

Кредит обслуживает  процесс создания, распределения  и использования доходов домохозяйств и бизнеса.

Развитие кредита, усиление его роли не следует связывать  с увеличением кредитных вложений в национальную экономику, с ростом доли кредита в источниках оборотных  средств фирмы. Указанные процессы могут свидетельствовать о количественных, а не о качественных изменениях в  применении кредита. Данные об увеличении кредитных вложений и доли кредита в составе источников средств могут расцениваться как повышение роли кредита в развитии экономики лишь при условии, что эти процессы связаны с расширением объектов кредитования; поскольку в таком случае кредитные отношения распространяются на новые области финансово-хозяйственной деятельности фирм и оказывают на них свое воздействие. Здесь можно говорить о повышении роли кредита, поскольку происходит развитие кредитных отношений, появляются качественно новые стороны хозяйственно-финансовой деятельности либо складываются новые черты кредитных отношений, способствующие более эффективному использованию ресурсов в условиях рынка.

Итак, кредит может  играть как положительную, так и  негативную роль в развитии всей национальной экономики, а также в функционировании отдельных хозяйствующих субъектов.