Роль и функции денег во всех типах рыночных систем

может  выступать  и  любой  другой  вид  актива  (имущества).   Люди   могут

накапливать   богатства   путем   покупки   драгоценностей,    недвижимости,

антиквариата и  т.п. Однако  использование  в  качестве  средства  накопления

именно денег имеет  одно существенное преимущество. Это  преимущество  состоит

в их абсолютной ликвидности,  т.е.  в  способности  быть  использованными  в

качестве платежного средства  (или  превратиться  в  платежное  средство)  в

любой момент без  потери своей номинальной стоимости.

      Любой  другой актив, для того чтобы  использоваться для покупки   товаров

и услуг, должен сначала  быть  продан  (превратиться  в  деньги).  Например,

государственные ценные бумаги считаются в мировой практике  высоколиквидными

активами, так как  они могут быть  без  особого  труда  проданы  на  рынке  и

рыночные цены на них  меняются  несущественно.  Драгоценности,  антиквариат,

недвижимость обладают значительно меньшей ликвидностью, так как цены на  них

изменчивы, а издержки, связанные  с  превращением  этих  активов  в  деньги,

велики.

      В  эпоху вещественных  денег   выполнение  функции  средства  накопления

осуществлялось путем  превращения части  денег  в  сокровище.  В  этой  своей

функции золото представало  как  всеобщее  воплощение  богатства,  поскольку

помимо  своей  собственной  цены  оно  выступало  и  как   деньги,   и   как

представитель всех других товаров. В тот момент,  когда  золотая  монета  из

сферы  обращения  попадала  в  сокровище,  золотые  деньги  превращались   в

денежный товар, и наоборот — при переходе из сокровища в средство  обращения

или платежа денежный товар превращался в деньги.

      В   качестве  сокровища  золото   было   необходимо   для   обеспечения

бесперебойного функционирования денежных систем,  основанных  на  залоге.  В

этом качестве оно служило резервным фондом   средств обращения,  средств

платежа и  мировых  денег.  Эти  функции  сокровища  составляли  необходимое

условие  устойчивости  металлической  денежной  системы.  В   этой   функции

выходила на передний готан собственная ценность  золота  как товара  и его

способность сохранять  ее в течение длительного времени.

      С  70-х гг. XX в. золото перестало  быть  деньгами  и  никаких  денежных

функций не выполняет. Однако золото не утратило своей  собственной  ценности

как товар. Пока на мировом  рынке на него существует спрос со стороны  разных

отраслей  промышленности,  ювелирного  дела,  медицины,  а   также   частных

инвесторов, государство  может использовать золотой  запас  для  дозированной

продажи  с  целью  приобретения  иностранной  валюты  и   пополнения   своих

централизованных  валютных резервов.

      В   эпоху  кредитных  денег   их  использование  в   качестве   средства

накопления   имеет   существенные   недостатки,   несмотря   на   абсолютную

ликвидность. Накапливая деньги, их владелец  тем  самым  теряет  возможность

получения дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если  деньги

хранятся в банке  и владелец получает ежегодные проценты по  вкладу,  то  эти

проценты  всегда  ниже,  чем  доход,  получаемый   при   их   альтернативном

использовании (например, при вложении в производство).

      В   странах  с  высокой  инфляцией   или   в   условиях   гиперинфляции

национальная валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни  в

качестве меры стоимости. В таких странах указанные функции денег выполняют,

как правило, стабильные иностранные валюты. Так, в России в  период  высокой

инфляции 1992—1994 гг., а  также  кризиса  1998—1999  гг.  в  качестве  меры

стоимости и средства накопления выступали доллары  США  или  твердые  валюты

европейских государств. 

     

Средство  обращения. 

      Деньги  как средство обращения выполняют  роль  посредника  в движении

товаров от продавцов  к покупателям и служат для  покупки товаров и  услуг,  а

также для осуществления  иных платежных операций. Эта  функция  появляется  у

денег тогда, когда  в обществе совершается переход  от натурального  обмена  к

регулярной торговле.

      В  роли средства обращения деньги  становятся постоянным  посредником   в

движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют  уходу

от бартера —  формы торговли, при которой происходит прямой обмен  товара  на

товар. Использова ние денег позволяет отделить акт покупки от акта  продажи,

и продавец обуви, продав ее и получив  деньги,  может  приобрести  на  рынке

все, что ему необходимо.

      Как   средство  обращения  золотые   деньги  постепенно  вытесняются   их

знаками,  символами.  Этот  процесс  занял  длительную  историческую  эпоху.

Расширение  и  развитие  торговли  привело  сначала  к  появлению  монет  из

драгоценных металлов, которые по мере нарастания  и  интенсивности  торговли

во все большей  степени стали восприниматься  обществом  как  знаки  ценности

благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.

      Бумажные  деньги вначале выпускались как  знаки  золота  и  серебра.  Их

появление отмечено в XIII в. в Китае. Периоды выпуска бумажных  денег имели

место в XVII—XIX вв.  в  государствах  Европы  и  в  Северной  Америке.  Они

выпускались в британских колониях Северной Америки в 1690  г.  (Массачусетс)

и  во  Франции,   где   обращались   в   1716—1721   гг.   Бумажные   деньги

функционировали в  виде «континентальных» денег в  Соединенных Штатах  Америки

в период 1775—1780  гг.,  ассигнатов  эпохи  Великой  французской  революции

(1789—1797 гг.), неразменных  на золото банкнот  в   Англии  (1797—1815  гг.),

гринбеков  США  (1861-1879  гг.).  В  Австрии  зарождение   бумажных   денег

относится к 1762 г., в  России — 1769 г.,  Италии  —  к  1866  г.  В  Пруссии

бумажные деньги в виде  билетов  казначейства  появились  в  1806  г.  Таким

образом, обращение  бумажных денег было характерным  для всех  ведущих  держав

мира. Бумажное денежное обращение существовало практически  во  всех  воюющих

странах в период Первой мировой войны.

      В  дальнейшем вместо монет стал  использоваться один из видов   кредитных

денег — банкноты. Этот вид кредитных денег  специально  предназначен  только

для выполнения функции  средства  обращения.  Для  обеспечения  устойчивости

банкнот в обращении  очень  долгб  действовал  принцип размена банкнот на

золото  по  номиналу   или   определенному   курсу.   Через   этот   принцип

обеспечивались связь  и взаимодействие  металлической  и кредитной денежной

систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

      Если  условие  свободного  размена   соблюдалось,  то   во   внутреннем

обращении  банкноты  выступали равноценными  заменителями  золотых   монет.

Подразумевая это  условие, можно считать, что применительно  к эпохе  золотого

стандарта (в тех  странах и в то время, когда  он  действовал)  речь  идет  о

функционировании двух денежных систем, когда золото  продолжало  действовать

как мера  ценности  и  средство  сохранения  ценности,  а  в  обращении  его

заменяли разменные  на золото кредитные деньги в форме  банкнот.

      В   условиях  золотого   стандарта   количество   денег   в   обращении

регулировалось  автоматически.  Если  денежная  масса  превышала  совокупную

стоимость  товаров  на  рынке,  то   часть   ее   переходила   в   сокровище

(накапливалась).

      Поскольку  банкноты, будучи кредитными деньгами, не  имеют  собственной

стоимости,  а  являются  лишь  ее  знаком,   их   функционирование   требует

государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем  приняло

на себя  государство  в  лице  установленного  им  центрального  банковского

органа  (например,  центрального  банка),  который   устанавливает   золотое

содержание  банкнот  и  гарантирует  обществу,  т.е.   всем   физическим   и

юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

      Но  в отличие от чеканки монет,  когда государство  только  подтверждало

(удостоверяло) своей  властью заключенное в монете  золотое  содержание,  при

обращении  банкнот государство   не   только   устанавливало   определенное

соответствие между  ними и  золотом,  но  и  принимало  на  себя  обязанность

поддерживать это  соответствие. Это означало,  что,  используя  данную  форму

денег в качестве средства обращения, государство  вынуждено  было  брать  на

себя обязательство  заботиться о пребывании денег в  другой необходимой  форме

— средства накопления. ЭтЫвторое условие обеспечивалось  путем образования,

а потом  и  расширения  государственного  централизованного  запаса  золота,

предназначенного  исключительно для монетарных  целей,  т.е.  в   качестве

официальных централизованных золотых резервов.

      Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в.  в  порядке  учета

векселей. В современных  условиях банкноты продолжают действовать  в  качестве

наличности и выполняют  функцию  средства  обращения,  но  уже  без  связи  с

золотом.

      В  настоящее время в России в   качестве  средства  обращения   выступают

бумажные рубли  и металлические монеты. В других  странах  в  данной  функции

выступают и чековые  депозиты. 

      Средство платежа. 

      Функция  средства платежа возникает, когда  товары и услуги продаются   в

кредит, т.е. с отсрочкой  платежа.  Регулярное  систематическое  производство

для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные  связи,  основанные

на разделении труда  и специализации товаропроизводителей. В  денежной  сфере

создаются  условия  для  распространения  кредитных  отношений  в   качестве

устойчивого экономического явления.  Продажа  товаров  с  условием  отсрочки

платежа становится необходимым элементом  хозяйственной  жизни  и  составной

частью производственного  процесса.  Она  применяется  при  оплате  сырья  и

полуфабрикатов, готовой  продукции, при  оплате  труда  и  во  многих  других

операциях. Регулярным явлением становится  и рыночная  торговля  в кредит.

Возникает  необходимость  общественной  гарантии  исполнения  платежа,   что